用好“金点子”金融扶贫“铲穷根”

  —— 旺苍变“财政输血式扶贫”为“金融造血式扶贫”四问

      转变，在一念之间，亦在创新实践之中。

      作为国定贫困县的旺苍，去年实现17个贫困村、9042名贫困人口如期退出，成功打赢脱贫攻坚首战。

      其背后，有这样一组值得特别关注的数据：目前，旺苍累计发放扶贫贷款10.78亿元（其中扶贫小额信贷2.43亿元、扶贫再贷款6.1亿元），互助资金总额2229.67万元、累计发放借款1.58亿元……

      “近年来，旺苍县坚持以脱贫攻坚统揽经济社会发展全局，抢抓国、省在我县开展金融扶贫试点契机，坚持打好‘扶贫再贷款+扶贫小额信贷’、村级互助资金、扶贫小额保险等金融扶贫组合拳，实现了‘财政输血式扶贫’到‘金融造血式扶贫’的深刻转变。”顺着旺苍县委书记刘亚洲说的思路，经过对该县金融扶贫工作的深入调查，四个疑问迎刃而解。

      一问钱从哪里来？

      近年来，旺苍用活用好每个贫困村20至30万元的村级产业发展基金、25万元的集体经济发展扶持资金、100至250万元的产业示范园建设资金等各类财政项目资金，撬动9.8亿元信贷资金投入贫困村产业发展。

      其中，尚武镇寨梁村利用村级产业发展基金、集体经济发展扶持资金等财政项目资金65万元，撬动金融机构发放产业带动贷款135万元，建成光伏发电基地大棚12个、脆红李350亩。2016年，村集体经济人均收入18元，贫困户人均增收7500元，顺利通过贫困村退出验收。

      为解决贫困户贷款后顾之忧，旺苍财政每年安排扶贫贷款贴息资金500万元以上，对贫困户贷款按照不超过5%的年利率给予贴息。

      “2016年，我们对计划脱贫户每户补助产业发展资金5000元，累计发放产业发展周转金1940万元、扶贫小额信贷1.46亿元。”旺苍县委副书记、县长余飞宇说，今年将加大扶贫小额信贷发放力度，管好用好贫困村产业扶持基金，有效解决产业发展缺资金“瓶颈”，努力完成30个贫困村退出、9283名贫困人口脱贫的目标任务。

      目前，旺苍累计发放扶贫小额信贷6023户、2.43亿元。同时，大力推行“扶贫再贷款+扶贫小额信贷”模式，政府先后贴息1496万元，撬动信贷资金3.75亿元投入贫困村贫困户发展特色增收产业。

      二问怎样贷得到？

      针对扶贫小额信贷一系列限制性条款严重制约贫困户资金额度和受惠面问题，旺苍精准评定助推“授信扩面”。

      参考贫困户实施互助资金项目诚信情况，区别对待贫困户银行不良信用记录，对曾按期还本付息、后因不可抗力因素严重影响贷款偿还能力、无主观因素所致的，尽量不扣分以提高农户评级授信比例和放款额度。目前，全县1.72万户建档立卡贫困户已全面完成信用评级，授信1.58万户，授信率达91.86%、授信总额4.93亿元。

      同时，率先在畜禽规模养殖领域推出“活体质押贷款”。柏林畜禽公司利用“扶贫再贷款+产业带动贷款”和畜禽活体质押信贷产品，获得贷款600万元，以租赁、折资入股分红的方式整合九盛家庭农场等8家新型养殖主体、1000余户贫困户发展养殖产业，带动贫困户人均实现年增收6600元。

      为缩短服务半径，打通“快速通道”。旺苍优化“五步一天放贷”便民流程，以“惠农兴村”“惠农通”工程为载体，在各乡镇和村建立助农取款服务点471个，为贷款贫困户“足不出村”取款、还款及业务查询等开通了“快车道”。

      三问如何用得好？

      在确保信贷扶贫资金的使用上，旺苍充分利用央行扶贫再贷款政策，优先支持“龙头企业+贫困户”“专合社+贫困户”等新型农业经营主体获得贷款，以破解新型农业经营主体扩大再生产缺资金难题。

      金溪镇中坝村彭菊华等5户贫困户成立南江黄羊养殖专合社后，通过“扶贫再贷款＋扶贫小额信贷”模式为专合社贷款21万元。目前，该专合社不仅自身养殖规模达1100只，还带动周边30户贫困户养殖肉羊2300多只，并建立了肉羊销售“电商平台”，实现“产、供、销”一体化发展。

      而在满足贫困户发展产业资金多元化需求中，旺苍推行“村级互助资金+扶贫小额信贷”模式，鼓励贫困户申请扶贫小额信贷，在实施互助资金的基础上，将贫困户在互助社的信用和还款情况运用到扶贫小额信贷评级授信中，提高授信额度和贷款额度。

      龙凤镇锦旗村养殖户向贵全在加入互助社后，贷款1万元养殖肉牛12头，为扩大养殖规模，向农行申请扶贫小额信贷资金。由于他在互助社信用良好，再次获得贷款5万元。目前，其养殖肉牛80余头，年纯收入可达50万元。

      四问风险怎样控？

      针对降低门槛、扩大受惠面所带来的金融机构信贷风险问题，旺苍县创新建立县、乡（镇）村、农户“三级”防控体系。

      ——建立县级防控机制。县财政累计出资2861万元，在信用联社、农行、贵商银行等承贷银行设立“扶贫小额信贷风险补偿金”专户，按各承贷银行实际贷款额度10:1的比例分批注入风险补偿金，用于扶贫小额信贷风险防控。同时，合理确立政府、银行7:3风险承担责任，切实解决政府与银行之间的责、权、利问题。

      ——建立村级防控机制。成立由乡村干部和群众代表为主体的村级风险防控小组，负责政策宣传、指导规划、资金使用监督和协助银行催收贷款；建立村级风险互助金，由驻村帮扶单位按村贷款总额的3至5%筹集村级风险互助金，出现逾期时，首先使用村级风险互助金进行偿还。

      ——建立自身防控机制。鼓励贫困户全部参与政策性农业保险、扶贫小额信贷保险、扶贫小额保险，一旦出现自然灾害、人身意外、大病伤残等风险导致还贷困难时，保险赔付资金首先用于支付银行本息。如，贫困户参加扶贫小额保险后，如果发生人身意外便可一次性获得最高3.1万元的赔付，2016年，全县70岁以下建卡贫困人口扶贫小额保险参保率100%。

      建好机制，降低风险，金融扶贫“铲穷根”。对此，省委书记王东明对旺苍的扶贫小额信贷风险防控做法作出肯定性批示。

      今年3月，考察了解旺苍贫困村互助资金项目和小额农村信贷工作后，联合国粮农组织农村减贫计划管理团队战略计划主任BenjaminDavis认为，“这些项目是专门用来帮助村民的，降低了贫困家庭借贷时的种种障碍，让他们更加容易融到资，帮助他们增加收入。我们希望把这些有用的经验运用到其他的国家，帮助其他国家脱贫致富。”

      （记者 唐彪 周俊）