邮储银行四川分行：普惠金融服务“三农”的生力军

□龚黎  文/图

责任  在升级“三农”格局中担当
“当前我国经济社会发展正处于转型期，‘三农’发展迎来了一轮新的历史重要机遇。邮储银行要把握机遇，当好‘三农’金融服务生力军。要按照突出重点领域、突出重点地区、突出地方特色、突出农业现代化与城镇化相结合的总体思路，将各项‘三农’金融工作落到实处，积极探索城乡一体化的金融服务模式。邮储银行各级机构要扎实工作，吃透政策，实地调研，强化支撑，主动沟通，共同开创‘三农’金融服务新局面”——中国邮政储蓄银行董事长李国华在中国邮政储蓄银行“三农”金融服务工作会上对邮储银行服务“三农”工作提出了明确要求。
        为认真落实李国华董事长提出的要求，今年以来，按照总行的部署，四川分行党委进一步把高举普惠金融大旗、升级“三农”服务作为2014年工作的重中之重。率先在省、市、县三级机构成立了由各级“一把手”挂帅的“升级‘三农’金融服务领导小组”，在内设机构专门设置了“三农”金融部；同时，先后下发了《加强“三农”理论学习与调研的通知》、《升级“三农”金融服务走访调研工作方案》和《升级“三农”金融服务指导意见》等多个文件，全面部署和安排了全行升级“三农”服务工作。
        在省分行层面，先后组织召开了省分行党委中心组（扩大）会、四川分行“三农”理论学习会等专题会议。在全省“三农”理论专题培训电视电话会议上，全省、市（州）、县（区）三级机构近3000名员工参加学习培训，有力地提升了服务“三农”的认识和能力。随即，又启动了为期一个月的走访调研活动。四川分行领导班子成员分别带领升级“三农”金融服务调研组先后到11个厅局、21个市州、38家新型农业经营主体进行了实地走访。此外，全省各二级分行共计走访政府相关部门115个（次），调研支行123个，调研行业57个，深入新型农业经营主体632个。各行也相继分别召开了“邮储银行金融支持‘三农’座谈会”、“银会合作”推进会等会议。截至目前，全省已有18家二级分行与当地政府、农工委、粮食局、团委等部门，以及科协、个私协和新型农业经营主体共签订了42份《合作协议》，签约金额达到885亿元。
        同时，为给予“三农”金融服务更好的产品支持，出台了《小额贷款创新激励考核方案》，推行了小贷产品7天限时批复工作制和“一行一品”、“一行一式”工程；针对小企业客户在全行开展了“五个一”活动（确定一家支行、选择一个涉农产业链、设计一套综合金融服务方案、推广一个授信产品、开发一个（组、批）涉农小企业客户）。截至6月末，涉农贷款产品创新达到52项。小额贷款创新产品累计发放25.02亿元。制定了《“三农”贷款服务营销模式升级试验区实施方案》，选定了16家二级分行，通过试点，在特色农业营销模式、城区商圈、专业市场营销模式探索方向上取得了一定成效：凉山州分行通过积极加强与各级政府的汇报与沟通，争取到政府部门对邮储银行四川分行金融服务“三农”的支持。开展营销前移，推广“惠农服务站”，开展集中申请、集中受理、集中调查、集中授信的批量营销服务。南充市分行已开办小额贷款创新的三个专业市场累计发放小额贷款450笔，金额6967万元。四川分行“三农”金融部、小企业金融部等部门联动营销，与成都、乐山、省直属支行共同联合开发了新希望集团、通威股份、吉峰农机等龙头企业。开发了新希望集团公司加农户小额贷款项目，已放款1444万元，促成总对总签订《战略合作协议》，对集团授信100亿元。与通威股份达成战略合作意向，推动与总行的“总对总”战略合作，并开发了通威股份公司加农户（经销商）小额贷款项目。
        在推进产品和服务创新的同时，通过宣传，树立了四川分行服务“三农”品牌形象。先后在报纸和网络上报道四川分行服务“三农”的情况8次；利用户外大型广告牌发布四川分行服务“三农”的公益公告或“示范基地”广告共15处；制作了服务“三农”的形象专题片，在全省播放20余次；通过《四川分行信息》编辑发布了“三农”信息9期，被总行信息采用5期；通过由上而下，自内而外的全方位、立体式宣传，服务“三农”的品牌形象深入人心，得到了各级党政和社会各界的一致好评。
创新  在“银会合作”模式中推进
        初夏，彭山县观音镇果园村，茂密的葡萄架子正孕育着绿色的希望。一说起邮储银行，当地几位果农都露出了憨厚的笑容：“以前我们既没得技术也没得钱，但是现在协会成立后，帮我们解决了技术问题；再通过协会的搭桥，邮储银行又帮我们解决了‘票子’问题，让我们对葡萄园以后的发展充满了信心。”
        果农们的喜悦，正是得益于邮储银行眉山市分行与眉山市科协共同打造的“银会合作”新模式。
        目前，果园村葡萄协会和观音金果果业专业合作社，有成员567户，主要负责葡萄新品种的引进、示范、推广。通过“银会合作”新模式，在邮储银行的信贷支持下，该协会种植葡萄品种已达36个、面积6000余亩，带动周边乡镇种植10000余亩，解决了近50%的当地农村劳动力就业，2013年产值达1.7亿元，人均纯收入达14389元，比全省农村人口人均纯收入多1倍。
        2013年8月，邮储银行眉山市分行针对全市农技协中涉及生猪养殖、水果种植等行业的会员及农户，在全国率先开办“银会合作”小额贷款。2个月后，这一合作模式得到眉山市委、市政府的高度认可。同年底，眉山市政府正式发文，同意将市级科普惠农财政奖补资金变更为“银会合作”小额贷款贴息资金，每年安排“银会合作”小额贷款贴息资金53万元。
        截至2014年6月末，邮储银行眉山市分行已对农技协会员及所带动农户发放贷款近3000笔，金额近2亿元，惠及农户超万户，且至今无一笔贷款逾期。
        为了扩大“银会合作”项目的合作范围，推广经验，2014年初，四川分行与省科协签订了《战略合作协议》；2个月后，全省“银会合作”推进会在眉山市首次举行。双方均表示，将在全省范围内通力合作，共同促进省内农技协发展壮大，推动我省现代农业加快发展。
        四川分行要求全省各分（支）行要结合“银会合作”，做好“一贴近两结合”工作：“一贴近”就是贴近政府，平台对接，丰富发展内涵。争取政府政策支持，搭建银政企合作平台，重点加强与各级农工委、农业、林业、粮食、畜牧等部门和科协、个协、企协等协会的联系，签订战略合作协议，并联合出台实施意见；“两结合”：一是结合新型农村经营主体，满足“三农”市场新需求；二是结合协会等组织，建立客我联系纽带。着力八大领域：一是农业产业龙头企业；二是省、市、县各级示范专业合作社；三是农场主；四是绿色生态农业；五是农副产品物配中心；六是科技农业；七是新型城镇化建设；八是设施农业。着力推动种植养殖业的发展，由“农户向现代农业产业链”、“单一信贷向综合开发”、“点式服务到链式开发”转变；要着力“四个升级”：即营销模式、产品创新、服务能力、队伍建设升级，着力做好大零售、大“三农”、大数据三篇文章，通过与科协、个协以及专业合作社等渠道的合作，利用数据库，筛选优质客户和行业，过滤风险，并围绕产业链做好金融服务工作。
惠农
在“普惠金融”理念中践行
        年初，宜宾市某知名茶业企业为响应当地政府“退城入园”的号召，在工业园区新建厂房，投入资金2000多万元，恰逢茶叶收购旺季，该企业经营流动资金出现了不小的缺口。邮储银行宜宾市分行了解到该企业资金需求状况后，迅速组织信贷团队对企业进行对接服务，及时授信1070万元，解了该企业的燃眉之急。目前，该企业新厂房已顺利投产，经营状况良好。
        在四川，像这样获得邮储银行金融“灌溉”的小微企业数不胜数。截至5月末，四川分行累计为小微企业提供贷款逾1200亿元，较年初增加61.13亿元，新增信贷规模计划占全行新增信贷规模的52.72%，“两个不低于”完成情况良好。
        目前，四川分行通过在农村地区设立“小额贷款批发中心”，推行“链式开发、面式推广”的“批量客户”服务模式，推进供应链金融与邮储银行开创的“It-Pads”模式，使小微金融服务客户范围由以前的“点”逐渐向“面”拓展，服务产品类型贯穿小微企业发展全阶段，致力打造成为小微企业的成长“好伙伴”。
        成都温江花木产业就是受益行业之一，作为当地特色产业，温江花木规模化种植面积达15万亩，每年花木交易量近20亿元，但因为普遍缺少可供抵押的房产和土地，融资难问题长期困扰着当地花木小企业。围绕该行业，四川分行专门打造了花木贷款特色支行，研发了贷款最高金额为500万元的“温江花木贷款”特色产品。截至目前，已累计发放7570万元，解决了当地数十户花木企业的融资难题。3月9日，来川出席邮储银行金融支持“三农”座谈会的中国邮政储蓄银行行长吕家进在考察了温江区花木产业基地后表示：邮储银行将秉承“普之城乡、惠之于民”的普惠金融理念，认真落实国家关于加快发展现代农业，进一步增强农村发展活力的战略方针，通过深化机构改革、创新涉农产品等举措，不断延伸服务的深度和广度，围绕重点龙头农业企业、农业新型经营主体、农民示范合作组织、家庭农场和种植业、养殖业大户、特色农产品基地等提供全方位的金融服务，提升邮储银行服务“三农”的能力。
        烤烟是我国最大的彝族聚居区——凉山州的主要经济作物，2013年凉山州种植烤烟95万亩，生产收购烟叶15.4万吨，烟农收入超过20亿元。截至目前，邮储银行凉山州分行共发放烟农贷款超过1.6万笔，金额近6亿元。“现在我们乡大多数人都在参与烤烟种植，因为种烤烟有政府及烟草公司的帮扶，收购有保障，还有邮储银行给予的专项资金支持。他们不怕我们这里路远，大老远赶过来，连水都不喝我们一口。现在好多人都通过邮储银行的烟农贷款逐步富裕起来了，家家都盖上了小洋楼。”烟农贷款客户谌立奎对邮储银行四川分行满怀感激。
        作为全国连片扶贫开发区之一的四川巴中市，近年来在全市范围内大力实施以新房舍、新产业、新设施、新风尚为主要内容的“巴山新居”工程。为支持巴中市以“巴山新居”工程建设为重点的全域脱贫战略持续推进，四川分行第一时间为当地农户推出“巴山新居”新农村建设小额贷款专项产品，无需抵质押，仅采取保证或联保方式，最高可贷8万元，期限最长达3年。截至目前，“巴山新居”小额贷款已累计发放1600余笔，金额逾亿元。
        此外，为打通金融服务向下延伸的“最后一公里”，四川分行创造性地开辟了“柜面服务＋自助服务+代理服务＋电子渠道服务＋流动服务”的“五位一体”的服务模式，使农民享受到与城市居民一样的金融便利。四川分行持续加大县及县以下农村地区ATM、商易通和流动金融服务车等投放，大力发展网上银行、手机支付等电子服务渠道，形成了“政府满意、商户乐意、农户如意”的多赢局面。依托联通城乡的网络优势和通畅迅达的技术优势，四川分行先后推出代发种粮农民补贴、退耕还林款等十多项惠农服务，有效缓解了惠农补贴资金发放环节多、形式复杂、成本高等问题；为解决广大农民“养老难”、“看病难”问题，推出了以预约挂号功能的绿卡通“华西健康卡”，同时，积极投身“新农保”、“新农合”金融服务，保障政府惠民工程落实到位；为解决农民工携带大量现金返乡时存在的资金风险隐患，在县及县以下所有营业网点均开通了农民工银行卡特色服务；在全省范围内开展大规模的“送贷下乡、送贷到户”活动，同时，加强农村地区信用体系建设，推动改善农村金融生态环境，评选出信用村镇和信用农户。
        胸怀“三农”、润耕“三农”。四川分行行长刘义龙透露，2014年，四川分行将继续认真贯彻落实总行和省委、省政府的战略部署，植根天府之国，推进优势特色产业带建设，按照四川分行《升级“三农”金融服务指导意见》，重点围绕“八川”做文章，即支持川猪、川茶、川酒、川烟、川菜、川药、川果、川林等一批“川”字号的优势特色产业生产基地建设，积极打造农业产业化“第一车间”。同时，要强化平台建设，转变发展模式，加强产品和服务方式的创新力度，继续深化营销模式升级试验区建设，进一步加强城镇化建设中的个人金融服务和加大对县域小微企业支持力度，通过加强营业网点营销能力、推进电子银行助农服务等形式拓宽“三农”服务渠道，不断提升“三农”金融服务风险管理水平，实现普惠金融与商业的可持续发展，成为“三农”金融服务的生力军。
荣誉
        “四川百姓最信得过的银行品牌”
        “四川百姓最信得过的为农服务品牌”
        3月16日，由四川日报报业集团全媒体中心携手四川省保护消费者权益委员会举办的“第五届天府口碑榜之金融榜”正式揭榜，邮储银行四川分行荣获两项大奖。
数据
        截至2014年6月末，累计向97万“三农”客户投放各类贷款金额达到1227亿元。1-6月共计投放信贷351亿元，增速达到31.5%，列省内金融机构前列，其中涉农贷款141亿元，占所有信贷投放额的40.21%。
        助农取款服务店累计布放5874户，1-6月累计取款交易35.78万笔，金额1.08亿元；新增投放ATM等自助设备152台，县及县以下地区ATM交易笔数5508万笔，交易金额达到501亿元。
        1-6月代缴新农保  (养老保险和医疗保险)198.8万笔,金额8.6亿元；代发新农保1011.3万笔，金额7.67亿元；代发财政对农民的各项补贴741.76万笔，金额34.64亿元；代发对种烟农民的各项补贴和烟叶收购款8.35万笔，金额1.61亿元。
声音
        四川省委农工委负责人：6月25日下午，省委农工委、邮储银行四川分行共同推进  “三农”发展合作推进会举行。会上四川省委农工委负责人指出：邮储银行四川分行积极响应中央深化农村金融体制改革、加大对“三农”领域金融支持的战略部署，紧紧围绕省委、省政府全面建设小康社会的战略布局，把为农服务作为拓展金融服务空间的主攻方向，已经在成都、乐山等地进行了有益探索，在龙头企业、专合组织等新型经营主体的融资上创新出一系列金融产品，赢得了群众好评，打开了工作局面，希望邮储银行牢固树立“取之于农、用之于农”的办行理念，在金融服务的政策指向上，要立足致富群众；在金融产品的设计上，要立足相信群众；在保障措施的制定上，要立足依靠群众。要充分利用、积极争取国家支持“三农”的有关政策，在搞好普惠金融的前提下，多出、快推群众满意的金融服务产品，争取更大的发展空间，争创同行业服务“三农”排头兵。
        中国科协负责人：3月19日，中国科协负责人在彭山县观音镇果园村和青神县四川骄子农牧科技有限公司考察了邮储银行四川分行“银会合作”工作后，发出了由衷的感慨：邮储银行的小额贷款将资金反哺农村，是真心实意在为“三农”服务，发展得很好、很快，要好好宣传；“银会合作”是个创新，此项工作利国、利民、利农民，这对科协是一项重要的工作，拓开、拓展了科协的思路。邮储银行走在了前面。科协要在全国系统内推广“银会合作”的“四川经验”。
合作
1000亿元——
6月25日，省委农工委同邮储银行四川分行签署合作协议，从2014年到2018年间，双方将力争普惠金融对“三农”领域的信贷规模达1000亿元以上，提升农业综合生产能力、农业现代化水平和新农村建设进程，促进农民人均纯收入年均增长10%以上。
100亿元——5月12日，邮储银行

四川分行与省粮食行业协会放心粮油工作委员会签署战略合作协议，在合作协议5年有效期内，邮储银行四川分行将累计向全省放心粮油工程投放贷款100亿元以上。根据协议要求，邮储银行将为主食加工、粮油深加工、粮油流通、物流配送等各类粮食经营企业以及其上下游客户提供快速、便捷的金融服务。同时积极创造条件，为“信贷助粮”工程提供必要的保障。
80亿元——4月14日，邮储银行

四川分行与省林业厅共同签署推进四川林业产业发展促进农民增收合作协议。在合作协议五年有效期内，邮储银行四川分行将累计投放各类涉林贷款不低于80亿元，且每年涉林贷款增速高于全部贷款增速10个百分点。围绕《四川“十二五”林业产业发展规划》所确定的重点产业及区域布局，支持各类林业经济主体发展。
60亿元——1月7日，邮储银行
四川分行与省科协签署了合作框架协议，根据协议和合作要求，每年（连续三年）由邮储银行向全省各农技协所属会员及带动农户授信的金额不低于20亿元，并随着农技协所属会员及带动农户发展需求逐年增加，年均增幅比例不低于10%。
吉峰农机——4月29日，邮储银行

四川分行和全国农机流通行业龙头企业（吉峰农机连锁股份有限公司）共同签署合作协议；根据协议要求，邮储银行四川分行将重点为吉峰农机在传统农机、载货汽车、工程机械、通用机电等涉农机械产业及其他上下游相关行业提供信贷资金及其他多元化信贷融资支持。
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