5年内 为全省88个贫困地区“输血”1200亿元
——邮储银行四川分行以“造血扶贫”为目标，率先打响扶贫攻坚战
7月14日,距省委十届六次全会闭幕仅仅几天，中国邮政储蓄银行四川省分行全面落实《中共四川省委关于集中力量打赢扶贫开发攻坚战，确保同步全面建成小康社会的决定》的实施方案 （下称 “《方案》”）已新鲜出炉，迅速将省委十届六次全会会议精神落到实处。
翻开《方案》，内容详尽而周密，将邮储银行四川分行扶贫开发的总体要求、工作目标、具体措施、成熟经验、责任落实等内容一一明确。其中，最引人注意的“干货”是2015年至2020年，该行将以消除绝对贫困为目标，以精准扶贫精准脱贫为手段，以改革创新为动力，在全省88个贫困地区共投放“三农”、小微贷款1200亿元。
这意味着，邮储银行四川分行全力精准扶贫冲锋号已经吹响，一场轰轰烈烈的扶贫攻坚战役就此正式拉开帷幕！
□卢薇 图片由邮储银行四川分行提供
1个目标 争当扶贫攻坚主力
“作为一家遍布城乡、扎根‘三农’的全功能性国有大型商业银行，邮储银行四川分行对于支持地方集中力量打赢扶贫开发攻坚战，确保同步全面建成小康社会责无旁贷。”邮储银行四川分行负责人的话掷地有声，并详细阐述了该行在扶贫开发工作上的指导思想，“邮储银行将按照省委十届六次全会的总体部署，围绕‘四大片区扶贫攻坚行动’、‘五大扶贫工程’和‘五个一批’扶贫攻坚行动计划，进一步提高金融服务水平，创新金融服务模式，不断拓宽支持贫困地区发展的融资渠道，构建邮储银行金融扶贫的长效机制，以‘造血扶贫’为目标，以创新金融产品和服务为抓手，优化配置金融资源，争做国有银行扶贫攻坚的先锋和主力，支持贫困地区经济社会持续健康发展和贫困人口脱贫致富，切实履行我们的社会责任！”
为实现这一宏伟目标，邮储银行四川分行拿出了真金白银的资源和真抓实干的决心。
截至2015年6月末，邮储银行四川分行在全省88个贫困地区个人信贷业务结余金额123.36亿元，增速为6.75%，高于全省个人信贷平均增速（6.31%）0.44个百分点。而未来5年，该行对于贫困地区的信贷支持力度还将大幅提升。
据《方案》规划，2015年至2020年，邮储银行四川分行在全省88个贫困地区的信贷规模将翻两番，投放“三农”、小微贷款1200亿元，力争全省普惠金融贷款（含“三农”、小微企业）增速、增量达到省内国有银行首位。扶贫金融服务能力有较为显著的提高，到2017年，将在全省设立500个“三农”金融工作站和扶贫工作点，圆满完成省委、省政府交办的定点扶贫工作任务。
同时，邮储银行四川分行还将充分利用自身点多面广的网络优势，不断优化贫困地区物理网点布局，继续加大自助机具投放力度，加快电子银行业务的宣传、引导和使用。力争至2020年，建成由物理网点、自助渠道和手机银行、网上银行、电话银行等线上、线下相结合的全省全覆盖金融服务体系，进一步提高贫困县域地区基础金融服务能力，重点解决“最后一公里”服务难题。
为督促《方案》尽快从纸上走到地上，邮储银行四川分行迅速成立了金融扶贫开发工作领导小组，由行长任组长，分管副行长任副组长，相关部门为成员单位，领导小组办公室设在分行“三农”金融部。
同时，该行还要求各市州分行也参照省分行领导小组组织架构，分别成立金融扶贫开发工作领导小组，负责具体的方案实施以及外部机构沟通协调工作，确保88个贫困地区都有行领导作为帮扶督办人、部门负责人作为包干责任人进行连点督导。各贫困地区支行成立扶贫开发工作小组，支行行长作为当地扶贫开发工作的第一责任人，负责具体的金融政策执行，实行定点联系帮扶，力争全行上下联动、各方配合，齐抓共管做好贫困地区的金融服务。
3重基础 铸就扶贫攻坚实力
全面建成小康社会，重点在农村，难点在贫困地区。四川作为全国扶贫开发攻坚任务最繁重的省份之一，依然面临贫困面宽量大程度深、贫困群众致贫返贫原因多重叠加、贫困地区发展制约因素多等严峻挑战。
时间短、任务重，四川扶贫开发攻坚的担子并不轻。而敢于担当扶贫开发攻坚的主力，首先需要其自身具备足够的实力。
该行负责人透露，邮储银行四川分行充分认识到扶贫开发工作的重要意义，以中央的战略部署和省委、省政府的高度重视，以及分行在涉农业务和扶贫事业上的深厚积淀为基础，率先在全省金融系统打响了扶贫开发攻坚战。
从国家大局来看，消除贫困、改善民生、实现共同富裕，是社会主义的本质要求，全面建成小康社会是实现中华民族伟大复兴“中国梦”的关键一步，在“四个全面”战略布局中居于战略目标的重要地位；
从四川发展来看，省委、省政府一直高度重视扶贫开发，把扶贫开发作为实施“三大发展战略”、推进“两个跨越”的一项全局性任务来部署，同时，集中力量推进扶贫开发攻坚，是促进协调发展、推动民生改善、共享发展成果的重要举措，对于我省与全国同步全面建成小康社会具有决定性意义；
从银行自身来看，邮储银行四川分行自成立以来，坚持走普惠金融和商业可持续发展道路，牢固树立服务“三农”、服务社区、服务中小企业、打造一流的大型零售商业银行的战略定位，一系列金融扶贫惠农的创新探索在巴中、广元、达州等全省多地大胆试水，结出了累累硕果。
以在巴中南江县试点的邮储银行扶贫惠农小额信贷业务为例，目前巴中市分行已通过这一创新产品，为南江县的20个贫困村、1120户贫困户授信3136万元，发放扶贫贷款599户、1185万元。
针对贫困户自身特点，巴中市分行量体裁衣，为扶贫惠农小额信用贷款产品打造了“四最”要素，即最简的手续、最灵活的使用周期、最低的成本、最大的可获得性。
按通常的评级授信规定，贫困户很难得到授信，更谈不上获得贷款。为此，巴中市分行为贫困户量身定制了以诚信度、劳动力、劳动技能、上年度人均可支配收入四要素的评级授信标准。截至目前，南江县48个乡镇156个贫困村25548户已完成评级授信，19616户贫困户获得授信，占比87%。
贫困户贷款担保与抵押“两免”、贷款利率优惠、审批流程优化等多条“绿色通道”也一并开通。巴中市分行为通过评级授信的贫困户提供1万-5万元不等的授信额度，在授信额度之内，贫困户无需担保和抵押即可贷款，解决了其无资产可抵、无人可保的“贷款难”问题，并可享受贷款最低利率。从评级授信、贷款发放到贷后管理及其贴息，该行都制定了专门、简便的操作流程。只要凭身份证、个人申请，贫困户最快1天内就可拿到贷款，做到了随需随贷、随到随办。
与此同时，巴中市分行坚持“扶真贫、真扶贫”的观念，实现精准扶贫，将服务延伸到贫困户家门口，提供“一站式”服务，让贫困户省心、省时、省钱、省力。如结合客户的经营规模、种植养殖周期、资金需求和收益时限等，合理简化手续，配备扶贫小额信贷片区专职客户经理驻村服务。在信贷额度有限的情况下，优先保证扶贫惠农小额贷款业务的信贷投放。此外，加大投入，建设村级金融阵地，新购“扶贫惠农”流动服务车1台，将金融服务柜台搬进贫困村社，高标准建立村级“扶贫惠农”小额贷款批发中心20个，“助农取款点”892个，有效解决农村支付结算难问题，真正让贫困群众享受金融服务“足不出村”。
5月28日，国务院扶贫办负责人莅临巴中考察扶贫工作时，对邮储银行柏山村“扶贫惠农”小额贷款服务中心运行模式给予充分肯定，对邮储银行主动担当社会责任十分赞赏；巴中市委、市政府对邮储银行金融扶贫工作高度认可、全力支持，已建立担保基金1000万元。
5大抓手 激发扶贫攻坚动力
该行负责人介绍说，按照《方案》安排，邮储银行四川分行下一步将从以下5个方面着手，激发内生动力，形成外部合力，努力争取早日赢得扶贫开发攻坚战役的胜利。
——推进扶贫开发攻坚，必须加强组织领导，加大政策倾斜支撑力度。
明确“两个重点”，即以全省497万建档客户为重点，开发专项扶贫小额信贷，精准支持贫困户脱贫致富；以88个贫困县为重点，加强对当地小企业信贷资金投入，深入推广青年创业贷款、再就业贷款、妇女小额担保贷款、助学贷款。此外，推动农村产权抵押融资的发展，盘活贫困县客户的财产权，围绕特色农业、手工业、旅游、民族文化等优势产业加强信贷资源配置。
做到“两个保证”，即保证信贷规模配置，88个贫困地区的信贷投放原则上不予以限制；保证实行最优惠利率，降低贫困地区创业人群的融资成本。并积极争取财政政策支持，大力推动依托担保基金或财政贴息的小额贷款项目在88个贫困地区的开展。
实行“四个提高”，即提高对贫困县支行资产质量容忍度；提高对完成各项扶贫工作目标的二级分行的年终绩效考核；提高88个贫困县支行的业务权限；提高贷款审批效率，对88个贫困地区上报的各类贷款开辟审批绿色通道。
——推进扶贫开发攻坚，必须强化金融创新，实现精准扶贫。
推进扶贫开发攻坚，贵在精准、重在精准。邮储银行四川分行将立足实际，适应88个贫困地区和贫困群体对金融的多元化需求，着力于金融产品和服务方式的创新。
一是开发专项扶贫小额贷款。在巴中南江县试点成功的基础上，进一步在88个县全面推广应用，并积极开发助学贷款、职业农民信用贷款等新品。
二是开展“一县一业”产品创新。2015年开始，集中连片特困地区所在一级支行，每年需至少开发一项优势行业特色新产品或新模式。
三是创新抵押担保方式。逐步将林权、土地经营权、集体建设用地使用权、农村集体土地房屋产权纳入抵押范围，不断完善资产评估、抵押登记信贷服务等工作。
四是全力支持贫困地区农村新居工程建设。推广“巴山新居”模式，进一步创新贫困地区新居建设的信贷产品和服务模式，加大“新居”范围信贷投放力度，力争信贷资金全面参与贫困地区新居工程建设。
五是推广成熟产品。在全省88个贫困地区推广再就业担保贷款、茶行业小额贷款、烟农小额贷款、凉山会理石榴贷款、热带水果贷款、花木行业贷款、林权抵押贷款、小水电贷款、互惠贷等已开发的较为成熟的产品。
六是深入开展金融扶贫惠农示范县建设。根据中国人民银行成都分行相关文件，达州市大竹县被确定为省分行对口定点扶贫县。在此基础上，省分行将大竹县支行纳入全省35家现代农业示范区特色支行建设范围进行重点帮扶。
七是做好定点扶贫。全力做好政府交办的定点扶贫工作，整合各项资源，配套相关政策，确保完成任务。
八是创新机制。创新授信政策、完善信用评级程序，做好贫困户授信调查摸底和贷款户评级授信。
——推进扶贫开发攻坚，必须完善扶贫金融服务渠道，搭建多种合作平台。
邮储银行四川分行积极建立金融扶贫服务体系，建立金融网格化平台，普及电子金融工具，延伸金融服务网点，为贫困地区贷款主体提供便捷高效的金融服务。
一是建设金融扶贫工作站，提供综合性扶贫金融服务，着力解决贫困地区金融服务“最后一公里”问题。
二是增设营业机构填补金融服务空白乡镇，满足当地居民金融需求。
三是积极推进农村基础金融服务“村村通”。在2015年6月已经完成614个行政村延伸基础金融服务“村村通”任务，在实现“两个覆盖”基础上，2016年至2020年，进一步利用流动服务车、移动商易通等，加大“村村通”工程覆盖范围；充分发挥电子银行对物理网点服务的延伸覆盖作用，加快手机银行、个人网银等在农村地区的普及推广，通过“自金融”深化农村客户金融服务。
四是加强助农取款服务点建设。加快贫困村助农取款点建设，推广电子银行手机“万能卡”，缓解农村居民取现难的困境；充分利用移动商易通安装方便、使用简便的优势，加大偏远贫困村的布放力度，为农村地区刷卡无障碍夯实基础；以“福农卡”和“绿卡通华西健康卡”为载体，加大银行卡在贫困地区的推广。
五是打造融资服务平台。重点搭建“银政”、“银协”、“银企”、“银担”、“银保”等综合服务平台，加强与各级农工委、扶贫移民局、农业部门、林业部门、科协合作，整合资源，通过批量开发、提前授信等方式优化贷款流程，为贫困地区各类经营主体提供信贷支持。
六是科技引领，助力脱贫。与当地政府、特色农业农户合作，利用邮储银行创新的微信平台与特色商圈APP，搭建网上“特色农产品商城”，帮助贫困地区特色农产品“上网”，即通过微信平台实现特色农产品的宣传推广，通过特色商圈实现特色农产品的在线直销，再通过助农取款解决农户的资金结算与提现，从而彻底解决贫困边远地区信息不畅、金融服务不便的问题；探索移动展业的应用，尝试移动化的业务受理、现场调查、实地拍照等信息采集模式，通过网络进行实时在线审批，提高业务办理效率，提升客户金融体验。
——推进扶贫开发攻坚，必须密切银政合作，多管齐下形成合力。
开展“信用村”建设。在88个贫困地区开展“贫困村转信用村”活动，在信用评级时，以个人信用为保证，以信用品质和邻里关系及履行社会责任为侧重点进行评级增信，以整村信用评级并对生产经营户提前授信，降低贷前调查和贷后检查成本，制定授信随贷随取的规则，切实简化贷款流程，进而降低贷款门槛，有效解决贫困农户首贷难的问题。
建立健全风险补偿机制。一是加强政府合作，争取在贫困地区统一建立扶贫贷款担保基金或风险补偿基金。目前，邮储银行四川分行已与广元市基本达成合作意向，银政联合搭建的规模达1500万元的扶贫开发贷款风险补偿专项资金池，可撬动信贷资金1.5亿元，部分资金现已成功“入池”；二是加强银保合作，完善保险体系，通过政府引导保险公司参与金融扶贫，创新保险产品，实施保险补贴，形成“政银保”合作模式。
推进教育扶贫。邮储银行四川分行与省扶贫移民局主动开展融智合作，普及宣传金融政策和金融知识，开展多种形式的“金融知识下乡”活动，加强对存取款自助机具、卡类、电话银行等业务使用和安全知识的宣教。
参与爱心捐赠。通过与省扶贫移民局的合作，借助四川爱心扶贫网平台，邮储银行四川分行积极参与“结对认亲、爱心扶贫”活动，认真倾听贫困农户的心声，关注贫困群众，积极向总行争取相应政策，参与社会扶贫工作，让贫困农户得到实实在在的帮助与扶持。
——推进扶贫开发攻坚，必须做到高效协作，责任落实。
强化领导责任。对于当年末未能完成扶贫开发相应目标计划的分行，邮储银行四川分行将对二级分行年度经营绩效考核进行扣分，并视情况对二级分行扶贫开发领导小组进行处罚；对于计划完成较好的分行，在年度经营绩效考核中可适度进行加分。
强化金融扶贫开发日常管理工作。邮储银行四川分行将进一步完善贫困地区金融服务的监测统计制度，做好贫困地区经济金融相关数据的报送分析工作，定期对全省金融扶贫开发工作情况进行通报，分享经验、查找问题、制定措施。每半年对金融扶贫开发工作开展一次检查，每年进行一次审计评估。每年进行一次考核，并将考评结果纳入各级行年度目标考核内容。
该行负责人表示，在总行的坚强领导和省委、省政府的全局统筹下，邮储银行四川分行全体干部员工将保持昂扬斗志和踏实作为，一步一个脚印，朝着既定目标坚定前行，拼搏实干，奋发有为，为夺取扶贫开发攻坚战全面胜利，推进“两个跨越”、谱写“中国梦”四川篇章作出不懈努力！
