攻坚“可持续”脱贫——广元开展金融精准扶贫攻坚侧记

　　金融精准扶贫的难点在哪里？

　　前不久，记者来到四川省广元市的贫困县采访。在颠簸的山路上, 汽车摇晃不停，令人昏沉。但这个话题一抛出，仍激起了一车市委、县委领导，支行行长们、干部们的热议。金融精准扶贫“为什么”、“钱从哪来”、“怎么贷”、“贷得到”、“用得好”、“收得回”这六大问题的厘清均耗时耗力耗心思，令人头痛。在众多难题当中，大家最终将症结聚焦在一个关键词上，即“可持续”。

　　“说起扶贫工作，给钱固然难，更难的是如何用钱；如果能用得好、收得回，给钱的时候自然也就没那么多担心了。其实要说脱贫，每个干部对应帮扶的贫困户就那么几家，一年工资砸下去，让帮扶对象在指标上脱贫很容易，可是接下来呢？返贫几乎是一定的。”人民银行成都分行货币信贷处处长刘本定一语道出了大家最担心的问题——脱贫不是靠给钱，而是靠培养贫困户可持续发展的能力。

　　广元是秦巴山集中连片特困地区的核心区域，可谓四川省脱贫攻坚主战场之一，所辖四县三区均为国定和省定贫困县，贫困人口29.6万人，脱贫攻坚任务繁重艰巨。

　　那么，面对脱贫攻坚这项不可回避的战役，面对“可持续性”这个不容松懈的挑战，广元给出了什么样的答案呢？

　　首先，增强资金支持可持续。

　　金融精准扶贫是一项政府主导的工程，但最终落地离不开金融机构的支持与落实。“人民银行在强调扶贫工作的社会责任与普惠价值的同时，也会关注金融机构作为商业主体的逐利需要。尽管在扶贫项目上我们的要求是‘保本微利，总量平衡’，但绝不是强制性要求金融机构只讲政治、不顾市场规律。”人民银行成都分行副行长李铀表示，“因此，考虑到扶贫信贷项目本身的风险因素，我们要从体制、机制上进一步完善，让银行敢放贷、放心贷。”

　　广元的金融精准扶贫工作也延续了这一思路。为了扭转银行将扶贫贷款视为“雷区”的观念，各类风险防控机制正在层层搭建。

　　一是建立扶贫贷款风险补偿基金。在财政贴息之外，广元市各区县政府设立风险补偿基金，主办行以10倍以内的放大倍数发放贷款。目前，广元四县三区均建立了扶贫贷款风险补偿基金，总规模2.19亿元，撬动个人精准扶贫贷款投放18.5亿元，放大倍数为8.4倍。

　　除了区县级的风险补偿基金外，有条件的贫困村还会整合帮扶资金建立村级风险互助金，当贫困户贷款逾期时，有限使用互助金偿还；并与保险公司签订补充协议，将放贷银行作为保险赔付第一受益人，尽可能减少银行的“后顾之忧”。

　　二是多方联合监督贷款用途。建立常态化工作机制，不仅市、县两级人民银行联合金融办、扶贫、财政等部门按月、按季检查通报，不定期抽查，各级干部和结对帮扶负责人不定期入户查看，还安排了驻村第一书记，甚至是村子里的农户们一起了解情况。

　　广元市旺苍县嘉川镇五红村的第一书记赵萍自信而又自豪地对记者表示，“我们村发给贫困户的贷款没有一分钱被滥用。村子里结成了信用联保机制，大家都会互相监督贷款的使用情况。村民们即使不在乎银行怎么说，但是不得不考虑村里邻居、亲戚的看法。”

　　三是完善金融生态，加强信用体系建设。目前，广元市正在完善贫困户信用档案，开展“信用村”、“信用户”、“信用乡（镇）”评定，构建信用激励约束机制，对诚信主体在贷款授信、额度、利率等方面给予优惠，对失信主体进行公示并实施相应惩戒。

　　其次，以产业支撑实现政策效果可持续。

　　解决了“为什么贷”、“钱从哪来”、“如何贷款”、“贷得到”等问题，下一步就是如何“用得好”。毕竟，发放扶贫贷款本身不是目的，真正目的在于脱贫致富。

　　对于很多农户而言，“给钱不会花、胡乱花”是症结所在。“贷来款可以干什么”亟待解决。长期以来，农村产业基础薄弱，精准扶贫贷款缺乏合格承贷主体，更缺乏合理使用途径。如果只是简单用于消费，短暂的脱贫后贫困户仍不具备发展的内生动力。

　　因此，在贷款如何用得好这个问题上，广元市展开了一系列依托产业支撑的探索，创新实施了“央行扶贫再贷款+产业带动贷款”模式。人民银行当地分支机构引导金融机构运用扶贫再贷款资金，为带动贫困户发展的龙头企业、合作社等新型农业经营主体发放贷款，执行利率优惠政策，并提供特色农业保险服务。

　　其中，苍溪县更是将农村承包土地的经营权抵押贷款试点和金融精准扶贫有机结合，在人多地少、贫困程度深的西南地区探索出了有效的“划地为钱助农增收”模式。金融机构利用扶贫再贷款资金发放农村土地承包经营抵押权抵押贷款，并结合农业适度规模经营特点将贷款主要投向专业大户、合作社等主体，带动贫困户发展。截至今年5月末，苍溪县累计发放农村承包土地的经营权抵押贷款913笔、2.5亿元，其中，运用扶贫再贷款资金发放6250万元，带动了近3000户贫困户实现就业发展。

　　除了依托种养殖业等传统第一产业，各地还因地制宜，根据当地特色，发放具有政策倾斜性的支持性贷款，开展旅游扶贫、“电商+扶贫”。例如，青川县、剑阁县着力打造了“央行扶贫再贷款+旅游扶贫”示范村，青川县更是发力电子商务，通过京东、淘宝、工行“融e购”等多家机构电商平台帮助贫困户、合作社实现足不出户销售农产品。该县蜀蕊蜂业专业合作社法定代表王淑娟，更成为了阿里巴巴正式登陆美国纽约交易所时8位取代内部高管、为阿里巴巴上市敲钟的客户代表之一。

　　资金是发展的基础性资源，产业则是发展的手段与途径，要求二者可持续，归根结底还是要帮助贫困户探索可持续发展的路径。广元的脱贫攻坚战可以说才刚刚打响第一枪。

　　“扶贫是一项动态工程。我们不是要完成指标上的脱贫，而要跟踪其长期效果，总揽全局，确保脱贫不返贫。我们的脱贫攻坚战，最终还是要经得起时间的检验。” 人民银行广元分行副行长侯丰荣表示。

（记者 马梅若）