为贫困地区张开保险保障网——四川保险业创新扶贫之路（一）

　　12月15日，在深冬来临之际，北川县小坝小学、桃龙小学的36名留守特困儿童收到一份“特殊”的温暖包，它来自于四川的保险机构。温暖包里，棉衣、围巾、手套、帽子等过冬物资一应俱全。孩子们捧着保险业的叔叔阿姨送来的爱心礼物，脸上绽开了羞涩却灿烂的笑容。

　　目前，在四川保监局指导与组织下，四川省保险行业协会和我省多家保险公司对贫困地区开展了定点帮扶，全省保险行业向帮扶单位直接投放资金达数百万元。除直接的公益捐赠外，保险机构还充分发挥在风险管控、社会管理和农险风险保障等方面的独特优势，通过提供农业保险、大病保险、自然灾害公众责任保险、农村沼气池责任险、燃气责任险、电动自行车三者险等，为贫困地区量身打造“保险保障网”。

　　“如果说送温暖能够解决短期内贫困群众的部分生活需要，那么配保险，就是一项防止群众因灾因病意外返贫的长效机制。”四川保监局局长赵衍亮坦言。

　　 保险覆盖“老少边穷”防止意外致贫返贫

　　马边彝族自治县地处乐山、宜宾、凉山三市州结合部，山高路远，是国家扶贫开发工作重点县。马边县建设乡湾儿沟村是省定贫困村，纯彝族村，1677人全部为农业人口，其中有95户、431人为建档立卡贫困户。

　　湾儿沟村村民曲木公尔艰辛地拉扯着3个孩子。她在外打工的丈夫2年前因车祸去世，家里丧失主要经济来源，只剩下她一人务农，勉强维持着生活。

　　“如果有保险，这个家庭就不至于在失去顶梁柱后一下子陷入贫困中。”建设乡人大主席曲别牛牛介绍，马边县因灾、因病致贫现象较为突出，但贫困群众以往基本无力购买保险。

　　四川保险业发挥综合服务优势，创新性提出金融扶贫送保险项目，辖内机构专项为马边县贫困户设计了“一家亲”扶贫保险产品，无偿为当地贫困家庭和个人提供意外身故、意外残疾、意外医疗补偿和保险保障。

　　2016年10月19日，扶贫活动保单发放仪式在马边县正式举行，全县8000多户建卡贫困户都获得了一份保单，该保险产品分5年期提供意外身故、意外残疾、意外医疗补偿，最高可享受到3万元的保险保障。产品特色在于被保险人以家庭为单位，每个家庭最多有5人可成为被保险人，为外出打工或当地务农家庭提供了充足保障。该产品总保额达4.8亿元，可覆盖马边县8000多个贫困家庭共计2.8万多人，惠及马边县人口总数的12%。

　　在四川，越来越多为扶贫量身订制的保险产品陆续开发出来并被大力推广：“惠农保”通过一张保单将自然灾害、农房损失、意外伤害等纳入保障范围，目前已为463个乡镇12044套农村住房和79.2万人次提供风险保障657亿元，支付赔款365.5万元；针对藏区低温、冰雹、雪灾等自然灾害频发，牦牛死亡率较高，牧民返贫现象严重的情况，四川保险业开办牦牛保险，截至10月31日，承保牦牛228万头，提供风险保障44.49亿元，支付赔款2.61亿元，户均赔款约2.65万元。

　　此外，大病保险制度在全省铺开，更加有效地防范百姓“因病致贫返贫”。截至2016年10月底，20个市（州）城乡居民大病保险业务均由保险公司承办，覆盖全省140个区县，承保人数6913万，大病保险累计赔付或报销总额达30.71亿元，赔付101.87万人次。

　　四川保监局和四川省保险行业协会更身体力行，竭尽所能扶贫济困。

　　自2014年4月起，四川保险业在雅安宝兴县陇东中心校开展了为期3年的爱心助学捐赠活动。在陇东中心校设立了四川保险助学金、四川保险贫困奖学金、四川保险育才奖学金、四川保险教师敬业奖励金等5项捐资助学项目。

　　2016年6月1日，省保协又将一笔161137.6元的爱心助学金交到学校师生手中。至此，四川保险业共分三批向全校240余名师生提供了53万余元爱心助学捐款，为雅安地震灾区和贫困地区的教育事业和学生的健康成长贡献出四川保险行业的绵薄之力。

　　2016年5月，四川保监局前往邻水县城南镇芭蕉村开展精准扶贫工作，对该村典型贫困户刘明清、杨帝金、陈德林、赖正中4户进行了慰问并发放慰问金。

　　 涉农险种创新不断助推农户脱贫致富

　　如今，广安市邻水县芭蕉村的171户贫困户不再为“靠天吃饭”担心收成不好影响收入了，一张保险保障防护网悄然铺开：贫困户们获得了农业保险保费减免，以及免费的农房保险。爱心保险机构还为当地群众送来了电磁炉、电饭煲等生活物品。为彻底拔掉“穷根”，四川保监局正计划为芭蕉村学校提供100万元左右的建设资金，助力当地教育扶贫。“脱贫只是第一步，‘保险网’还要发挥更大作用，帮助贫困户走上富裕路。”赵衍亮称。

　　地方性特色农业是部分贫困地区经济发展的重要支柱，四川保险业针对性地开发特色农险产品，如针对藏区贫困地区开发了草场保险，针对部分贫困县开发了养鸡、养兔、淡水养殖等特色品种，努力做到“一地一险种”。目前我省地方特色农险产品达到41种，覆盖蔬菜、烟草、中药材、小家禽、草原、价格指数等11个方面，累计提供风险保障362.5亿元，为47.7万农户支付赔款10.7亿元。

　　今年，小额扶贫贷款保证保险先后在乐山市沐川县、宜宾市兴文县、乐山市峨边县、资阳市雁江区落地，为贫困农户贷款提供保险保障，增强融资能力。全省现已办理扶贫小额贷款保证保险1339份，为贫困户提供4130万元的贷款风险保障，单笔支农贷款最高5.5万元。

　　贫困地区土地流转收入是农民收入的重要组成部分，四川保险业对此创新推出“土地流转收入保险”，对农民土地流转的租金等收入提供保险保障。该保险于今年8月在宜宾市筠连县和成都市邛崃签出首单，在成都市的大邑、新津、蒲江也即将启动，今年重点在我省现代农业示范区推动。

　　今年7月28日，“险资直投支农惠农”项目在川启动，并在眉山完成首笔签单。项目针对已在特定公司购买或准备购买农业保险的农户，根据客户条件给予一定的融资额度，助力从事农业生产和经营。目前，前两批801万元支农融资贷款已全部投放到位。“险资直投支农惠农”项目有别于以往“险资入川”多投放于基础设施建设和重大工程项目，直接将保险资金投放于“三农”领域，有利于填补农业经营资金缺口，解决“三农”面临的“融资难、融资贵”问题，让更多农户能享受到现代金融服务，增强农业企业的“造血能力”。

　　据悉，为统筹协调四川保险业助推脱贫攻坚工作，四川保监局推动成立了四川保险业脱贫攻坚工作领导小组，赵衍亮任组长，副局长刘勇、杨立旺为副组长，四川省保险行业协会秘书长文雄及各保险公司四川分公司一把手为组员；并与省扶贫移民局、省金融办、省财政厅、省民政厅等单位联合下发《关于做好保险业助推脱贫攻坚工作的实施意见》，提出在“定向、精准、特惠、创新”的基础上，构建政府引导、政策补贴、市场运作、协同推进的工作机制，推动保险行业与扶贫部门及其他行业实现联动、形成合力，精准对接贫困地区农业保险服务、健康保险服务、民生保险服务、产业脱贫保险服务、教育脱贫保险服务，努力探索出可持续、可借鉴和复制的保险业精准扶贫模式。   （王火丰）