绿色信贷：既要“生态美”，也让“百姓富”

[编者按]

　　“生态资源是福建最宝贵的资源，生态优势是福建最具竞争力的优势，生态文明建设也应当是福建最花力气的建设。”中央领导的重要指示，已成为全省上下的共识。福建省委领导强调，人民群众希望安居、乐业、增收，也希望山青、水秀、天蓝，必须把“百姓富”与“生态美”有机结合起来。

　　农行福建省分行行长陈献明在接受媒体采访时表示，信贷工作一定要积极践行科学发展观，紧紧围绕保护好福建生态这张烫金名片，以绿色信贷为导向，发挥农行的业务优势和网络优势，加快机制创新和产品创新，推进信贷结构优化调整，为生态文明建设和扶贫开发提供高效、可持续的优质金融服务，为实现“生态美”与“百姓富”的有机统一作出农行应有的贡献。

　　福建生态省建设，水土保持是关键之一，“进则全胜，不进则退”。近年来，农行福建省分行主动作为，把水土流失治理作为推进绿色信贷工作的重点领域，拓宽思路，积极探索支持水土流失可持续治理的商业化模式，致力打造金融服务“三农”的升级版。

　　金融及时雨浇灌银杏生态园

　　深秋时节，我们来到长汀县策武乡南坑村，清新的空气扑面而来。水泥村道两旁，两排银杏树如同夹道迎客的礼宾，一栋栋小洋楼掩映在林间。登上山头的厦门树王银杏生态园，放眼望去，远处群山延绵、翠波千顷，四周一大片银杏林换上金黄的衣妆，在秋日明媚的阳光下呈现出一年中最迷人的色彩，美不胜收。

　　若不是亲见，难以相信，眼前这片充满生机的土地，10年前竟是长汀水土流失最严重的地域之一，“山光、水浊、田瘦、人穷”，被称为“难坑”。

　　改变南坑村的面貌，支持农户种养业，为村民发放开发贷款，农业银行主动服务，不遗余力。

　　在村支书沈腾香家里，我们一边品着用银杏叶加工的银杏茶，一边听她娓娓道来农行和南坑的故事。

　　1996年，在长汀创办凌志扶贫协会的乡贤、全国扶贫状元刘维灿夫妇到北京拜访项南时，一直关注长汀水土流失治理的项南建议，可以种植药用价值很高的银杏树，既治理水土流失，又增加村民收入。次年春天，南坑村家家户户房前屋后试种了2000多株银杏，长势良好。刘维灿发动厦门社会力量，投入300多万元，在南坑村建起2300多亩的银杏园。村里以山地入股，广泛发动村民种植，全村银杏面积达到4500多亩。

　　银杏树寿命长，有“活化石”之称，因初期生长较慢，又称公孙树，意为公公种的孙子才能享受果实。虽然通过嫁接，6―7年就开始挂果，但因树还小，土地又太贫瘠，需要持续投入。前些年，由于收成很少，初级加工的低档银杏茶也不值钱，农民投入积极性下降，加上村里劳动力纷纷外出打工，长时间没下肥，果结得越来越小。

　　怎么办？沈腾香带领村民发展林下经济，养鸡养猪，建沼气池，既增加收入，又解决银杏用肥问题。恰好2008年底农行开始推广惠农卡，几年来，村里已有70多户农民通过惠农卡获得340多万贷款。“搞养殖市场风险大，惠农卡随贷随用，实惠又方便，很多农户因此渡过了市场低谷时的难关。”沈腾香说。

　　村民袁茂盛曾经穷得只有一间草棚，靠农行的2万元贷款养白番鸭起家后，他成了南坑村的致富带头人。如今，他共养殖500多头母猪，猪尿和粪便都被收集到沼气池里，沼液用来灌溉山上的几百棵银杏树。

　　“2011年底，人民日报记者在我们这采访三天，写出‘十年治荒　山河披绿’一文，引起了时任国家副主席习近平的高度关注，两次对长汀水土流失治理作出批示，提出‘进则全胜，不进则退’的要求。”沈腾香说。

　　银杏树浑身都是宝，果叶的有效化学成分具有特殊的医药保健功能，各国众多企业竞相研制以银杏为原料的天然绿色产品，替代对人体健康有较大副作用的合成化学品，开发利用前景广阔。福州一家生物制药企业很感兴趣，慕名前来洽谈合作。

　　“一定要帮助农民保护好这片造福子孙的银杏林。”上月25日，前来调研的农行福建省分行行长陈献明表示。他为村干部出主意，建议把家家户户分散的林权由村集体统一办理银杏树抵押贷款。

　　“巩固水土流失治理成果，资金是一大关键。”沈腾香说，有了资金，解决了加工技术问题，种下的银杏树才能真正发挥作用。村里正谋划发展旅游业，打造全国生态文明示范村。

　　持续金融创新助力“滴水穿石”

　　近年来，在各级政府的支持下，长汀坚持走开发性治理之路，演绎出一个个“滴水穿石”的生动故事。这里面，也凝聚着农业银行持续不断的创新服务。

　　伐木工人变身造林大户――

　　刘静美曾是一名伐木工人，年老返乡安居后，做一名护林人是他最大的心愿。2006年，老刘租下河田镇红中村相见岭水土流失山场，并动员在外经商的儿子出资600万元，创办家庭林场，共造林4470亩。2011年，因通电、修路等，抚育、施肥后续资金不足，林场难以为继。抱着试试看的想法，他向县农行申请林权抵押贷款，没想到顺利地获得200万元贷款，还享受政府年贴息3.1%的优惠，解了燃眉之急。

　　而今，昔日满目疮痍的荒山秃岭披上了绿装，杉木、松木、毛竹长势喜人，最高的已有8米。“虽然‘钱’景可观，但目前还是幼林，不能砍伐，没有收入。

　　申请的三年循环贷得每年先还再贷，如果通过民间融资或向担保公司高息拆借，至少要多花四五万元利息。”刘静美说。正在他愁眉不展之际，上月，长汀县成立林业金融服务中心，并与农行签订合作协议，县财政注入3000万元搭建林权抵押贷款担保服务平台，农行将在林业金融服务中心符合担保准入的基础上，予以配备一定比例的贷款额度，解决林农贷款难、担保难等问题，他的难题将迎刃而解。

　　“最近，农行人又给我带来好消息，说今后贷款期限可根据林木实际生产周期延长至5到7年，我准备再增加100万贷款。”刘静美高兴地说。

　　林下经济火了河田鸡大王――“鸡苗拉出去，树苗运进来”，蓝晓红成了远近闻名的种养大户。2007年，她在河田镇承包1000亩荒废林场养河田鸡，办起全县最大的河田鸡繁殖场。

　　在新建不久的别墅，她翻出老照片给我们看――这里原是一片黄土朝天、沟壑纵横的崩岗。

　　而今，繁殖场年出栏鸡苗70万羽、商品鸡10万只，净收入40多万元。杂草养鸡，鸡粪种树，她的林子越来越大，毛竹、罗汉松郁郁葱葱，1万多株桂花树今年已陆续开花，满是浓郁醉人的花香。

　　“一个月饲料就要10多万元，这几年惠农卡小额农户贷款帮了我大忙。”蓝晓红告诉我们，河田鸡是“世界四大名鸡”之一，来订鸡苗的客户越来越多，明年要多养1万只种鸡，投入要增加。农行得知后，迅速上门服务，准备支持农村个人生产经营性贷款30万元。

　　高优农业替代传统农业――今年夏天，濯田镇左拔村蓝莓基地，吸引了不少游客大老远前来体验采摘生态蓝莓的乐趣。来投资的厦门客商郑小鹏告诉我们，第一年挂果量比较少，除部分进入超市外，其他向农家乐旅游开放，门票100元，鲜果每公斤200元，共实现销售收入200余万元。

　　2011年，郑小鹏来考察，发现濯田镇的气候环境十分适合蓝莓生长，但水土流失严重，土地板结。于是，郑小鹏等人先承包租赁了400多亩荒地，从东北调运草炭土改良土壤，从美国引进蓝莓品种，开始种植，并不断扩大规模。

　　严重的水土流失地种植蓝莓成功的消息，很快传遍附近的村庄。村民们说：“我们过去一直都是种水稻、烟叶、槟榔芋，收入不高，只能维持个温饱，种蓝莓一亩可收入10多万元，既治理水土流失，又能致富，太好啦!”

　　“蓝莓营养丰富，颇受国内外消费者青睐，但种植蓝莓门槛高，前期一亩要投入约1万元，而且3年后才有收成。农行积极支持，为我们3个股东每人发放30万元农村个人生产经营贷款，并为农户提供惠农卡贷款，带动10多户农民种植，全县种植规模已达2100亩。”郑小鹏说，“今年要建冷藏库，县里已牵线一家企业作担保，准备再向农行贷款三四百万元。我们将采取‘公司＋农户’模式打造万亩蓝莓基地，规模扩大后，再上深加工项目。”

　　今年9月，农行福建省分行出台支持23个省级扶贫开发工作重点县的十大举措，提出进一步丰富林权抵押树种，在已开办15类树种的基础上，结合市场需求增加各地名优特抵押树种；根据林业生产特点，提高中长期贷款比例，最长贷款期限可达15年；调整林权抵押率，经批准成熟林、过熟林及盛产期经济林的抵押率可由原来的50%提高至60%。

　　“只有产生了经济效益，让群众尝到甜头，才能最终形成生态治理、农民增收、商业银行可持续发展和美丽中国多方共赢的局面。”农行龙岩分行行长吴刚说，他们正从三个方面加快落实省行出台的一系列措施。一是将银杏、油茶、板栗、杨梅、蓝莓等特色树种申报林权抵押准入资质；二是将抵押贷款期限与林木生产周期、投资周期匹配，减轻农户还款压力；三是为信用村提供信用、担保、抵押组合贷款，并适当优惠利率。“对长汀群众水土流失治理，将从目前的小额支持到大力支持，支持规模发展、支持家庭农场、支持现代农业。”他说。