普惠金融“星火”燎原 四川金融机构助力发展新力量

　　近日，简阳市安乐乡广场举办了一场别具意义的慈善捐赠仪式。按照成都市脱贫帮扶任务的统一部署，成都市金融办与简阳市安乐乡悦乐村结成帮扶对子。根据《悦乐村脱贫攻坚发展规划》，成都市金融办将为该村争取和整合各方面资金，加强以道路、水利为主的基础设施建设，从而改善当地群众生产生活条件。

　　值得关注的是，就在7月末，《关于支持简阳市现代农业发展的七大工作举措》正式出台，其中涉及提供贷款计划、搭建投融资平台、组建农担平台、强化保险服务等，“金融”已成为当之无愧的关键词。

　　种种迹象显示，一条以普惠金融为引领，以产业扶贫为主导，创新扶贫金融产品，开创服务延伸模式的金融精准扶贫新路径正在四川悄然诞生。而其背后，由全力投入其中的金融机构所汇聚的“星火”之力，已渐有“燎原”之势。

　　普惠金融需“普遍实惠”

　　从《推进普惠金融发展规划（2016－2020年）》，到《中国银监会办公厅关于2016年推进普惠金融发展工作的指导意见》，随着一系列政策措施和保障手段的提出，普惠金融已成为当前最热的词汇之一。

　　然而，究竟什么才是真正的普惠金融？却并非人人心中皆有“标准”。在四川省银行业协会副秘书长、四川省银行业协会村镇银行专委会专职副主任文维虎看来，普惠金融首先代表着“普遍实惠”，即“接地气、服水土、扶大众、立小微、惠民生、讲规矩、商业的可持续”。与此同时，要具备价格合理，保本微利；持续安全，简单便捷；商业持续，交易诚信等特质。

　　这也与“普惠金融五年规划”中的定义不谋而合：所谓普惠金融，即指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

　　以金融系统的“毛细血管”，也是天然承载农村普惠金融使命的村镇银行为例，文维虎认为，其要在普惠金融的道路上走得更稳，可以遵循本土性多元化自营、经纪、代理、委托服务；草根性接地气信用、联保、质押、抵押业务；收益覆盖风险的自主高效透明的议价机制等路径。“要研究如何用草根性、接地气的方式方法去把现在最传统的信贷资产进行分类，再进行重新组合，把它标准化。”文维虎表示。

　　银行业助推精准扶贫

　　但这并非普惠金融时代下相关机构面临的唯一挑战，事实上，如何为精准扶贫注入金融“一池春水”？作为产业资金的重要“输血者”，银行业责无旁贷。

　　就在2015年，四川银监局联合扶贫办等部门，推出《四川银行业帮扶全省 88个贫困县行动 5年计划》，银行业机构对口 88个县开展配套金融扶贫机制与实现方式的协作，探索对贫困县的创新服务、信贷投放、基础项目、产业发展等金融支持。截至2015年末，四川88个贫困县存款余额9522亿元，比年初增长15%，高于全省存款平均增速4个百分点；贷款余额5303亿元，比年初增长14%，高于全省贷款平均增速5个百分点。四川盆地的秦巴山区、乌蒙山区、甘阿藏区、大小凉山地区贫困县的金融创新有了配套的银行服务措施。

　　2016年，相关探索进一步加深。《四川银行业2016年金融扶贫工作要点》、《2016年四川银行业服务实体经济的十六条措施》、《四川银行业脱贫攻坚考核办法》等一系列指导性意见，对具体实施路径进行了细化，也推动了四川金融扶贫工作有序开展。

　　其中，人行成都分行会同省级9部门印发了《关于进一步推进金融精准扶贫的通知》，明确了风险基金与银行按7∶3比例分摊扶贫小额信贷损失、对金融机构按建档立卡贫困户贷款总额的1%给予补贴、“扶贫再贷款+扶贫小额信贷”、分片包干和整村推进等政策措施。

　　在看似润物细无声的推动下，一系列经济金融领域的深刻变革和崭新面貌正在悄然发生并逐渐展现。截至2016年8月末，四川省88个贫困县中，精准到贫困村的基础设施和公共服务项目、产业带动、易地扶贫搬迁和惠及建档立卡贫困户贷款余额分别为297亿元、319亿元、73.63亿元和172亿元。按160个有扶贫开发任务的县统计，惠及建档立卡贫困户贷款余额215.5亿元。其中，直接到户贷款余额94.6亿元，惠及贫困户18.6万户，脱贫带动主体贷款余额120.9亿元，惠及贫困人口8.7万人。

　　保险业加强风险防护

　　对于贫困家庭而言，抗风险能力较弱，因灾、因病、因市场风险导致的致贫返贫现象时有发生，这也令保险业在深入实施精准扶贫方面具有独特意义。

　　刚刚过去的10月，四川保监局联合多部门联合下发《关于保险业助推脱贫攻坚工作的实施意见》。这也是继《金融助推脱贫攻坚行动方案》《四川保险业扶贫方案》后，四川保险业稳步推进助推贫困人口精准脱贫的又一升级举措。值得关注的是，该意见指出，将加大贫困地区特色农业保险奖补支持力度。“省级财政对贫困县开展特色农业保险的奖补标准，在现行分档奖补政策基础上相应提高10个百分点。”

　　地方性特色农业是部分贫困地区经济发展的重要支柱，早在2004年，中央一号文件首次提出“建立政策性农业保险制度，选择部分产品和地区进行试点”，四川就成为首批试点省份。截至目前，四川农业保险整体规模已居于全国前列水平。针对性地开发特色农险产品，帮助农民抵御生产风险，也被认为是惠农扶贫的主要任务。

　　记者了解到，目前四川地方特色农险产品达到41种，覆盖蔬菜、水果、烟草、制种、中药材、小家禽、牲畜、淡水养殖、花卉、草原、价格指数等11个方面，累计提供风险保障333.5亿元，为44.2万农户支付赔款9.8亿元。

　　通过农业保险惠农扶贫的同时，四川保险业在推动产品扶贫，对接多样化扶贫需求方面还交出了更多亮眼的成绩单。以小额扶贫贷款保证保险为例，今年小额扶贫贷款保证保险先后在乐山市沐川县、宜宾市兴文县、乐山市峨边县、资阳市雁江区落地，为贫困农户贷款提供保险保障，增强融资能力，助力农户脱贫致富。来自四川保监局的数据显示，目前四川省已办理扶贫小额贷款保证保险698份，为贫困户提供2670万元的贷款风险保障，单笔支农贷款最高5.5万元。

　　为“三农”提供资金支持的另一种创新则来自于“险资直投支农惠农”项目。7月末，人保财险四川省分公司正式启动该项目并在眉山完成首笔签单。项目针对已经在人保购买或准备购买农业保险的农户，根据客户条件给予一定的融资额度，助力从事农业生产和经营。截至9月15日，眉山、成都首批375万元支农融资贷款已全部投放到位。

　　有别于“险资入川”多投放于基础设施建设和重大工程项目，“险资直投支农惠农”项目直接将保险资金投放于三农领域，有利于填补农业经营资金缺口，解决农业产业和农业企业面临的“融资难、融资贵”的问题，让更多农户能享受到现代金融服务，增强农业企业“造血能力”。