借助互联网“融资”又“融智” 打造金融扶贫“快车道”
新华社记者吴雨、胡旭
目前我国扶贫工作依然艰巨。金融要想做到精准扶贫，需将“融资”“融智”有效结合。在“互联网＋”时代下，金融扶贫正在借助互联网打造金融扶贫“快车道”。
宽带上增收、键盘上致富
以前每到苹果采摘季节，甘肃静宁德庆源果蔬贸易有限公司总经理李明孝就犯难，不知道哪家的苹果好、有多少，每天得用麻袋装四五百万元现金，挨家挨户去收购。
“在农行‘四融’平台注册后，有果农主动找到我们，水果的规格、品质、数量都描述得很详细，再也不用到处跑了，通过网络分分钟就能完成支付。”李明孝告诉记者，去年公司网上达成收购订单６０００多万元，比前年增长了３０％。
撮合果农和果蔬贸易企业交易的“四融”平台，是“互联网＋”时代下农行甘肃分行的扶贫新探索，带动了农村电子商务发展。截至３月末，农行在甘肃省布放的“四融”平台终端１．０３万余台，贫困县覆盖面达到１００％；已有９３０家涉农企业在平台开立店铺，累计交易达１０３．３２亿元；累计自助发放贷款３０２７万元，支持贫困农户６４６户。
“‘三农’问题不仅仅是资金问题，还有信息不对称、产业技能缺乏、销售市场等问题，互联网金融正在探索解决这些问题。”农业银行甘肃分行行长韩国强表示，“金融机构要摆脱原来铺设网点的老路，利用互联网的手段，把普惠金融送达千家万户，让农民在宽带上增收，在键盘上致富。”
互联网金融服务“三农”正在成为金融扶贫的新实践，也是新时期发展普惠金融的创新突破。有专家认为，互联网金融不仅助推商业银行业务转型，还将成为农村社会经济全面进步的创新动力，改变“三农”领域生产方式、生活方式和消费行为。
央行的统计数据显示，截至２０１５年９月末，贫困地区人民币各项贷款余额３．９万亿元，同比增长１７％；扶贫贴息贷款余额４６４．８亿元，同比增长６６．５％；支农再贷款余额７９３．６亿元，同比增长１６．６％。
扶贫工作需要标本兼治，不仅仅为贫困群体提供资金支持，更重要的是提高其致富技能。“不同贫困地区和贫困人群的差异很大，这就决定了金融扶贫不能搞大水漫灌、大而化之，要做到有所为、有所侧重。”中国人民银行副行长潘功胜说。
当下，越来越多的银行推出了互联网金融战略，如何结合自身互联网金融特色发挥“造血”功能，成为摆在银行面前的课题。
近年来，工商银行“融ｅ购”电商平台发展得风生水起，个人商城影响力越来越大，工行便借助“融ｅ购”扶植贫困地区有特色的龙头企业电商化，四川贫困地区的巴山土猪、银耳、豆瓣、茶叶等特色农产品经常成为网站的“明星产品”。今年前４月四川贫困地区４５户农产品企业的产品通过“融ｅ购”销往全国，交易额达７４８．３４万元。
与工行不同的是，建设银行更多采取与地方政府合作的方式，带动地区产业企业群批量入驻该行“善融商务”电商平台，配套金融服务促进产业链快速发展。目前，已建立起新疆的水果农副产品、贵州的酒业、甘肃的特色农作物产品、西藏手工艺品，以及西部地区的毛纺产品等贫困地区的入村特色产业经济雏形。截至２０１５年底，善融商务扶贫地区入驻商户近８００户，累计交易额超过３亿元。
发挥政策合力助推“融资＋融智”
与财政等其他扶贫开发方式相比，金融扶贫立足于开发式扶贫，坚持可持续性原则，既讲资金投入又讲风险防控，着力增强扶贫对象的自我发展能力，“融资”和“融智”都显得非常重要。
韩国强表示，在推进精准扶贫工作的过程中，金融机构也会面临一些困难。“为增强金融扶贫的精准度和有效可持续性，需要进一步加大政策支持力度，增强金融扶贫合力。”
比如，大多数贫困户的家庭净资产为零，现金流也基本为零。在“双零”的情况下，如何对这些贫困户开展与一般农户不一样的信用评级，向他们提供信用贷款，成为一个难题。因此，优化信用环境成为迫切需求。
“一方面，应建立面向所有涉农金融机构的农户信用信息征集和信用评级体系，整合各部门信用信息资源，形成统一的信息共享平台，降低金融服务成本。”中国邮政储蓄银行副行长曲家文建议，另一方面，应推动建档立卡信息系统与金融机构的互联互通，保证金融机构能够实时获取贫困农户的基本信息。
此外，要想调动金融机构参与扶贫的积极性，建立金融风险分担机制是关键。专家认为，金融产业扶贫如果不能更有效防范信贷风险，就很难做到可持续发展，应进一步完善贷款贴息与风险分担机制，对扶贫服务的主办银行予以制度倾斜。
