高盛支付31.5亿美元与住房金融局和解

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　　继美国银行支付166.5亿美元的天价和解费之后，这次高盛又“中招”了。

　　昨日，美国联邦住房金融局(Federal Housing Finance Agency，下称“FHFA”)表示，高盛(GS.N)日前同意支付31.5亿美元和解FHFA对它的控告。其中，将分别支付约10亿美元和21.5亿美元进行证券回购房利美(FNMA.OO)和房地美(FMCC.OO)2005至2007年购买的住房抵押贷款支持证券(RMBS)。

　　有分析人士指出，31.5亿美元的回购价与这些债券当前市场价值之差相当于一笔对高盛的罚款，FHFA称这一差价约为12亿美元。此前高盛集团被指控未披露其在金融危机前所售抵押贷款债券的风险。

　　资料显示，这项和解协议的金额将成为高盛历史上金额最大的一笔罚款，超过了该集团与美国证券交易委员会(SEC)的5.5亿美元和解案，后者旨在了结高盛在2010年销售次级抵押贷款产品的相关指控。

　　有知情人士称，和解支出将主要由2014年第二季度之后提留的准备金来支付。高盛最新财报显示，2014年第二季度，该公司盈利和收入同比均上涨。其中，实现净利润17.8亿美元，较去年同期增长15%，与今年一季度持平。每股盈利4.1美元，超出预期的3.09美元。营业收入91.3亿美元，超出预期的79.8亿美元。

　　高盛二季度的亮丽财报，主要受益于自营交易业务强势反弹。财报显示，高盛的固定收益和资产管理部门收入较上季度均有所萎缩，机构客户和投行部门收入基本持平，只有自营交易部门异军突起，营收20.72亿美元，同比暴涨46%，环比增长36%。

　　实际上，金融危机以后，美国监管机构的监管标准愈加严苛，针对华尔街银行违规销售证券行为的调查也越来越多。仅在2011年，FHFA就起诉了11家公司，类似诉讼案件涉及罚金或和解金超过170亿美元。它们调查的对象包括曾承销和销售住房抵押贷款支持证券的一些大银行，比如美国银行、花旗集团、德意志银行、高盛、摩根士丹利、富国银行等。

　　其中，大部分调查针对的是涉嫌误导住房抵押贷款支持证券购买者的民事违法行为，而非寻求刑事处罚。

　　数据显示，在这些大投行之中，摩根士丹利早在高盛之前就已付出了90亿美元，而花旗也支付了70亿美元罚金。最新一例则是美国银行，该银行因同意支付166.5亿美元和解费而成为迄今为止被罚最重的银行，超越此前摩根大通面对同类指控遭到的130亿美元罚金纪录。

　　美国银行首席执行长Brian Moynihan已向分析师和投资者们表示，这项和解协议应是解决了金融危机后所遗留的最后一个重大问题。Brian Moynihan就任首席执行长后，美国银行已在解决法律问题方面花费了600多亿美元。

　　据了解，这些调查源于奥巴马政府在2012年1月成立的州级和联邦住房抵押贷款支持证券问题特别小组。特别小组是在纽约州总检察长埃里克·施奈德曼(Eric Schneiderman)的敦促下成立的，任务是与5家大银行就它们的止赎做法达成全国性和解。作为一项政治举措，特别小组的成立在当时受到广泛批评，因为它在这类证券售出将近5年之后，以及在美国司法部被批未追究银行及其高管对金融危机所负责任之后才成立的。

　　目前，FHFA已经起诉了18家金融机构，指控这些金融机构在2011年滥用销售额，大量出售房利美和房地美的抵押债券总计达1960亿美元。其中，FHFA在提告的18项诉讼中已经了结15项，追回罚金173亿美元。