2014房贷荒持续难缓解

　　屋漏又逢连夜雨，在商业贷款趋严趋缓的同时，根据《华夏时报》的报道：公积金贷款也开始收紧。4月21日，福州双职工首套房公积金贷款最高额度从80万元降为60万元，据不完全统计，年内已有10个城市宣布收紧公积金贷款，大幅下调了可贷额度。

　　双管其下效果更显著，业内人士预测：压贷、缓贷是基于存款流失和自身资金压力，银行主动调整信贷投放节奏和额度，从2013年年底开始的“房贷荒”在2014年较长时间内持续下去。

　　＠任志强：什么是房价？包括所有购房的成本。房价，契税，律师费，房贷成本等等。其中房贷对支付成本的影响巨大。按一百万元计，房价下降十万，抵不上个贷利率的优惠与不优惠之差。对许多人而言，0.7倍利率等于提高24％的可支付能力。

　　也就是说房贷难已经影响到了老百姓的买房需求。也就不难理解厦门、合肥、郑州、深圳等地的“房贷荒”相关新闻频频成为都市媒体重点报道的新闻事件，舆情热度直线上升。在微博舆论场也呈现出很高的关注度，在“融360”发布数据后的短短一周内，出现了近3万条的相关微博。

　　房贷业务利润较低是主要原因

　　根据媒体报道：进入4月份以后，部分银行二套房按揭贷款利率上浮至15％；城商行中，江苏银行二套房贷利率上浮20％，南京银行更是上浮达30％。

　　建设银行的一位个人贷款客户经理表示：今年放贷额度一直都很紧张，我们行现在有1000多单首套房贷款申请都在排队，放款最起码得两三个月以后吧，这还得看具体开发商的房屋建设情况。由于新房首套按揭贷款是银行直接打款给开发商，所以，现在开发商应该压力不小。　究其原因，这位客户经理坦言：现在银行存款压力特别大，四大行4月份前两周存款流失达1.9万亿元，受75％的存贷比限制，这就意味着四大行有上万亿的额度不能投放。

　　有机构分析：产生持续多月“房贷荒”的主要原因是银行机构对资金面不乐观、可贷资金的减少、房贷业务利润较低以及为了规避房市风险。事实上，随着银行的风险控制措施日渐趋严，房地产市场正经历着暂时性“失血”的局面。

　　为何“房贷荒”愈演愈烈，甚至导致银行压贷、停贷？对此，“融360”信贷专家徐瑾分析称，该现象背后可能有两个原因：一是房贷利润太低。在银根紧缩的情况下，银行更愿意把资金投放在利润相对高、回报快的中小企业贷款和个人消费贷，客户对房贷利率一般都要求打折，但一般小企业的贷款利率却能上浮30％￣40％，且房贷年限太长，而中小企贷款一般2到3年就可以收回；二是房价太高，导致房贷风险增加，银行贷款意愿降低。

　　网友＠Juniperr：银行对资金面不乐观、银行规避房地产市场风险、房贷业务利润较低、可贷资金减少，是眼下“房贷荒”较为严重的几大主要原因。我市另一家银行个贷中心的主管也表示，个人住房贷款年限长、利润偏低，加上出于对房地产市场风险控制的考量，导致目前银行对该项业务的积极性普遍不高。

　　房企整体资金链承压

　　前有放贷业务利润低，银行将资源配置到高收益业务中去了；后有房地产整体产业资金链出现很大压力风险较高，银行需要严控以防危机发生。

　　在中国房地产协会金融专业委员会近期主办的“2014房地产金融研讨会”上，兴业信托房地产信托总部总监陆云表示：房地产市场出现了分化与风险，因此，不同房企融资环境上也有了较大变化。优质开发商容易获得融资，中小房企却逐渐弱势，难以获得资金支持。

　　业内专家认为，随着市场分化加剧，部分城市和地区的风险在加快暴露。与此同时，银行信贷投放趋紧，基金、信托等金融产品也开始考虑兑付风险，减小对房地产融资力度。因此，2014年房地产企业将承受较大资金压力。

　　基金、信托收紧的同时，房地产赖以生存的银行贷款也在不同程度地收紧。建行作为历来对房地产行业信贷支持力度最大的银行，从2012年开始就出现了房地产开发贷负增长的情况，2012年下半年，建行提出了全行“开发贷不超过300亿元”的投放要求。

　　工行首席风险官魏国雄表示：在未来房企开发贷发放方面，工行会确定一个城市的准入名单和开发商的准入名单。在具体项目上，一般而言，要求开发商项目资本金比例比国家规定的标准要高出10－20个百分点。

　　魏国雄认为：从短期来看，房地产是有风险的。这种风险主要是一些结构性的风险，比如某些城市、某些楼盘、某些开发商会存在资金的风险。

　　中原地产首席分析师张大伟认为：存货巨大的房企面临调整压力，2014年年初房地产市场调整迹象越发明显。持续一年多的暴涨后，市场势必要理性回归。市场将在资金流动性偏紧的背景下量价增速回落。

　　业内人士指出，现阶段房企整体资金链承压，由于信托等产品刚性兑付期有滞后，因此，短时间还不会带来较大风险，但是，进入2015年或2016年，若房地产市场仍未好转，随着2013年项目的批量到期，将迎来房企兑付风险高峰。

　　或给保障房建设提供空间

　　不过针对“房贷荒”带来的负面舆情或者是市场的悲观预期，“今视网评”却有不一样的正面解读。从长远意义来看，若银行业能继续保持对房贷的这种收紧政策，利好将是长远的。“房贷荒”必然会带来短暂的观望、阵痛，但基于国计民生的角度来看，或许“房贷荒”正是实现“居者有其屋”的开始。

　　利好之一便是“房贷荒”能给保障性住房建设带来动力。试想，若“房贷荒”一直持续，房地产商就不能贷到款，房屋建设量就会大幅减少，那么由此而来的市民住房问题如何解决？我想，这一现实困难在民意的推动下，将会给地方政府以巨大压力，从而倒逼地方政府建设大量保障房，以满足民众的住房需求。

　　“房贷荒”带来的另一动力，是经济动力。“房贷荒”的实施，将使得房地产市场利润大幅下降，如此就会迫使许多房地产投资者们慢慢退出这一领域，转而进军其他行业。房地产商们一走，就会让土地等资源更加充沛，也就有了更多的土地进行保障房建设，并使得保障房建设在地段选择上有更大的空间。