阿里小贷全面开放 民营银行有望9月获批

尽管没有搭上民营银行的头班车，但阿里巴巴对网络银行的追求依然执着。

昨日（8月27日），阿里小微金融服务集团（筹）副总裁俞胜法对《每日经济新闻(微博)》记者透露，民营银行的筹建工作已经“差不多了”，暂告一段落，近期会正式向监管部门提交申请文件，有望在9月底前获得监管层的许可。

在拿到银行批文之前，小微金服的其他业务正在加速跑马圈地。先是强势推出招财宝，欲将其打造成为投融资服务的平台。昨日，阿里小贷业务又破冰对外开放，与海尔集团旗下的金融部门合作开展贷款业务。

阿里小微金融服务集团（筹）微贷事业部运营总监赵卫星透露，阿里小贷计划在两年时间内完成阿里平台上50%的小微企业融资通过第三方机构直接贷款的目标。“我们自己的小贷业务只提供100万元以下贷款，为小企业服务。”

由此可以看出，小微金服正在效仿阿里电商平台的道路，即面向金融行业开放，成为一个连接线上线下的金融平台。

目前，腾讯已于7月取得民营银行的批文，预计今年底前能开业。而对于是否需要设立线下网点，腾讯相关人士表示，要看试验结果和有关机构的规定。

与海尔金融部门合作小贷业务

阿里巴巴最近更新的招股说明书显示，阿里巴巴将以32.19亿元人民币（5.18亿美元）的价格将小贷业务出售给小微金服。此举使小微金服与小贷之间的关系得以厘清。

同时，在携手八大银行合作推出“网商贷高级版”之后，小微金服又宣布，将与海尔集团旗下的金融部门合作开展贷款业务。

海尔集团互联网金融创业事业群首席执行官程耀辉在接受 《每日经济新闻》记者采访时透露，之前海尔集团与阿里巴巴在物流领域曾有过合作，此次进入到金融领域。“我们希望通过与阿里小贷的合作，实现贷款流程的互联网化、贷款审批速度以秒计算、利息以天计算等目标。”

目前，海尔已经在重庆取得了小额贷款营业牌照，但不同于一般允许全国范围内经营的小贷牌照。

根据合作协议，海尔小贷方面提供信贷额度划拨，首期额度为3000万元，同时海尔小贷和阿里小贷进行IT系统对接。而小微金服方面将负责跨区域的信贷投放、授信审批及风险管理、放款及还款服务等。

“比如一个淘宝商家要申请贷款，阿里小贷平台会先帮我们利用数据模型进行筛选，然后再把需求提交给我们，由我们来为商家提供贷款。”赵卫星对记者称。

在此过程中，双方会有明确分工，小微金服提供的客户数据、风险分析等会收取一定的费用。

据阿里小贷官方最新数据显示，截至今年3月，该平台已经为70万家小微企业提供了贷款服务，平均每笔贷款额度大约为4万元。

阿里巴巴自2007年开小额贷款先河以来，京东、苏宁、唯品会等均已跟进涉足小贷业务。苏宁与阿里巴巴模式类似，即设置独立的小额贷款子公司直接放贷。敦煌网、京东等并未取得小额贷款牌照的电商平台，主要通过与银行合作来提供金融服务，电商将企业运营的平台数据转化为银行认可的信用额度，银行依此来进行贷款。

然而，这一业务发展依然存在掣肘。根据国家相关政策，小额贷款公司不能吸储，只能通过注册资本金进行放款，虽然可向同业进行融资，但按制度规定不能超过其注册资本的两倍，而且不能跨区域经营。

俞胜法坦言，阿里小贷尽管已经做得很成熟，但是依然要实行开放策略，包括引入消费金融、金融机构等。“我们的资金量和服务能力还不能满足现有客户的一些资金需求。”

他认为，小贷开放是把信用风险控制的核心能力提供给第三方，并不会对未来的阿里银行业务构成竞争和冲击。

民营银行或下月获批

在谈到小贷业务与未来阿里民营银行的关系时，俞胜法说：“既有关系，也没有关系。所谓没有关系，是因为这是两个主体，小贷公司是小贷公司，银行是银行。所谓有关系，是指这家银行会传承小贷很多的核心技术和运作模式。”

另外，一些小贷的股东也会参与到民营银行中。

目前，监管部门正在对阿里民营银行股东和股权结构进行审查。俞胜法曾任杭州银行行长，今年3月空降小微金服，但他表示“阿里银行”行长、副行长等高管尚未确定。“股东名单暂时不方便透露，但阿里巴巴和万向控股两大股东是可以确定的。”

针对阿里“缺席”民营银行首批获筹名单一事，俞胜法解释称，这是由于“这家银行有些特殊性”，对方案的认证、与监管部门的沟通会更多、更复杂，但不影响阿里民营银行筹建的进度。

所谓的特殊性，第一是指“小存小贷”的方案，即个人存款限定在20万元以内；小贷贷款的金额大约在100万元以下；第二是指该银行的经营模式以互联网运营为主要手段。

对于是否为网络银行，俞胜法并未有明确表态。他说：“有没有实体网点是一家银行呈现的形式；银行是经营风险的，风险控制是最核心的，我们更看重的是如何打造互联网的诚信体系，为个人提供更好的金融服务。”

事实上，按照阿里巴巴的规划和设想，阿里与腾讯的民营银行模式颇为接近，双方理念均是为中小型的电商或科技类公司提供服务。

“腾讯民营银行的性质与我们‘小存小贷’是一样的，以后在客户群也会有一些重叠。但是，从整个市场来说，我们也希望有更多的参与者，在同一个平台上竞争对我们也是一种促进。”俞胜法表示。

对于具体获批时间点，他坦言，一切要看监管部门，但预计9月底前能完成。不过，业内认为，从目前的情况来看，网络银行的筹建仍将面临不小的政策阻碍，监管机构需要考虑网络银行业务与现有金融体系，特别是传统银行系统如何对接。“获得筹建许可的首批民营银行，短期内也不可能很快着手。”