阿里升级‘网商贷’ 触及银行核心业务

　　一向崇尚数据的阿里巴巴，昨日与中行、招行、建行、平安、邮储、上海银行、兴业银行等7家银行携手推出“网商贷高级版”，该产品是以阿里旗下一达通平台的数据为依托，与银行合作为外贸企业做纯信用贷款，最高授信额度达1000万元。

　　据了解，一达通是一个面向中小企业的外贸综合服务平台，通过互联网一站式为中小企业和个人提供金融、通关、物流、退税、外汇等所有外贸交易所需的进出口环节服务。

　　“外贸的链条很长，外贸企业的流水、业绩的真实度很高，通过这个平台，阿里也积累了大量真实的外贸企业数据，做风控就容易得多。”阿里巴巴外贸综合服务事业部魏强介绍，网商贷定位的是外贸中小企业，而阿里则将通过数据对这些企业进行风险评估，并将这些企业评估的结果交给银行，由银行来进行贷款。

　　据介绍，通过一达通外贸综合服务平台出口的企业，每出口一美元可获得一元人民币贷款。魏强表示，平台的贷款利率将平均控制在12%左右，企业随借随还。“阿里则会将风控结果直接通报给银行，这不仅能省去银行对贷款的审核时间和成本，也解决了企业贷款难的问题。”

　　阿里做风控，其实已经触及到了银行的核心业务。不过，在平安银行副行长看来，与阿里的合作，并非“引狼入室”。在他看来，阿里与银行服务中小企业的目的是一致的，阿里提供如此方便的信贷体系，对于银行降低小微企业的贷款成本很有帮助。“阿里在玩儿数据而非资金，将资金部分给了银行，所以谈不上是引狼入室。”

　　■记者观察

　　大数据化身“鲶鱼”

　　马云曾说，“如果银行不改变，那么我们就改变银行。”自余额宝推出之后，再也没有人把马云当成异想天开的疯子。

　　如今，阿里又推出“网商贷高级版”，说白了，就是借助大数据平台，帮助银行进行风险评定，然后再告诉银行应该给这个企业贷款多少。曾经不屑于互联网的金融大佬们，如今却与阿里合作，拿到优质的中小企业贷款。

　　阿里能改变什么？或许是某个金融规则，或是为金改提供别样的参考方式。至少有两点可以预见：一是，阿里正在建立一个庞大的中小微企业信用体系；二是，正以大数据的方式接触银行最核心的风控环节，为未来“阿里银行”做预演。

　　当下中小微企业的确存在贷款难、贷款贵的问题，重要因素之一是我国还没有建立起良好的信用体系。而民间借贷如P2P，也正遭遇信用体系不完善而导致的风控瓶颈。互联网与大数据在此刻似乎成了“福星”，长时间积攒的数据通过一定运算就能成为可供挖掘的宝库。实际上，监管层也正在研究如何完善中国的信用体系，大数据或许是个不错的突破口。

　　可以试想，如果用这样的风控思路，当阿里银行正式获批之后，其掌握的数据将远远超出传统银行的想像力，民营银行效率至上、创新思路或将再度引发银行业的自身变革，或许这就是互联网金融在今年被首次写入政府工作报告，所应承受的鲶鱼效应。