大银行开发贷无变化 小银行收缩已成趋势

      “兴业银行暂缓办理部分房地产新增授信业务，停办房地产夹层融资业务”的消息让市场对房地产贷款及房市走向有了无限的猜想。昨天记者采访了杭城的四大银行和多家股份制商业银行，得到的反馈均是房地产开发贷款没有变化。

      不过，尽管目前没有调整房地产开发贷政策。但是从反馈的信息来看，商业银行房贷收紧已是一个普遍现象，首套房优惠贷款利率取消不足为奇，个别银行因结构调整暂停了按揭贷款。

      四大行开发贷无变化

      小银行收缩成趋势

      “房地产开发贷款我们一向非常谨慎，政策上目前没有新的变化。”昨天，中行省分行相关人士介绍，开发贷政策一如既往，没有作相应调整。

      农行浙江分行相关负责人表示，眼下该行的房地产开发贷款业务如常，但由于银根收紧和额度紧张，对于授信客户会择优选择。

      工行和建行相关人士也表示，房地产开发贷业务如常，会根据房企实力和房地产项目来谨慎选择。

      事实上，银行对于开发商的常规开发贷已全面收紧。“我们早就停止为中小房企提供开发贷了。”杭城某银行信贷员小陈坦言，现在银行为一些房地产开发商提供贷款不是为了赚钱，只是维护客户关系，毕竟是大客户。“虽然开发贷的额度持续紧张，但利率上浮并不明显，年利率水平不超过8%，而一些理财产品的预期收益率都超过6%了，开发贷并不赚钱。”

      一家股份制商业银行信贷部负责人介绍，大型银行对房地产相关业务的态度相比去年下半年不会有显著变化。从信贷投放上讲，大型银行的授信额度肯定高于股份行，同时四大行受央行窗口指导最为频繁，国有大行的业务政策可谓是牵涉到国计民生，牵一发而动全身，因此短期内不会发生明显变化。“而股份制商业银行在贷款上会更多地考虑资金效益，因而在结构调整上也更灵活。我们这几年无论是开发贷不这是按揭贷款，总量都呈缩减之势。”

      倾斜小微贷经营贷

      部分银行暂停个人按揭

      事实上，调整信贷结构，收缩房贷业务的银行不止上述一家。记者昨天在采访了多家杭城多家银行营业网点，发现不少银行对个人按揭贷款兴趣索然，而对信用贷、小微贷却表现出很大的热情。

      平安银行城东一营业网点的相关人员介绍，“个人按揭贷款现在归总行地产金融事业部集约化经营，连分行也没有审批权，一单房贷业务报到总行，由总行统一审批，什么时候能放款我们基层行真说不清楚。”他表示，现在对个人按揭业务也不像前几年那样重视了。“自去年以来，总行出台了差异化经营战略，信贷资源重点向小微业务、无抵押贷款业务、汽车金融业务等战略业务倾斜。对于传统房贷这类市场调控需求较高的业务，则有意识进行了压缩。”

      “尽量做赚钱的事儿，这就是我们总行的意见，”广发银行某支行一名资深个贷经理表示，“所以我们行的个贷业务，以个人经营性贷款为主；房贷不主动做，如果接单，首套房贷利率要上浮10%。”而民生银行一支行工作人员明确表示，基本不接房贷业务。

      更有意思的是，由于银行房贷的收紧，部分银行已经在提倡客户提前偿还按揭。一位贷款客户告诉记者，“之前做按揭贷款的时候，银行曾经表示提前偿还贷款时需要缴纳2万元的违约金。但是，近来银行却打电话询问，看是不是愿意提前还款，当然也是免除违约金的。”

      房贷成鸡肋

      未来停贷或成常态

      “年初松，年底紧”，这是房贷放款的惯例，而今年，这个惯例今年没有得到“复制”。

        “目前的紧张程度跟去年年底差不多，我们这里去年年底的贷款还没有完全处理掉。”杭州一家股份制商业银行的理财经理告诉记者，一些额度特别紧张的银行，只能等老的贷款还进来，再放新贷款。

      “在我们行里，去年11月提交的贷款还没有发放。所有贷款排序中，个人房贷是放在最后的。”另一家银行工作人员介绍，个人房贷几乎没什么赚头，银行更看重那些利率可以上浮30%甚至更高的贷款业务。

      食之无味，弃之可惜，在不少银行眼里，个人房贷业务正在成为鸡肋。各银行对房贷的热情不高，还在于风险权重与收益率的不匹配。房贷风险权重达50%，远高于同业业务的25%水平，但收益率却低于同业业务。有银行业内人士称，房贷基准利率仅6.55%，收益率偏低，还不如将资金用于同业拆借，收益率更高。

      业内人士表示，随着利率市场化的开展和行业竞争的加剧，银行获得存款的成本显著提高。把资金贷给中小企业利率可以上浮百分之三四十，把资金用于房贷利率只能上浮10%，甚至可能还要打折，利润实在太薄。而另一方面，房价畸高导致房地产市场蕴含的风险在不断增加，房贷对于银行的风险也在持续上升，银行发放更多房贷的意愿在降低。未来商业银行暂停房贷可能成为一种常态。