美银行二季度贷款激增助盈利创新高

　　最近美国银行业的状况让人有点摸不着头脑，监管机构忙着秋后算账，开出的几十亿巨额罚单让人捏一把冷汗，但交完了罚单，美国银行业二季度总体利润却依靠贷款的激增再创新高。

　　据研究机构SNL Financial最新公布数据，美国银行业二季度利润创23年来第二高峰，净利润高达402.4亿美元，仅次于2013年一季度的403.6亿美元。

　　“第二季度的盈利对银行业来说是一个拐点，” 美国太阳信托银行(SunTrust Banks)分析师埃里克·瓦瑟施特伦(Eric Wasserstrom)说道，“坏的方面开始走出低谷，好的部分正开始发力。”

　　贷款激增成利润突破口

　　连遭数亿美元罚款，持久的低利率以及证券交易、抵押贷款等业务收入的下滑，这些不利因素阻碍着美国银行业的盈利。然而，二季度依靠贷款需求的不断增加，各银行找到了提高利润的新突破口。

　　二季度的贷款增长速度达到金融危机以来最快增速，据美联储公布的数据，二季度平均贷款和租赁年化季率升至7.7%，去年同期仅为1.7%。

　　同时，SNL数据显示，二季度银行业发放的贷款总额超过8万亿美元，是自1991年开始统计以来的最大金额。

　　商业贷款成为推动贷款上升主要动力。二季度商业贷款上升年率为12.6%，而消费贷款也“不甘示弱”， 由一年前的3%上升至今约6%，其中学生贷款、汽车贷款和信用卡贷款，均比去年同期有所回升。

　　本月初，美联储公布的对于近百家银行的高级信贷专员的调查结果显示，随着贷款需求的增加，美国银行业普遍放宽了对于多种类型贷款的要求。这对于美国住房市场和商业投资均是利好消息，也为美国经济的持续复苏释放出积极信号。

　　几家大型银行表示已经采取了包括提高授信额度，减少所需的最低信用评分等级等措施来放宽贷款标准。

　　此外，受信贷质量改善的驱动以及借款人偿债能力的上升，许多银行也通过减少坏账准备金来释放出更多的储备用于满足市场贷款需求，进一步增加了银行业二季度的利润。

　　数据显示，二季度银行坏账准备金的规定额度由一季度的76.1亿美元下降至65.9亿，而2013年第二季度这一额度为 85.3亿美元。

　　美国四大银行——摩根大通(J.P. Morgan Chase)、花旗集团(Citigroup)、美国银行(BOA)和富国银行(Wells Fargo)在二季度总共释放出22.5亿美元的储备，较一季度上涨约20%。

　　“这毫无疑问是一个更容易获得贷款的时机。”美国上市公司Charles & Colvard 总裁兰迪·麦卡洛(Randy McCullough,)说道。该公司在近日刚与富国银行达成一项为期三年，1000万美元信贷额度的协议。

　　“每个人都很高兴地看到银行盈利的回升与全国经济的复苏相一致，” 美国佛罗里达州储蓄银行(BankUnited) 首席执行官约翰·喀纳斯(John Kanas)说道。

　　贷款增速过快存隐忧

　　全球金融市场在2008年美国次贷危机中得到最大的经验教训之一，一定是未雨绸缪。眼下美国市场上商业贷款、消费贷款发展得如火如荼，分析师和投资者却不得不开始担忧，信贷的激增是否会重蹈危机的覆辙？

　　根据银行研究公司(Bankregdata)数据，过去三年内美国银行业商业贷款增加4150亿美元，增幅35%。自金融危机以来，银行新增贷款有三分之二属于商业贷款。至2013年底，银行商业贷款共计1.6万亿美元，并且可能继续增长。同期汽车贷款增长700亿美元，增幅25%。

　　银行研究公司主管比尔·莫兰德(Bill Moreland)对最近工商业贷款大幅增加的潜在风险表示了担忧，他指出：“大量新增贷款将导致贷款违约有所增加，这种情况是无法避免的。”

　　而事实上，自金融危机以来，监管机构对于美国银行业的监管力度从未放松，陆续出台了一系列限制措施，如限制从事自营交易、金融衍生品交易，以及表外资产活动等，使得银行此前最盈利的业务受到制约。

　　此外，美国政府针对华尔街银行业销售不良抵押贷款业务的惩罚力度不断加强，高昂的法律赔偿成本增加了银行负担。

　　因此，银行只能扩大传统银行的借贷业务规模。虽然银行为了增加利润普遍下调坏账准备金，但与危机爆发前，2006年底美国银行的平均坏账准备金规模仅为总贷款值的1.09%相比，当前的准备金要求仍较为严格。

　　正如MBA的首席经济学家迈克尔·弗拉坦托尼(Michael Fratantoni)所说：“信贷虽然出现松动现象，但它是从紧的起点开始松动。”