邮储银行着力缓解小微融资“难贵慢” 累计放贷2万亿

11.09.2014  12:26

    8月7日,中国邮政储蓄银行在北京举行服务小微金融新闻发布会,详细介绍了解决小微企业“融资难”、“融资贵”、“融资慢”等问题的举措,提出了完善担保方式、创新业务模式、打造网络平台的商业可持续性小微金融服务方案,发布了减免小微金融服务费用、推出邮储银行“小微贷升级版”两项重要举措,这标志着邮储银行小微金融跨入了一个新的发展阶段。

    邮储银行副行长邵智宝表示,“邮储银行将深入贯彻国家服务小微方针政策,继续深化改革,扎实工作,坚持创新发展,坚持可持续发展道路,紧系小微企业。

    累放2万亿支持1200万家小微企业

    从“纯抵押”贷款到“纯信用”贷款再到综合金融服务,从单点式发展到依托特色支行和产业链开发的集约式发展,从依靠实体网点优势线下服务到积极进军互联网小微金融领域,邮储银行通过不断创新、积极探索,为全国范围内小微企业提供了低价、方便、快捷的小微金融服务,走出了一条具备商业可持续性的小微金融服务新模式、新方向。

    邮储银行始终高度重视小微企业金融服务,把支持小微企业健康发展作为重要使命,把努力破解小微企业融资难题作为履行企业社会责任的内在要求。

    作为全国性大型国有银行,邮储银行具有网点多、覆盖面广、嵌入基层深、储备客户多的特点,和全国小微企业发展阶段非常吻合,一直是支持和推动小微企业金融服务工作的重要力量。”

    成立7年多来,邮储银行不断探索解决小微企业“融资难”、“融资贵”、“融资慢”等问题的思路和措施。截至2014年6月末,邮储银行累计发放小微企业贷款超过2万亿元,累计服务小微企业客户达1200万户,在全国同业机构中,小微贷款户均金额最低,小微贷款资产质量持续良好,探索出了“惠民于实”的小微金融服务模式。

    “在经济下行压力较大的形势下,邮储银行始终坚持服务‘三农’、服务中小企业、服务社区的战略方针,把小微企业贷款作为全行的根基与特色,不断加强小微企业贷款的投放力度,顺应大数据时代和互联网金融新形势,加大产品创新力度,有效提高了小微企业贷款的便捷度。”冯燕对邮储银行服务小微企业的成绩给予了充分肯定。

    据悉,今年以来,邮储银行不断加大小微金融的投放力度,多措并举,缓解小微企业融资困境,为小微企业提供更大的融资支持。邮储银行对国务院扶持小微企业各项要求迅速反映、周密安排,对小微信贷产品研发、小微商业模式创新、互联网小微金融服务等方面提出了新的工作要求和安排。

    创新小微担保方式缓解“融资难

    小微金融服务市场需求巨大,但有效供给却显不足。有资料显示,全国仅有50%的小微企业能够获得银行融资,小微企业“融资难”不仅加重企业负担,影响国家宏观调控效果,也会带来金融风险隐患。

    “小微金融服务是关乎党和国家事业发展全局、关乎社情民心的重要工作,降低小微企业融资成本是全社会的关注焦点。”邮储银行副行长邵智宝表示。

    商业银行如何才能打通金融服务实体经济的血脉,如何才能切实解决小微企业“融资难”问题?邮储银行提出了“弱担保”、“纯信用”两大担保方式创新方案。

    “针对小微企业普遍缺乏房地产等有效抵质押物而导致‘融资难’的问题,邮储银行大力推动产品创新工作。根据客户实际情况,不断丰富担保和授信方式,目前已累计研发55种小微企业专属信贷产品,形成了‘强抵押’、‘弱担保’、‘纯信用’相结合的全产品体系”,邵智宝在发布会上介绍。

    如何在解决小微企业“融资难”、降低商业银行的风险系数的同时,实现小微无抵押贷款的商业可持续发展。“政府增信”、“行业自律”,邵智宝一语道破邮储银行解决“融资难”的两大药方。

    目前,邮储银行“银政助保贷”项目已在江西、广西、山东、安徽等地相继落地,预计仅“银政助保贷”一项,年内就将为小微企业提供超过20亿元的融资支持。

    除了“银政助保贷”,邮储银行还推出了依托行业的“保证基金”的“互惠贷”产品。目前,该产品已为包括西藏、甘肃、贵州等在内的西部金融欠发达地区的小微企业,提供了近7亿元“无抵押”授信支持。敢于向西部金融欠发达地区投放“无抵押”贷款,可谓邮储银行“普惠金融”的一大亮点。目前,邮储银行甘肃天水麦积区农业产业化龙头企业互惠贷项目已完成30笔、近8000万元的落地放款,对于当地农业产业带动作用巨大,切实支持了当地实体经济的发展。

    “针对服务型、贸易型小微企业轻资产的经营现状,我们积极试点‘弱担保’类信贷产品;针对创业型、科技型小微企业成长性好但缺乏抵质押物的特点,重点匹配‘信用’类信贷产品”,邮储银行小企业金融部总经理刘存亮介绍。