综述:道指收高0.66%标普上扬0.52%

16.01.2014  10:45
核心提示:  按照以往的规律,年底时银行资金紧张,进入新一年的第一季度,额度会明显宽松,今年也不例外。据媒体1月15日报道,截至12日

  按照以往的规律,年底时银行资金紧张,进入新一年的第一季度,额度会明显宽松,今年也不例外。据媒体1月15日报道,截至12日,四大行1月新增贷款投放已高达3200亿,高于去年同期。但房贷仍继续趋紧,停贷传闻仍不时传出。

  这场始于2013年末的停贷潮缘何会波及新一年度的贷款额度?面对高收益的小微贷、信用贷,是银行经营体制“利润最大化”的选择结果即上调利率的预演,还是信贷额度管控的“欲罢不能”?

  《华夏时报》记者梳理2013年前三季度金融机构贷款投向报告发现,前三季度个人购房贷款分别大幅增加了4662亿元、4966亿元和4072亿元,至三季度末,个人购房贷款新增1.37万亿元,同比多增6931亿元。对比2012年全年个人购房贷款增加的9610亿元,意味着“房奴”队伍又扩编了四成之多。

  从规模调控的角度看,导致2013年第四季度全国范围停贷潮的正是前三季度过度放贷的结果。1月15日,央行最新公布的数据显示,2013年12月新增人民币贷款4825亿元,创一年来最低,侧面印证了2013年末房贷“没有额度”一说。

  2014年房贷或仍紧

  国家统计局1月9日公布的数据显示,2013年12月CPI同比上涨2.5%,居住价格同比上涨2.8%。其中,住房租金价格上涨4.7%,房租自2010年以来连续48个月上涨。这令租房族不堪重负。

  房租不断上涨将不少租房族赶进购房大军中来,但2013年末的停贷潮却令购房者心急不已,巴望着新一年贷款额度下来后能够顺利申请,不过,这一愿望也有可能落空。

  金融搜索平台融360《中国房贷市场月度分析报告》显示,2013年12月调查的62个城市中有40个城市暂停房贷,部分城市首套房商贷利率不仅不“打折”,还在基准利率上上浮5%-30%不等;二套房执行利率上浮10%-40%不等。

  “去年12月以来房贷停贷潮在全国银行蔓延并达到峰值,停贷的城市逐渐由一二线城市发展到全国,停贷的产品也逐渐由原来的仅限二套房扩展到首套房,停贷银行由股份制银行逐渐扩展到国有银行。”上述报告称,广州某银行最高上浮40%,利率高达9.17%,创下了全年最高纪录。

  但比利率上浮影响更大的是放款排队时间的延长。

  房价居高不下,银行却为何停贷?

  央行曾多次示警房地产风险,称部分地区房地产市场较为火爆,房贷需求超过了银行在合理审慎情况下的贷款投放能力,而随着经济的回升,部分银行加大了结构调整力度,将更多贷款投向收益更好、也符合政策导向的小微企业和消费等领域,相应放缓房贷增速。

  进入2014年,新一年度信贷额度下来后,个人房贷会反弹吗?“审批正常推进,首套房贷款执行基准利率,二套上浮10%,但放款速度比较慢,分行什么时候批什么时候放款,时间上都说不好。”1月9日,工行北京分行个人信贷部员工小王对《华夏时报》记者表示,“有客户不惜上浮利率以便拿到房贷,但我们确实没有额度,还得等。”

  “2014年初房贷的意外紧张是全年贷款收紧节奏的开始。”上述国有大行人士称,银行新年放款主要在消化去年的存量,今年贷款发放不会像往年那样在年初冲量,目前各家银行提出均匀放贷的目标,总行要求各分支行上半年和下半年贷款规模相近,各月之间贷款规模相近。

  针对下一步房地产的信贷调控取向,央行称,将严格实施差别化住房信贷政策,坚决抑制投机投资性购房,继续支持保障性住房、棚户区改造、中小套型普通商品住房建设和居民首套自住普通商品房消费。

  或成高房价背后推手

  2013年12月18日,国家统计局发布11月份70个大中城市住宅销售价格变动情况显示,66个城市房价同比出现上涨,仅温州价格下降,3个城市持平,北京、上海、广州、深圳四个一线城市继续领跑全国房价,同比涨幅分别为21.1%、21.9%、20.9%和21%,这已是连续3个月同比涨幅超过20%。

  但央行2013年第四季度城镇储户问卷调查显示,尽管66.5%的居民认为目前房价“高,难以接受”,仍有32.5%的居民预期下季房价会“上涨”,47.2%的居民预期“基本不变”,仅有7.5%的居民预期“下降”。同时,“房地产投资”仍为居民偏爱的投资方式第二选择,占比为17.9%。

  “北京、上海、广州、深圳等一线城市在2013年整年房价上涨非常惊人。”中原地产市场研究部总监张大伟认为,一二线城市因为集聚了过多的资源,使得房价易涨难跌,而过多供应的信贷成为市场反弹的主要原因。

  与之相印证的是,央行数据显示,2013年三季度末金融机构新增房地产类贷款1.9万亿元,同比多增9176亿元。对比2012年全年,金融机构房地产类贷款增加1.35万亿元,这意味着2013年前三季度的涉房贷款超出了2012年全年的总和还多。

  其中个人购房按揭贷款2013年三季度增加1.37万亿元,同比多增6931亿元。对比2012年全年个人购房贷款增加的9610亿元,增速超四成多,并与2009年、2010年1.4万亿的大手笔投放相近。

  “从近十年个人住房按揭贷款增长情况,就知道国内房地产是如何繁荣的。” 某国有大行人士称,现代房地产业如果没有个人住房按揭产品,那么房地产市场要得以发展与繁荣是不可能的。

  记者查阅资料统计,从2004年个人住房贷款余额的1.6万亿元到2013年个人住房贷款余额的9.47万亿元,个人住房贷款十年来增长了近6倍。“所以从房地产信贷增长与房价增长的节奏上看,房贷难辞‘高房价推手’之咎。”

  首套不打折全国蔓延

  事实上,首套房贷利率也已悄然提价,甚至国有大行“不打折”节奏也开始全国范围蔓延。

  “在深圳,中、农、工、建四大行首套住房执行基准利率,二套住房贷款利率在基准利率上上浮10%。现在申请房贷,银行能正常放款,不会出现排队的现象。”从事房地产中介工作多年的张薇1月10日告诉记者。

  “唐山分行从去年开始就一直实施基准利率了。”建行唐山分行信贷负责人9日称,房贷额度一直紧张。

  据腾讯财经报道,“在上海市场,原本有优惠的建行也取消了优惠政策,四大行除农业银行外房贷并无优惠。”

  北京地区目前还有部分国有银行有折扣,但以后不好说。“中行现在还有八五折优惠,农行接受链家地产[微博]一单二套房贷上浮10%搭配一单首套房贷八五折优惠的做法。”一名链家地产通州店店长9日表示,“要办需抓紧,明天就不好说了。”

  随后记者又走访了北京银行、渤海银行、交通银行等多家银行,他们都表示,目前首套房贷款最低是基准利率,但年初后额度仍紧张,未来利率可能还要提高。

  “从融360采集的数据看,从去年下半年开始,基于银行自身、市场不断调整,房贷政策调整的周期在不断缩短,这种变化是动态存在的。”融360的信贷专家徐瑾告诉记者,2014年房贷优惠利率的调整也会越来越频繁,这是一个很重要的趋势。