过半电商卖家无保“裸”拼

　　淘宝卖家和“小二”有了自己的专属保险保障产品。昨日，国内首个针对电子商务创业人群的保障平台—“乐业保”正式上线，每月交10元保费有10万元的身故、癌症保障，此外还有意外、医疗、养老等保障服务。

　　业内人士表示，“乐业保”类似于传统线下的意外保险，定价模式一样，但是它服务的人群是有互联网专属特质的群体，“很多的传统寿险公司没有兴趣销售5元、10元的一张保单，但是借助互联网的渠道可以进行互联网金融的更多创新。”

　　 每月10元保10万元身故

　　据介绍，“乐业保”提供癌症与身故、住院津贴的保障，可以按月投保，如在癌症和身故的保障环节，每月缴纳10元，则年缴保费120元，发生事故后可一次性赔付10万元。每月缴纳5元保费，住院可获得每天50元的津贴，则年缴保费60元。

　　小微金融服务保险事业部总经理姜兴表示，除了支持卖家为自身投保，也支持卖家对店铺员工进行投保。被保的员工若离职转换工作，其在“乐业保”享受的保障也可由其携带在新的卖家处续保。

　　数据显示，目前淘宝卖家店铺超过700万家。据浙江保监局联合淘宝保险的调研发现，55.2%的卖家没有参加基本社保，45%的网店员工没有参加基本社保。据介绍，“乐业保”10月底已经上线。

　　 乐业保VS传统 意外险 ：互联网让低利润率保单有生存空间

　　不过，业内人士分析，“乐业保”在保险形态上类似传统保险公司开发的意外险产品，保障的内容包含意外身故，又加了一项癌症的保障，“相当于身故加重疾险的简单结合。”上述人士表示，网上产品的销售形态多为简单易懂的产品，“简单的投保方式也使其形成了单件保单的价格低、追求用户体验的特点。”泰康人寿副总裁王道南表示“对于传统的保险公司来说，在扣除渠道成本费用后，5元、10元一张的保单基本无利润率可言，所以它们没有意愿去做这类保单。但是利用互联网的方式可满足有这方面保险需求的人。”

　　对比泰康在线上的普通意外险产品，记者发现假设投保全年10万元意外身故伤残保险金，年缴保费55元，平均每月为4.6元。而在保障期限上，普通意外险产品的投保期限为一年，而“乐业保”可按月投保。而且，住院津贴在市面上也很少被单独售卖。

　　 互联网保险趋势：建立大数据降低投保成本

　　有专家表示，专门针对电商卖家的保险产品借助大数据对卖家诚信的挖掘，结合互联网的风险管理能力，为保险精算提供更精准的依据。记者发现，目前推出的两款针对电商卖家的保障保险和信用保险的投保、管理、理赔等操作均可在线完成。

　　胡乐天告诉记者，淘宝卖家在网上的一切行为都会被记录下来作为数据应用到其今后的数据分析当中，保险公司以此为数据基础评测其投保资质。而前日众安保险推出的首款网络保证金保险众乐宝也是旨在为中小淘宝卖家信用做担保。

　　“众乐宝”产品总监李剑指出，很多传统保险公司在做线下信用保证保险业务时，主要是以一家店铺银行的经营流水来评价这家店的基本信用度。“在线上可以看到买家对卖家的评价，这是在传统线下无法采集到。”