贷款买房注意防范违约风险

现如今，贷款买房成为多数购房者选择的方式。然而，有一些购房者由于对办理按揭贷款并不熟悉，以致于跑了多次，浪费了很多时间也没有准备好完整的贷款手续。近期，我市一名购房者致电“城市?楼市”周刊热线2351315询问，“按揭贷款需要注意哪些事项?会不会存在一定风险?”

据了解，在我市的房地产市场中，每个楼盘都提供按揭贷款服务，而且，我市按揭贷款买房的交易量高于一次性付清买房的交易量。

“在办理按揭贷款之前，购房者首先应对自身的经济现状和还款实力做出正确判断，同时对自己未来的收支情况进行客观预测。”市区姚桥片区某售楼部案场经理徐经理说，购房者应该谨慎地确定贷款金额、贷款期限和还款方式等事项，根据个人收入水平设计还款计划，每月留出生活正常支出及少量结余等费用。

“此外，购房者在还款方式的选择上也应该慎重。”

徐经理介绍，目前提供的按揭还款方式主要有两种，一种是等额本金还款，是指贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。

另一种是等额本息还款，即把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。这种方法是目前最为普遍，也是大部分银行长期推荐的还款方式。

“借款人在与银行签订借款合同时，要先对两种还款方式进行了解，选择适合自己的还款方式。”

徐经理说，购房者除了要注意贷款金额、还款方式等涉及到金钱的事项外，还应注重办理贷款时对资料的收集整理。避免多次奔走，每次都缺少一些材料。“购房者要及时提供收入证明、信用报告、是否拥有房屋证明、婚姻证明、身份证等重要材料。”

购房者要提供准确的联系地址或联系方式，方便与银行之间的联系，每月都能按时收到银行寄出的还款通知单或发出的还款信息。同时，购房者提供的个人职业、职务和收入证明等信息也要真实有效，如果购房者没有足够的能力还贷，却夸大了自己的收入水平，很可能在还贷初期就会发生违约风险。一旦经银行调查证实购房者提供虚假证明，将会影响自身的贷款申请。

徐经理提醒购房者，在成功贷款之后，每月也应按约定的还款日期进行还款，或委托贷款银行从自己的存款账户中自动扣款。然而，不管采取哪种方式，购房者都要在每月约定的还款日期到来之前，注意自己的还款账户上是否有足够的资金，防范由于个人疏忽造成违约而被银行罚息的风险。