蓬安在全省率先推出老龄保险 已有超20%老年人参保

参保对象为55岁至80岁的群众，年缴保费50元，出险后最高可获 5万元赔付——这是蓬安县目前正在实施的老龄保险“国寿夕阳红安康保险保障”方案的关键指标。2014年10月，蓬安县民政局与中国人寿保险蓬安县支公司在全省率先推出这一险种以来，截至2015年8月7日，蓬安县已有3万人投保，占全县55—80岁年龄群众总数的21.4%。

然而，对承保公司来说，能否实现赢利仍是未知数。那么，如何才能让这一险种实现可持续发展?带着这一问题，记者前往蓬安县寻找答案。

□本报记者 张学文

保障范围大金额高老龄保险超越原有商业险种

“考虑到赔付压力，且无历史数据，一般商业保险将承保对象的年龄限制到60岁。”中国人寿保险蓬安县支公司经理蒲天武介绍，作为老龄保险的“国寿夕阳红安康保险保障”方案超越其他一切商业险种，不仅将投保对象的年龄放宽到80岁，而且保障范围更大、保险金额更高。

其保障范围大致有6类：驾驶或搭乘约定交通工具意外伤害身故、驾驶或搭乘约定交通工具意外伤害残疾或烧伤、一般意外伤害身故、一般意外伤害残疾或烧伤、疾病身故、意外伤害住院定额给付。每一类的保险金额从500元到5万元不等，其中前两类的保险金额是5万元。

与一般商业险相比，“国寿夕阳红安康保险保障”方案最大的特点是，凡是投保的老人一旦因意外伤害住院，每人每天可获20元赔付。投保老人一旦因病身故可获500元赔付。而这些项目，不但一般的商业保险没有涵盖，就连社会医保、新农合也不包括。

注入行政资源推动老龄险进入养老保障体系

近年来，蓬安县将老龄保险作为蓬安县养老保障体系的重要组成部分。确定的总体目标是，自2014年10月全面启动至2015年12月底，全县平均参保率达到30%，以后每年保持一定比例增长，三年内力争达到60%以上。其次是确立领导主体，由县民政局、老协与中国人寿蓬安县支公司成立联合领导小组，负责老龄保险工作的总体规划和推动，并成立老龄保险工作领导小组、执行小组。

实施近一年，当地为提高参保率作出了有益尝试。

中国人寿保险蓬安县支公司相关负责人给记者算了一笔账。一位参保对象出险最高获赔5万元，相当于1000个人的保费，“这还不包括保险公司的营运费用。因此，提高参保率，增加保费收入是老龄险得以持续的关键。”

为此，蓬安形成了宣传合力。县老龄保险工作领导小组、执行小组，各乡镇社会事务中心办公室、街道(社区)居委会，中国人寿蓬安县支公司充分利用报纸、海报、宣传车、电视等多种形式对险种进行了宣传发动。中国人寿蓬安县支公司在全县老龄保险工作启动会、全县老协老龄保险专题工作启动会等重要场合就老龄保险的实施方案、目的意义等进行了详细讲解和说明。

完善配套服务促进老龄保险快速发展

老龄险要在县域得到扩大，承办保险公司必须完善配套服务，赢得老人和社会的认同。

唐华均是蓬安县金溪镇硝岩洞村村民。6月9日晚上，还在重庆打工的他接到了家人的电话，父亲采摘桃子时踏空去世了。唐华均次日回到家时，中国人寿的工作人员已到他的家里慰问，并确定可以赔付。唐华均说，处理完父亲后事后，他只提交了一次理赔资料，理赔款很快就到了自己的银行卡上。对此，他很有感触：“没想到父亲今年3月只用少抽几包烟的50元钱买的保险这么管用。”

自推广以来，39件案件得到快速理赔，是蓬安县老龄险承保得以大面积提高的又一因素。为做到这一点，中国人寿蓬安县支公司在各乡镇专门设立投保办理点，在业务服务中对高龄、独居老人采取上门理赔服务。理赔中则始终坚持迅速接案、公正处理、及时兑现原则。

◎权威声音

让更多老年人享受保险保障

与年轻人相比，老龄保险参保对象的出险概率高、参保率低，如完全按市场规律运行，该险种很难实现可持续发展。

充分化解险企的经营压力，需要政府财政、老龄部门乃至社会各界共同努力共同建设长效机制，尝试采取补贴、捐助等方式，降低老年人自身保费支出比例，使更多老年人有能力买、愿意买老龄保险。这既可让更多老年人享受到保险保障，也有利于保险公司实现险种的可持续发展。

(杨立旺 四川保监局副局长)