破局中小企业融资难的“江西样本”

　　独辟蹊径

　　支持企业技术升级

　　北京银行南昌分行这个江西银行业的“新兵”，给了天施康弋阳一个惊喜。

　　为了破局江西医药企业因技改带来的资金难题，2013年末，“江西工业园区医药企业技改贷款项目”在北京银行南昌分行的会议室里落地。此次项目合作由江西省中小企业局牵头，安排5000万元专项资金作为风险补偿金，通过有限保证风险代偿模式帮助企业获得技术改造贷款，并给予贷款贴息补助。风险补偿金由江西省中小企业创业投资有限公司负责具体管理，北京银行南昌分行则利用风险补偿金代偿模式，按风险补偿金5至8倍放大比例为省内医药企业提供GMP技改资金支持，贷款期限为3至5年。

　　按照聚焦医药产业、聚焦成长企业、聚焦技术改造的“三聚焦”原则，江西省内各工业园区向省中小企业局上报新版GMP技术改造的医药企业名单。经过省中小企业局与北京银行组织专家组的层层筛选，最后在12个工业园区中共确定了14家成长型医药企业。天施康弋阳公司就是其中之一。

　　能够在关系企业生死存亡的关键时刻得到银行鼎力相助，对于当时的天施康弋阳公司而言，有些不敢想象，但其疑虑很快就被北京银行南昌分行的实际行动打消了。在技改贷款项目推出后，北京银行南昌分行随即审批通过了天施康弋阳公司的贷款申请，为其提供3000万元3年期的融资支持，这成为江西省通过有限保证风险代偿模式实现技改贷款的首个成功案例。截至目前，北京银行南昌分行已向8家技改企业累计发放1.6亿元贷款。

　　积极尝试

　　金融创新多点开花

　　对于北京银行南昌分行而言，类似的金融创新并不陌生。在入驻江西短短的3年时间里，该行已经掀起了一股不小的中小微金融服务创新热潮。

　　一方面，该行通过积极对接平台资源，为中小企业架起了融资桥梁。该行先后与江西省林业厅、工信委、商务厅、农业厅签订战略合作协议，推广“林权贷”、“智权贷”、“节能贷”等产品；与省出版集团、江西泰豪集团、江西日报社签订战略合作协议，推广文化创意贷产品；先后向省信用担保公司、省融资担保公司等7家省内担保公司授信，银担联合共推中小微企业信贷业务。

　　另一方面，北京银行南昌分行大胆创新先行，在支持中小微企业发展方面创下诸多“第一”。该行成功承销了江西省第一只中小企业集合票据，填补了江西省在中小企业直接债务融资领域的空白；向江西四方能源有限公司成功发放了江西省第一单合同能源贷款；以动漫作品《阿香日记》形象（设计）版权为质押，向江西泰豪动漫有限公司发放了江西省第一笔动漫版权质押贷款；发放第一单“银园保”项目，为共青城园区内的7户中小微企业发放贷款1800万元。

　　模式化开发

　　提速中小企业融资

　　值得一提的是，模式化授信方案是北京银行南昌分行创新高效服务中小微企业的一大利器。去年，北京银行南昌分行结合江西省经济发展现状，通过产品创新、担保创新和管理创新，推出了“银园保”模式、特色产品模式、商品融资模式、产业集群模式等十余种中小企业模式化开发方案，全力支持全省特色商圈、供应链、产业集群、工业园的优质中小企业发展。比如，在商品融资模式下，由北京银行南昌分行认可并委托第三方监管人对借款人合法拥有的商品进行监管，以商品价值作为首要还款保障而进行结构性短期融资，解决中小微企业融资难问题。2013年，在模式化营销的带动下，北京银行南昌分行新增中小企业客户176户，新增中小企业贷款24.7亿元。

　　配套机制的完善是模式化营销方案得以落地发展的保障。北京银行南昌分行相关负责人介绍，该行成立了模式化营销审议小组，由分行行长带领各相关职能部门，负责对各类模式化营销方案进行论证、审议和批复，加快方案的实施进程；同时，建立联动机制，快速推进模式化下具体业务的审查与审批，平行开展尽职调查工作；此外，该行将绩效考核向中小微企业客户模式化开发业务倾斜，并明确每个模式化项目的负责人及督办人，细化管理分工，严格控制授信项目的完成时间，提高工作效率，把授信项目管理情况纳入考核指标。

　　截至2014年2月末，北京银行南昌分行已向全省近400家中小微企业累计投放了约100亿元贷款。