激励个人多缴纳养老金还需“减负增收”

参保人员不愿多缴长缴的根本原因应该不外乎两条：一是基本养老保险制度鼓励个人多缴费的力度不足；二是很多居民收入低、家庭负担重，即使个人想多缴费，却没有能力多缴。

人力资源和社会保障部近日发布的数据显示，城乡居民基本养老保险的基础养老金全国平均水平已经超过100元，比试点初期增长近一倍。值得注意的是，个人账户增长较慢，目前全国人均个人缴费仅216元，专家建议完善多缴、长缴的激励机制。（7月27日《经济参考报》）

其实，很多人明白“多缴多得、长缴多得”的道理，也清楚缴费水平关乎退休后的生活质量。但很多人明白这个道理仍不愿多缴长缴，就值得我们思考。参保人员不愿多缴长缴的根本原因应该不外乎两条：一是基本养老保险制度鼓励个人多缴费的力度不足，对居民缺乏足够吸引力；二是很多居民收入低、家庭负担重，即使个人想多缴费，却没有能力多缴。

为了激励个人多缴长缴，不少地方已经出台了鼓励政策，大概有这么几种措施：在原来基础上新增缴费标准和档次；在原来基础上进一步提高财政补贴标准；实际累计缴费年限长的，增加养老金计发比例。虽说这些激励措施会有一定效果，但效果未必很好。因为新增缴费标准和档次后，只有收入高的职工才能承受（如国企职工），对收入低的职工来说则没有意义。再比如，虽然缴费补贴在提高，但财政补贴资金有限，激励作用就有限。又如，很多人不认可延迟退休，自然也不会认可长缴多得。

事实上，很多居民不愿多缴的根源还是自己收入太少。对很多家庭来说，收入本来就不高，还要承受很多支出，个人已经没有能力多缴养老金。即使激励“多缴多得”的政策再诱人，也没有能力享受政策红利。很多地方之所以人均个人缴费只有100多元，主要原因还是当地居民整体收入水平太低。

因此，激励个人多缴养老金的前提之一是千方百计提高基层职工、低收入居民的收入水平。只有当居民收入水平真正提高，才会考虑退休后的生活质量。就眼下的收入水平来说，很多人连今天的生活压力都承受不了，更没有能力为今后退休生活储蓄资金了。

之二是减负。一种办法是继续为企业减负，包括减轻社保缴费负担，以及税费负担，并把减负与加薪挂钩，才能激励企业为员工加薪，员工才能多缴养老金。另一种办法是为个人、家庭减轻税负。比如说，完善税制有利于个人多缴养老金。

另外，尽快提高养老保险统筹层次，也有利于激励个人多缴养老金，因为目前基础养老保险还没有实现全国统筹，就影响到个人缴费积极性。人保部负责人表示，争取在2015年提出职工基础养老保险金全国统筹的方案。一旦全国统筹，相信更多人对养老保险制度更有信心。因此，鼓励居民多缴费还是要打“组合拳”。