赴港买保险成潮流 摊上事儿也麻烦

　　■四川在线记者龚琼

　　近日，香港保险

　　业监理处发布的数据显示，一季度，来自内地访客的新单保费达49亿港元，同比增长75%，占首季香港个人新单保费 的 18.2% ，而2012年、2013年同期的占比分别为9.6%、12.5%。这意味着内地人奔赴香港购买保险的比例正在增加。事实上，随着内地二胎政策的开放，也有越来越多的父母为小孩购买香港保险。

　　同等情况下保额相差5倍

　　根据香港贸易发展局数据，2013年香港的保费收入达到2907亿港元，相当于香港GDP的13.7%。据悉，香港有一半的保险公司是在海外注册的，其中以美国，英国公司为主。也有数据表明，内地人购买香港保险的比例正在增加，去香港买保险正在成为一股热潮。

　　据了解，内地人去香港购买保险的主要原因是，香港保险相比内地保险投保范围更广，年费更加便宜。据媒体报道，每年缴纳一样的保费，在同样的缴费年限下，保额相差可以达到5倍之多。

　　从重大疾病保险保障范围来看，香港所保的重疾种类普遍在50种以上，而内地一般在35种左右，此外香港重疾险的投保年龄可达到65岁，内地则大多在55岁以下；除投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病或被保险人的犯罪行为以及一年内自杀原因外，大部分内地免责条款内的项目，在香港保单中都可赔付。

　　除此之外，如果购买储蓄类保险，香港保险提供的收益更高，这是吸引不少富豪赴港购买保险的主要原因。

　　购买香港保险需警惕风险

　　保险行业专家表示，香港保险相比内地保险在险种和收益上有不少优势，但也存在不少风险。“比如汇率风险和投资风险，这是首先要考虑的问题，其次如果发生了理赔纠纷，这个问题就比较麻烦了。”因为是在香港购买的保险，所以适用香港法律，保险的纠纷必须在香港诉讼，而香港的律师费用远高于内地，所以在香港和保险公司打官司是一般人难以负担的。

　　去香港购买保险必然会面临汇率损失风险。目前，绝大部分香港保险产品均以港元和美元计价，在当前人民币相对美元长期升值情况下，香港保单保额实际在不断贬值。除此之外，由于香港投资也存在风险，如果以投资作为购买保险目的，也相应存在风险。

　　业内专家提醒投保人士，投资保险并非为了赚钱，保险产品也不是暴富的工具，是作为家庭的一种保障。投保人对于保险产品的理解、个人家庭资产及需求方向各有不同，选择的险种也会有所区别，投保前需要对产品进行全面了解，选择适合自己的保险产品。

　　香港保险对比内地保险

　　好处

　　价格相对便宜，在保额相同的情况下，由于计算保费参考标准不一样，香港的重疾险比内地便宜20%—50%。保障程度更高，内地保障的疾病只有35种，香港有50多种。香港的分红保单平均回报率为每年4%至5%，内地的为3%左右。免责条款比较少等。

　　风险

　　●以港币或美元计价，一些长达数十年的保单有汇率风险，人民币升值很可能造成投保人最终拿回的收益大大缩水。

　　●不受内地法律保护，如出现理赔纠纷，要亲自去香港打官司，香港律师费十分高昂。

　　■提醒

　　在内地买港险不合法

　　不少市民表示，前期最担心的就是不了解香港和内地的保险制度差异，保单的合法性问题。对此多位业内人员都提供了一个最直接有效的鉴别方法，如果业务员表示在内地就能签单，那就是“非法”的，这类“地下保单”不受法律保护。

　　全世界任何人都可以到香港购买保险，只要保单签署地在香港即为合法保单。因此如果你想购买香港保险，第一次签订保险合同和缴纳费用的时候必须亲自到香港。正式签订保险合同前，香港保险公司还需要进行验证、录像、留存内地客人身份证和港澳通行证复印件等一系列程序。