烟台：民间资本联姻银行 助力化解银行不良资产
26.11.2013 12:38
本文来源: 中小企业局
投资红利吸引民间资本
今年,烟台市的杨伟岐有了双重身份,他不仅是烟台农村商业银行合规管理部的总经理,也成了烟台农村商业银行的股东。
“房子还没买,就先买了烟台农村商业银行的60万股,按照1.5:1的比例,入股金额为90万。”谈起今年的投资,尝到甜头的杨伟岐开心地告诉记者,“之前在莱山区信用社入股,年底享受到12%的分红,比存放在银行增值快。今年烟台五区联社合为烟台农村商业银行,我依然坚持入股,对年底的分红信心十足。”
入股银行作为民间资本投资及调整结构的一种手段,风险低且盈利前景良好,受到追捧。中国银行业监督管理委员会烟台监管分局的民间资本投资银行情况列表中显示,15家地方法人的银行近五年民间资本入股金额呈稳步上升,2013年民间资本入股总额为316101万元,其中企业入股总金额为219758万元,个人入股总金额为96343万元。
以市场经济为导向的改革创造了大量的社会财富,而有限的投资渠道促使部分民间资本聚集地下钱庄、发放高利贷等,扰乱资金市场。“民营资本入股银行,拓宽了民营资本的投资渠道,对其优势实现合理化引导,即可实现资金的多元化运作,也能使入股人获得稳定的分红收益。”中国银行业监督管理委员会烟台监管分局办公室副主任王建平告诉记者。
入股后获得银行话语权
杨伟岐的办公桌上放着一本《烟台农村商业银行股份有限公司章程》,里面对股东大会、董事会、经营管理、财务会计制度、利润分配作了详细的介绍,“我们股东人手一本,这就是我们内部的‘小宪法’”。
一旦入股银行,便成为银行股东,根据入股情况享有不同的席位。“在烟台农村商业银行的13个董事中,大股东占有七个董事席位,银行内部占四个董事席位,最后两个是中立立场的独立董事,每年的董事大会都会对银行的发展战略、风险控制等重大问题进行商讨。”杨伟岐告诉记者。
据了解,2013年南山集团共入股烟台银行9.23亿元,入股占比34.83%,因而成为烟台银行的第一大股东。“南山集团是烟台最大的民营企业,烟台银行又是本土化的商业银行,地方经济活力充分,两者合作也是强强联合。”烟台银行董事会秘书秦鲁斌告诉记者,“南山集团在董事会享有董事权利和义务,每年的董事大会上要审议重大决策、商讨银行经营情况,要查看银行业务报表,关注银行的经营管理。”
民营资本存在趋利性,其话语权是否会影响银行的正常经营?“根据商业银行的监管规定,入股的企业、个人可以参与监督,在董事会、监事会发挥作用,但不能干预经营。”秦鲁斌解释说,“同时要强化事后的股东监管,避免通过关联方或联合控制等方式形成‘一家独大的强势股东’。”
联姻渐成双赢局面
民间资本入股银行逐渐出现一种双赢的局面,在获取稳定利润的同时,一定程度上又助力化解地方法人机构的历史包袱。
“烟台农商行的成立是利用市场化手段解决不良资产的重要实践。该行合并后总股本达到25亿元,消化不良资产达到12.5亿元。”王建平告诉记者,“该行采用‘溢价’的发行方式,规定各股东入股时,均按照1.5:1的出资比例购买该行的不良资产,即出资金额的三分之二用来入股,三分之一来购买不良资产。”
银行应以民间资本投资银行的踊跃性为契机,对其进行合理引导。“通过与南山集团的协商,南山集团的9.23亿元股份中,另出资数亿元用于购买烟台银行的不良资产,这也是一种互利互惠的行为。”秦鲁斌说。
除了民营资本的进驻,中小银行的发展也呼唤更加合理宽松的监管环境。“银行如果出现严重问题,会实行特别监管,其间票据业务停办、500万以上的贷款不能办理、停止一切新业务开办等。问题需要在发展中解决,没有自身的发展哪有能力解决出现的问题。”一位银行工作人员告诉记者,“宽松的监管环境不是一味纵容,而是在控制好风险的情况下实现精细化管理,根据银行实际给出针对性措施。”
本文来源: 中小企业局
26.11.2013 12:38
