民资扎堆进入银行业 专家提醒做好打持久战准备
04.04.2014 19:56
本文来源: 中小企业局
■ 深圳特区报记者 李焱
现状
资本扎堆筹建民营银行
自去年7月政策放开民资进入银行以来，已有近百家民营银行获得国家工商总局的名称预核准，数十家上市公司宣布拟参股或参与发起设立民营银行。
研究发现，目前国内身处一线的民营资本几乎都对申办民营银行表示了高涨的参与热情，美的集团、红豆集团、奥康国际、腾讯、苏宁云商、阿里巴巴等大名鼎鼎的民企都出现在首批递交申请的企业名单上。
银联信总经理符文忠认为，在民资挺进银行的大潮中，互联网巨头的金融发展思路值得重视。他表示， 除阿里、腾讯、京东、苏宁等互联网巨头外，不少互联网金融的创业者也开始从线下商圈以及小微商户着眼，开拓互联网金融服务。比如，通过与线下百货商场、大型超市合作，通过IT系统来切入信息流，进行有效的商品管理，也依此进行供应链金融的尝试。对于小微商户，开发一些代记账、代缴税的云服务，获得小微企业的经营信息，依此贷款。对互联网企业来说，核心竞争力还是互联网带来的优势。针对供应链金融与小额贷款，可依据自身的平台、技术、数据分析能力，管理供应商、卖家的信息流，并依此建立信用评价体系、发放贷款，并进行有效的贷后管理。而对于互联网保险、基金等理财业务，则可以覆盖广大的“屌丝”，实现全民理财。
模式
民营银行或有三种发展路径
业内专家研究指出，未来的民营银行或有三种发展路径。
一是民营资本直接出资设立民营银行，此为增量模式，往往出现在民营经济和金融较为发达且民营资本十分充裕的地区。这种模式是对整个银行业金融体系的一次扩容，即新设的民营银行一次性在银行业市场内增加了较多的金融资产，能较快地孵化出创新能力突出、独立性强的民营银行，但民营银行在这个过程中需要学习如何化解多样化的风险。
二是重组和改造已有的中小银行，此为存量模式，即选取质量较好的城市商业银行、村镇银行、农村信用合作社等存款性金融机构，对其进行股权更替，剔除其中的国资股份和政府股份，实现民营资本控股，并按照民营银行的要求对其进行重新设计。保龄宝收购禹城城市农村信用合作联社、格力电器有意收购珠海横琴村镇银行以及新湖中宝收购温州银行股权等都采用了这种模式。
三是将原来的小额贷款公司或村镇银行提升为民营银行。经过几年市场考验，比较规范的小贷公司或担保公司有望升格为民资银行。在目前拟设立民资银行的企业中，三星电气、友阿股份之所以“入围”，主因就是小贷公司经营较好。
结合目前提出申请民营银行的企业情况来看，民营银行有三大方向值得关注，即互联网金融、供应链金融和小微金融。
挑战
民企进军银行业风险几何
相比非金融领域，金融业的投资回报率优势明显，成为民间资本进入金融业的原因之一。但随着利率市场化的迅速推进，银行业“躺着挣钱”时代已经过去，民营资本想通过设立银行来“淘金”，必须面对严峻的生存挑战，即狭小的市场空间和狭小的创新空间。
中信证券专家认为，目前中国银行业机构已达3000多家，市场竞争渐趋激烈，大规模新设银行并不是一种合适的选择。推行“增量新批民营银行＋存量改革现有金融机构”的并行模式，尝试有限持牌的商业银行运营模式，同时允许并鼓励民营资本参与现有金融机构的重组改造，或是更好选择。
“民营银行创新空间狭小主要是由于民营银行的创新动力受到一些因素的制约”，银信联资深分析师钟加勇认为，制度性约束如非市场化利率制度，限制了银行产品的价格浮动，导致固定的价格无法区分风险等级，也就无法提供有利于创新的弹性价格机制，很大程度地压缩了民营银行的创新空间；另一类是银行业务的市场准入约束，我国银行业目前仍是分业经营模式，民营银行成立之初是不可能允许其从事许多国有大型银行都被禁止涉足的业务，业务扩展的硬性约束必然会制约民营银行创新地发展。
专家观点
要有长期投入的准备
深圳特区报讯 日前，就民间资本进入银行领域，众多专家发表了自己的看法。
全国人大财经委副主任委员吴晓灵说，激烈竞争之下，民营银行赚钱并不容易。如果能办出特色，就能生存，否则失败的概率比较大。
中央财经大学金融学院教授、中国银行业研究中心主任郭田勇表示，民营资本办民营银行，要有长期投入踏踏实实的心理准备。未来银行业不是很赚钱的行业，而且专业性要求非常高。在目前商业银行同质化严重的大背景下，定位于服务社区、小微企业、三农的民营银行可能是监管层认可的民营银行模式。
全国政协委员、中国民生银行董事长董文标认为，民营资本进入银行，使银行更加贴近市场。如果城商行能够全部或者大部分实现民营化，区域经济的活力和可持续发展，就会由这批充满活力的银行挑起大梁。
中国农业银行首席经济学家向松祚说，长远来看，民营银行在中国的前途广泛，优势与其他行业的民营资本一样，主要在体制和人才方面。
东方证券分析师金麟分析说，未来民营银行经营须防范三重风险：一是随着利率市场化推进，存款保险制度的推出，一些银行破产风险加大；二是民营银行必须建立专业的风控机制；三是银行业面临严格的资本监管要求，民营银行业务扩展必须解决外部融资问题。（李炎）
本文来源: 中小企业局
04.04.2014 19:56
