李克强：小额贷款应服务小微企业

　　自2013年年底以来，国务院总理李克强在各地调研考察，不仅多次强调刺激实体经济增长，还多次释放关于金融领域改革的政策信号。

　　从李克强近半年来的调研路线以及讲话，可以勾勒出一幅相对完善的金融改革路线图，不仅包括设立民营银行、利率市场化、建立存款保险制度，还涉及小贷、金融租赁、农村金融等金改设想。

　　去年9月，李克强在大连会见出席2013夏季达沃斯论坛的企业家代表时就曾表示，中国经济改革当中必然要包含金融改革，中国推进金融改革的决心是坚定的。

　　对于金融改革，李克强强调，今年的重点是做好三件事：放宽市场准入、推进利率市场化和建立存款保险制度。

　　金融改革为实体经济服务

　　受经济增速下行影响，国务院近期连续出台定向“微刺激”措施，不仅包括扩大对小微企业所得税优惠，还包括确定深化民营资本投融资体制改革，以及降低县域农村商业银行和农村合作银行的存款准备金率。

　　去年12月底，李克强在天津考察时还表示：“金融租赁是金融支持实体经济的创新之举，是一个‘新高地’。金融租赁这个行业我们经验不丰富，人才也不充足，政策配套也不完善。国家要想办法培育这个产业发展起来，而且这个产业本身也是为实体经济服务的。”

　　今年3月26日，李克强考察了沈阳瀚华小额贷款公司，在总理的鼓励下，公司负责人一口气提了扩大融资渠道、财税支持、希望办民营银行等三条建议，李克强当即要求金融财税部门负责人抓紧研究，尽量支持。李克强说，小额贷款服务小微企业，两“小”和谐叠加，就能做出大美的事业。

　　在中国银行(行情,问诊)国际金融研究所副所长宗良看来，小贷和金融租赁改革与刺激实体经济发展密切相关。瑞银证券特约首席经济学家汪涛也认为“微刺激”政策已出。

　　今年3月底，李克强在沈阳考察时还表示，金融创新应该为老百姓的创业、就业提供动力支持，老百姓的感受是衡量金融业服务的最重要标准。要以此倒逼金融改革和创新。

　　中国政府网新闻图片显示，央行行长周小川当时正在陪同李克强考察。时隔1个月，4月28日，李克强在重庆主持召开座谈会，研究依托黄金水道建设长江经济带，为中国经济持续发展提供重要支撑。周小川也同时出席了座谈会。

　　而金融领域另一关键人物——央行副行长、国家外汇管理局局长易纲，也已出任中央财经领导小组办公室副主任。中央财经领导小组是中国经济的核心领导和决策部门，现任组长正是李克强。

　　4月22日，国务院召开全国农村金融服务经验交流电视电话会议。李克强作出重要批示指出，要从“三农”发展的要求出发，深化农村金融改革，培育农村金融市场，加大涉农信贷投放和政策支持力度，落实好差别化存款准备金制度，完善金融监管和风险防控机制。

　　4月25日，央行决定下调县域农村商业银行人民币存款准备金率2个百分点，下调县域农村合作银行人民币存款准备金率0.5个百分点。“此次下调是为了支持‘三农’发展。”摩根大通中国首席经济学家朱海滨分析认为。

　　此外，今年4月23日，由李克强总理主持召开的国务院常务会议指出，将允许社会资本特别是民间投资进入一些具有自然垄断性质、过去以政府资金和国企投资为主导的领域。

　　今年主攻三个方向

　　事实上，李克强总理此前已经为中国经济的发展划定了增长底线，而且他也多次强调要让经济增速保持在合理的区间以促进就业，同时要及时处置以确保不发生区域性、系统性金融风险。

　　4月25日，中共中央政治局召开会议，研究并定调当前经济形势和经济工作。根据对会议的观察，朱海滨分析认为，“稳增长”仍是首要目标，但是主要政策目标的清单(和顺序)发生了细微变化，“促改革”排在第二位，“调结构”排在第三位。

　　“自去年3月份上任之后，中国新一代领导集体就强调要放宽管制和进行经济体制改革，从而促进经济的发展。”巴克莱首席中国经济学家常健对《第一财经日报》记者表示。

　　此外，李克强总理近日在《求是》杂志发表署名文章《关于深化经济体制改革的若干问题》，文章指出了国内金融领域存在的问题以及今年金融领域改革的方向。

　　针对目前国内金融机构经营方式总体粗放、农村金融和中小金融机构发展相对滞后等问题，李克强强调，今年的重点是做好以下三件事：放宽市场准入、推进利率市场化和建立存款保险制度。

　　李克强在《关于深化经济体制改革的若干问题》文章中指出，金融业虽有其特殊之处，但本质上仍是竞争性行业，同样需要通过竞争促进服务改善，通过市场优化资源配置。要在加强监管前提下，放宽市场准入，允许具备条件的民间资本依法发起设立中小银行等金融机构。

　　据《第一财经日报》记者了解，今年3月份，银监会已经批准了首批5家民营银行分别在天津、上海、浙江和广东开展试点。包括阿里巴巴、万向、腾讯、复星等10家民营资本参与。

　　此外，央行4月底发布的《中国金融稳定报告(2014)》称，民营银行一般规模较小，具有小微企业融资成本优势和信息对称优势，不仅可有效缓解小微企业和“三农”的融资难问题，也能增加对实体经济的竞争性金融供给，丰富银行业组织体系。

　　“利率市场化就是将资金价格的决定权交给市场。目前，绝大多数的资金价格都已市场化，无论是股票、债券还是贷款的价格均已放开，只剩下存款利率上限这最后一道关口。”李克强在《关于深化经济体制改革的若干问题》文章中指出。

　　此前，央行已经全面放开金融机构贷款利率管制，2013年7月20日，央行取消了金融机构贷款利率下限，放开了票据贴现利率管制，同时对农村信用社贷款利率不再设立上限。

　　而就市场普遍关注的存款保险制度，李克强总理指出，建立存款保险制度是发展民营银行、小银行的重要前提和条件。存款保险客观上能增强这些银行的信用，为之创造一个与大银行公平竞争的金融市场环境，从而有利于推动金融业放开市场准入等改革。