四川农村扶贫小额人身保险业务试点稳步推进

国内首创的农村扶贫小额人身保险业务试点（以下简称“扶贫小额保险”）于2011年5月在四川省旺苍县正式启动，两年来，在中国保监会和四川省委省政府的正确领导下，扶贫小额保险作为保险业积极参与的地方金融扶贫创新项目，充分发挥扶贫资金的杠杆优势和商业保险的服务优势，积极为贫困地区百姓的生命安全保驾护航，为行业开辟新的广阔发展空间。

扶贫小额保险由某保险公司旺苍县支公司具体承办，每年由国家扶贫基金对公司进行保费补贴。目前共有两款产品，分别是“扶贫小额借款人意外伤害保险”和“附加小额意外受伤医疗费用补偿保险”，前款产品提供“身故3万元,残疾按比例给付”的保障责任，后款产品提供“1000元以内医疗费用补偿”的保障责任，保障期限为1年，产品售价40元，农户自缴20元，扶贫资金补贴20元。

        通过持续推广和宣传，旺苍县扶贫小额保险业务实现了“小补贴带动大保障”，参保人数和农村人口覆盖率两项指标连续两年排名广元第一。2012年实现参保人群16.28万，农村人口覆盖率48.25%，理赔案件550件（死亡48件、受伤502件），赔款支出191.4万元。2013年上半年实现参保人群17.82万，农村人口覆盖率51.4%，全县86个贫困互助社完成全面覆盖，理赔案件667件（死亡56件、受伤611件），赔款支出217万元。

        作为保险业参与地方经济建设的一次有益尝试，扶贫小额保险帮助当地群众增强了风险抵抗能力，帮助当地政府节省了社会维稳开支，试点工作收到良好的经济效益和社会效益。

        首先是获得了地方政府支持。试点工作启动以来，各级地方政府高度重视扶贫小额保险发展。四川省政府以《抢抓机遇，勇于探索，开创金融扶贫新路子》为题向全省推广试点工作。广元市和旺苍县针对小额保险专门成立工作组，并且把小额保险与“新农合”、“新农保”等政策一并纳入当地农村保险保障体系，成为“助农惠农民生工程”的重要组成部分。

        其次是受到了广泛社会宣传。在政策支持的基础上，通过开展多层次的社会宣传，扶贫小额保险不断获得当地百姓的认可，逐渐建立了市场口碑。中央电视台先后两次深入旺苍报道工作进展，四川省和广元市多家地方媒体也对小额保险进行了专栏报道。哈佛大学还将“扶贫小额保险的旺苍实践”列为“解决贫困地区低收入人群保险保障”的典型案例。同时，依托乡镇村社等基层组织，采取政府号召、海报宣传、现场赔付等手段激励群众投保热情。

        最后是得到了良好的服务保障。为确保试点工作能够作为“助农惠农民生工程”得以延续，试点公司在产品设计和客户理赔方面给予小额保险特殊政策支持。产品设计方面，匹配当地群众的真实保险需求，充分考虑农户的经济承受能力和扶贫因素，产品定价适中，保障责任和额度符合实际。客户理赔方面，建立小额案件绿色理赔通道，出台“理赔服务三优先”制度和“医疗类小额案件立等可取”制度，进一步简化理赔手续、缩短结案时间。

        两年来，扶贫小额保险充分发挥了“社会稳定器和助推器”作用，累计赔款支出达到409万元，一定程度上缓解了当地群众“因病致贫”和“因灾返贫”的风险。小额保险为保险业转变发展思路、拓宽服务领域指明了方向。