借扶贫互助资金 走产村相融之路
----南江县黑潭乡南鹰村扶贫互助资金项目实施纪实
南江县自2007年起实施贫困村村级发展互助资金项目，2010年被列为“全国互助资金试点县”、“全国互助资金监测县”，2012年9月成立互助资金管理中心，2013年8月成立南江县互助资金联合会。目前，全县共89个互助村，组建互助小组1409个，吸纳入社农户10066户，其中贫困户入社7157户，占总户数的71%。农户入社资金310万元，国家财政补助资金1335万元。截止2014年2月底，累计发放借款4928万元，收取资金占用费213万元，资金周转率达292%，资金到期回收率100%。
一、概况
南江县黑潭乡南鹰村位于黑潭乡东5公里处，幅员面积5.8平方公里，辖5个村民小组425户1571人。南鹰村扶贫互助会于2010年3月在县民政局登记注册成立，资金总额19.1万元，其中财政补助资金15万元，农民交纳入会互助金3.4万元，公积金转为本金0.7万元。共吸纳中、低收入农户入会115户，其中贫困户94户。组建互助联保小组13个。截止2014年2月底，资金使用覆盖率、贫困户覆盖面达100%，多数入会农户申请使用互助资金达5次以上。农户单笔借款最高5000元最低1000元，借款总额达85万元，资金周转率477%。借出资金到期还款率100%，没有逾期借款。在互助资金运行的4年中，共收取资金占用费3.9万元。
二、主要做法
（一）瞄准贫困，精准扶贫。南鹰村扶贫互助会严格按照“互助资金项目主要用于解决贫困农户借款难的问题，帮助贫困农户发展生产、增加收入、提高发展能力、稳定摆脱贫困”规定，在使用过程中一是坚持“两优先”，即贫困户优先、妇女优先借款。二是做到“五到户”，即分户测评，确定到户；自愿到组，帮扶到户；分类对待，规划到户；定期培训，提高“智”能到户；提供服务，提高收入到户。三是采取“四个帮扶”，即产业帮扶、资金帮扶、智力帮扶、救济帮扶，变“输血”为“造血”。94个贫困户包括8个特困户全部入会且全部使用过互助资金并得到了帮扶，资金使用、扶持率达100%，贫困户累计借款总额达67万元，占借款总额的80%。
（二）联合协会，壮大产业。一是提供资金帮扶。在互助资金累计发放借款的85万元中，支持发展种植业借款54万元，支持发展养殖业借款31万元。种植业借款主要用于茶叶生产，包括茶叶苗的购买、修枝、采摘和管护；养殖业借款主要用于渔业发展，包括鱼苗和饲料的购买。二是共谋发展之路。村互助会和村茶叶协会、渔业协会相互协作共促，通过协会生产项目实现互助会向农户借款，协会通过互助会资金带动农户扩大生产实现发展壮大。
（三）互助合作，构建和谐。南鹰村互助会会员按照自愿结合的方式，形成了“互助会+互助小组+会员”的模式，把分散的农户集成为利益共同体，除承担最基本的借款方面联保责任外，还由此延伸了“合作意识”，促进了会员间的友爱团结，增进了社会和谐。
三、主要成效
（一）解决了贫困户“借款难”的问题。互助资金让群众不需要抵押不出村就能办好、办成借款，有效解决了当前金融机构贷富不贷贫、贷款门槛高、手续繁杂、抵押担保条件多、审批时间长等一系列问题。
（二）增强了农民自我发展的能力。互助资金以“参与式”的理念和方式运行，促进了会员之间的相互信任、相互帮助、相互学习和信息传递，增强了农户使用互助资金的约束性，激发了发展生产的积极性，转变了“等、靠、要”思想观念，形成了“自强自立、自我发展”的良好意识，提高了会员的生产经营水平和市场竞争能力，培育了一批新型农民。
（三）丰富了群众的文化生活。利用互助资金管理费，近几年南鹰村先后组织开展了采茶比赛、山歌比赛、好婆婆好媳妇评选等活动，丰富了群众精神食粮、促进了精神文明建设。
（四）提升了村级民主管理水平。互助资金从项目安排、资金管理、借款发放与回收、资金监督管理都由会员自己做主，实行民主选举、民主决策、民主管理、民主监督的管理模式，极大增强了会员的互助意识和民主意识，体现了群众在村级发展事务中的主体地位，促进了村民自治和民主管理。
（五）加强了基层组织建设。互助资金项目的实施，使村两委干部有了“抓手”。两委班子作为项目的指导员、管理员，通过想方设法的找市场、问信息、选项目，帮助农户发展生产，脱贫致富，得到了群众的拥护和爱戴，改善了干部群众的关系，增强了农村基层组织的向心力和战斗力。
四、经验与启示
（一）选出能人是关键。一是要选有责任心、年富力强、能为民办事的。二是要选有组织能力、号召能力的。三是要选声誉好、威信高的。四是要选懂管理会经营的。
（二）宣传发动是基础。一是政策宣传要做到家喻户晓。二是入社申请表要据实填写，坚决杜绝代替农户签字。三是要按规定收取入社互助资金。四是《章程》、《制度》要讨论通过。
（三）联保互助是纽带。一是要坚持社员自愿、就近组成联保小组。二是要坚持社员自己推选联保小组组长。三是要坚持充分发挥联保小组的作用。四是要坚持社员借款联保小组审核制。
（四）严格放款是原则。一是要坚持借款用途。二是要坚持借款额度。三是要坚持借款时间。四是要限制同一个联保小组的借款人数。
（五）内外监管是保障。一是要增强社员自我管理意识。二是要充分发挥监督小组的职能作用。三是要坚持公告、公示制度。四是要坚决实行分月报账制。
