手机APP渐成银行业务新“战场”

　　记者了解发现，除了将传统PC网银端的服务转移到移动手机端外，现在商业银行的APP正在聚拢并整合越来越多的功能。有业内人士认为，在移动金融新兴时代，手机银行APP正一步步取代传统的银行柜台和PC端口，逐渐成为银行开展业务的新门户。

　　 银行推手机专享服务

　　记者了解到，目前手机银行客户端已成为大多数商业银行的标配，不同于过去的银行APP仅提供查询、转账等网银端功能，现在的手机银行APP提供的金融服务更加丰富而便捷。

　　记者看到，为了推广手机银行APP，目前不少银行的行内转账和跨行转账都免手续费。如某股份制银行规定，目前通过手机银行APP进行行内或跨行转账都可免手续费，其中异地普通跨行转账优惠减免时间至2015年12月31日。此外，除账户查询、转账汇款等传统网银端项目之外，银行们也在把越来越多的金融服务搬到手机银行APP，贵金属业务、基金代销、理财产品，甚至是融资贷款，都可在手机银行APP上进行。

　　与此同时，在投资理财方面，不少银行还设计了手机专享理财产品，而且其收益会略高于线下购买的普通理财产品。如建行发售的一款名为“乾元－共享型”系列的短期手机银行专享理财产品，发行期间客户可24小时通过手机银行进行认购。

　　另外，记者在建行官网看到，该行目前推出了主打服务的个人金融服务体验平台——“建行财管家APP2.0”。据悉，这是一款仅为客户提供售前预告、售后服务、传递金融知识和资讯服务的应用软件。值得注意的是，该款APP是由建行上海分行的个人金融部设计并负责运营，目前只在上海地区推广使用。

　　“现在的网上银行、手机银行，看似花样繁多，但它们解决的大都是交易问题，主要是节省费率，降低交易成本。如果说交易功能是全国统一的，那么信息服务功能则带有很强的地域属性。”建行相关负责人表示。

　　“手机银行的功能多了，对它的技术和安全要求也比较高。现在我们将手机银行功能进行了拆分，就像民生银行的直销银行APP，就三个功能。”某股份制银行电子银行部人士表示。

　　据悉，民生银行今年初推出的直销银行APP，到目前推出了“如意宝”“随心存”“轻松汇”三款以货币基金、定存以及汇款转账为特色的产品。兴业银行同业部门设计运营的“钱大掌柜”也仅专注于投资理财方面的业务，如售卖理财产品、货币基金等。

　　 便捷的金融服务是核心

　　不少业内人士认为，为了争夺移动支付领域的蛋糕，传统金融业的大佬们在移动客户端上必将引发新的“战争”。记者了解到，目前，已有包括工农中建交、招行、浦发、光大、中信、兴业、等多家银行陆续推出手机钱包业务。

　　“现在（手机钱包）线下POS端硬件的升级已经差不多了，但是商户还需要一段时间来进行习惯养成，不少收银员也不知道怎么用，会拒收，认为有风险。”某股份行电子银行部人士告诉记者，“这就跟以前从付现金过渡到刷银行卡一样，现在是从刷卡过度到刷手机。大家需要一个习惯养成的过程。”

　　“可以看到，移动互联网正迅速改变传统金融服务的方式。”上述电子银行部人士表示，在手机银行APP中，除了银行最在行的专业金融服务，还有一块就是做手机社交功能，包括手机充值、特惠商户，网点预约等等。“有些银行还会推出很多优惠促销的活动，目的就在于吸引客户去使用APP，扩大流量，同时也增强客户粘性。”上述电子银行部人士表示。

　　此外，随着3G、4G技术的发展和智能手机的普及，手机银行的服务范围、业务功能和发展定位都发生了很大的变化，不再只是局限于提供传统意义上的银行业务。

　　实际上，商业银行的APP客户端正在将传统银行业务、移动支付、电子商务、生活服务等各个方面的内容囊括其中。如工商银行手机银行APP就提供买电影票、订飞机票、手机充值、医院挂号查询、商户优惠活动等生活社交服务。

　　不过，在专业人士看来，有专业的金融服务以及吸引人的社交功能还不够。有分析师表示，发展移动金融的核心意义在于提供更为便捷的服务，但目前大多数的银行APP客户端还停留在对电子银行业务的简单复制上。“因此在未来银行电子业务方面还有很大发展空间，需要不断完善和改进。同时，与运营商们的合作也将引来更大竞争，客户将成为最大受益者。”