房贷新政将落地 专家：可能对刚需无房户不利

房贷新政将落地 专家：可能对刚需无房户不利

    房贷新政出台已经有两周多了，目前在北京“贷清不认房”政策普遍已经开始实施，但市场最关心的信贷折扣利好还没有体现。业内人士认为，在目前资金价格情况下，银行吸储难度非常大，这种情况下，不仅7折不可能，连9折以下的贷款折扣出现的可能性都非常低。

    长假前，央行、银监会出台的房贷新政已经在不少银行开始执行。昨天，北京青年报记者从北京多家银行获悉，由于新政比较具体，所以各银行普遍开始执行首套房和二套房的新认定标准，但是在银行具有自主决定权的房贷利率方面，目前暂未见松动，首套房贷利率大多还是基准，优质客户在满足一定条件的基础上可以享受最低9折。

     银行

    首套房利率7折铁定亏钱

    此前，工行、农行、建行、中行、招行等银行总行都宣布已执行新政，内容与央行、银监会的文件基本无异，并没有进一步的具体内容。建行等银行明确表示，有关的具体操作由各地分行掌握。事实上，由于新政对首套房和二套房的认定基本明确，目前市场更关心首套房贷款利率和二套房的首付能否下调。据北青报记者了解，目前，农行、工行、招行等多家银行的北京地区细则并未正式出台。

    在分行中，建行北京市分行表示已经出台房贷新政细则，对首套房的认定标准已按新政执行，除此之外，对有一套房、未还清贷款的北京客户，再购房贷款首付比例由原来的70%降至60%。对外地客户在外地没有贷款记录或已结清贷款且北京没有购房，在京购房按照首套房政策执行。

    利率方面，在央行的通知中，首套房利率下限最低可执行基准利率的0.7倍。不少银行人士对此表示，这么低的利率银行肯定亏钱，实际执行利率难以在现有水平大幅下降。某城商行有关人士告诉北青报记者，该行的房贷细则暂时还没有正式下发，首套房利率原则上仍会执行基准利率，对优质客户可以优惠到9.5折。

    据了解，目前商业银行5年期以上贷款的基准利率为6.55%，7折下来就是4.585%，而5年期定存基准利率为4.75%，按照多数银行现行上浮10%的标准计算，实际执行就是5.225%，这比贷款利率7折后的4.585%反倒高出0.64个百分点，因此银行如果做7折贷款铁定是亏钱的，考虑到贷款的运营成本，对某些银行来说，就算给到9折也不一定挣钱。

    一家股份制银行人士直言，该行5年以上资金内部价格是5.6%，如果按5年期以上贷款6.55%的基准利率放贷，意味着净利差还不到1%。这1%很难覆盖基本运营费用、考核费用和信用成本。