调查：成都市场个人房地产按揭贷款违约现状和风险

　　近日，国内多个城市相继出现按揭贷款违约案例，杭州、宁德和新沂三个城市公布的银行收房数量在增加。中国银监会主席尚福林称，由于房屋销量不济，小开发商资金紧缺。三四线城市楼市泡沫风险最大，而上海和北京等东部沿海城市的房屋供应仍然紧张。那么，成都房地产市场个人按揭违约的案例多吗？消费者如果出现“借钱不还”的情况，又将面临怎样的风险？对此，四川台记者漆江做了一番调查：

　　记者以贷款人的身份先后走访了成都市内工行、中行、邮政储蓄银行、招商银行等多家银行的个人信贷部。当听说贷款人“有可能没钱按期归还个人房贷”时，银行的工作人员普遍建议消费者自己想办法处理按揭购买的房产，否则将面临比较严重的后果。工行成都某支行大堂经理林女士：

　　（0811成都地产1）人民银行征信系统受污点，你如果一旦不按期还款的话，就相当于你以后做贷款或者办公司想做其他业务，都有污点，很可能就做不下来。二是关于你的房子，你直接不还款，那么银行肯定会追。就是如果超出几个月，银行有个专门的催促中心。最后到底是走上法律途径还是协商解决，就是看当事人。也不可能出现你一直不还，我们就按照私人协商的角度就收回来了，肯定有个法律途径要走的。

　　当记者询问各家银行目前成都房地产市场“按揭违约”的案例多吗？银行工作人员的答案就大不一样了。工行工作人员表示，目前个人房贷违约情况比较少见：

　　（0811成都地产2）很少，你晓得住房贷款中国人的传统观念都是房子是自己的，很少拿房子来说不还那些。除非真的是周转不开或者做生意失败了，拿去抵押啊这些情况。但是很少就说莫名其妙就还不起，不还之类的。很多人都会拿出去先周转一哈，最终会还。

　　而中国银行的工作人员与工行说法类似，表示沿海城市由于房价总体价位较高，且贷款金额较大，所以容易出现违约的情况发生。成都市场这种情况不多。但招商银行的工作人员却表示，这种现象比较常见。邮政储蓄银行的工作人员则表示，问题比较敏感，不便回答：

　　（0811成都地产3）这个怎么给你说呢，各有各的情况，各有各的原因。别人一般遇到这种情况，都是自己把房子卖了。因为作为当事人来说，一般都是作为投资嘛。作为投资，只有自己认了啊，亏了就亏了。就像炒股一样，那有什么办法呢？卖了把我们的款还了就好了。

　　那么，消费者如果真的遇到困难，不能按合同如期偿还房地产个人贷款的话，可以采取什么样的办法进行补救呢？各家银行的理财经理普遍都表示，可以采取卖房子提前还贷的做法。如果房子被银行收回进行拍卖，很有可能低价转让，对借款人没有任何的好处：

　　（0811成都地产4）如果确实还不起话，到时候一样的，我们卖和你们卖就是两个效果。我们卖反正能够抵账就对了，好比说你欠我们银行70万，你房子该值好多钱，以前还了的，只要够了，我们就把它卖了。多的你就肯定没有了，刚刚卖那么多。如果你们自己去卖，你找好了买家，给你个好的价钱，你可能除了还我们的就还有剩的。

　　对于消费者偿还银行个人房地产贷款的问题，省社科院教授胡光伟认为，解决好这个问题，不仅可以依靠法律和制度的约束，同时也关系到整个社会诚信体系的建设：

　　（0811成都地产5）实际上就是关于市场经济中一个关于诚信的问题。应该说完善的市场经济，应该以信誉为前提。但是我们现在搞的社会主义市场经济还正在不断地完善当中。在不断完善当中，就说明不太完善。不太完善里面，就是整个社会的诚信，商业诚信、个人诚信、社会诚信的话，都还没有完全的完善和建立起来。所以在这个基础之上，我们搞一些信托、预售这一些预约性的东西，可能就存在这么一个风险。

　　比如今天说的这个例子，你买了房又不供了，不供又咋办呢？银行有抵押吧，就只有把这个房子收回来。但如果银行把房子收多了，也是麻烦事。所以这个就是在整个社会主义市场经济里面的诚信问题。这种诚信问题，现在已经比较好了。最近中央一再发指示，包括三中全会这些都说到，要在全社会建立起以个人信用为主的一个号码这样一个体系。那么这个诚信体系建设起来以后，每一个公民，每一个法人对自己的诚信要负责任。因为一旦你有了不诚信的记录之后，今后你生活起来就很困难。比如说我们有诚信体系，你签了不履行约的话，在你的诚信记录里面就会记一笔。今后工作生活中就要造成很多很多的问题。总的一句话，整个社会诚信还不是很完善的问题。

　　四川台漆江报道

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