山东德州实施“春雨工程”扶持中小企业发展

        “春雨工程”的含义是通过企业互助和银行、担保公司让利的形式，为中小企业提供“春雨式”服务，帮助企业解决融资困难，促进企业持续健康发展。该工程可归纳为“三个一”模式，即一家合作银行、一家合作担保机构、一组互助企业。具体流程是：由市金融业联合会吸收一部分具备好产品、好产业、好信誉特点的优质企业作为联谊会员。以县（市、区）为单位，由当地金融办从有贷款需求的联谊会员中择优推荐，而后由金融办与银行和担保公司对其进行联合考察，对符合要求的进行集中培训，每5家企业自愿组成一个互助体，每个企业按贷款额度的20%缴纳互助基金，由联合会代为监管和使用；德州市农信社或德州银行作为合作银行以低于同类客户贷款利率的标准（原则上浮不超过人民银行同期贷款基准利率的40%），给每个企业提供500万元以内、期限在一年以内的资金借款；融鑫担保公司为互助体提供担保，以低于同类客户50%的标准每月按贷款额的1‰收取担保费，并按实际发生贷款额度的10%向合作银行交存保证金；互助企业以签署互保协议的形式为融鑫担保公司提供反担保。一旦联盟企业中任何一家企业贷款逾期，由担保公司先行代偿和负责追偿。如最终造成实际损失，则以该企业所在的互助联盟企业缴纳的互助基金填补。填补损失后互助基金出现的空缺部分，由互助联盟成员在10日内补齐。互助联盟成员如有需求可以申请办理还贷周转过桥资金，由金融业联合会对该企业的实际经营现状、偿还能力及银行是否续贷等情况进行综合评估后做出决定，借款手续费为每天万分之二，目前已经累计为企业提供过桥周转资金5051万元。

        通过一年的试点，“春雨工程”收到明显的效果。一是防范贷款风险。联谊会员企业都是选择的符合条件的优质中小企业，并且贷款有担保公司、互助基金、企业互保三重防险措施，一旦出现逾期，由担保公司先行代偿，银行贷款风险大大降低。二是规避“高利贷”风险。“春雨工程”提供贷款过桥周转资金，管理费原则执行基准利率的标准，不到社会借款的1%，基本上是无成本使用，可以有效规避企业为还贷周转借用“高利贷”的风险。三是不增加企业或有负债。互助联盟企业在合作银行的贷款是由专业担保公司担保，联盟成员以互保形式为担保公司提供反担保，企业征信记录无对外担保信息，不增加或有负债。四是促进企业诚信经营。企业要享受“春雨工程”服务，不仅要通过当地金融办、合作银行和合作担保机构联合考察筛选，有不良信誉的企业很难进入联盟圈；且联合会把会员企业作为长期帮扶对象，不定期组织专家顾问团对企业进行培训或单体会诊，逐渐将其培育成为一个有示范性的优质中小企业群体，在引导企业守法经营、诚信经营方面发挥了积极作用。五是促进互利共赢。“春雨工程”整合了银行、担保公司、企业三方资源，银行、担保公司降低了风险，企业降低了贷款成本，合作各方资源共享，互利共赢。