微企如何与银行无缝衔接？
08.11.2013 17:46
本文来源: 中小企业局
多家银行业人士告诉中国经济时报记者，针对中小企业特点，银行设置多款产品，比如“知识产权贷款”、“ｐｏｓ贷款”、“科技通贷款”和“租金贷款”等方式，中小企业只要挖掘自身特点，寻找相应产品，从银行获得贷款，并不难。
各大银行纷纷发力
近年来，中小企业融资难一直是热门话题， 今年８月份，国务院办公厅发布《关于金融支持小微企业发展的实施意见》，要求各金融机构积极解决中小企业贷款难题。
政策引导下，银行扶持力度确实在增加。近日，央行发布的《三季度金融机构贷款投向统计报告》显示，中小企业贷款进入快车道，中小企业贷款增加１．６１万亿元，占同期全部企业贷款增量的４３．４％，比去年同期高８．４个百分点。
中国经济时报记者搜寻多家上市银行数据发现，贷款业务以及额度的增加，在业务量上体现得非常明显。
中国银行总行正在推广“中银信贷工厂”的模式，预计今年年底能够基本覆盖到全国各一级分行。截至２０１３年９月末，业务发展迅速，人民币贷款余额３０９１亿元，较年初增长２８％。
中信银行确定了“大力发展中小企业金融、网络银行等新兴业务”的转型战略。截至２０１３年９月末，中信银行小微企业以及个人经营性贷款余额是３５４１．８亿元，较２０１３年初增长３１．２８％，高于全行各项贷款平均增速１８．０５个百分点。
截至２０１２年６月末，招商银行的小企业信贷中心共设立了３６家分中心，各分中心共建立了７０支营销团队，超过６００人。有贷款余额的客户超过６０００家，投放小企业贷款超过１０００亿元，业绩较为可观。
农业银行也做得很好，截至２０１３年９月末，农业银行信贷支持了２４万户小微企业，贷款余额是７８２７亿元，较年初增加１２６５亿元。高于全行各项贷款增速。
今年５月份，在一次论坛上，工商银行副行长王希全在会上表示，工商银行９０％左右的新增贷款都投入到中小企业，中小企业贷款规模占整个贷款规模的７２％。
大浪淘沙寻真金
伴随着各大银行对于中小企业融资的重视，面对银行种类繁多、花样翻新的贷款类产品，中小企业应该如何在这里大浪淘沙寻得真金？针对这个问题，本报记者也联系到多家银行进行采访和了解。
“针对中小企业特点，我行设计了相应的产品。”中国工商银行相关人士告诉本报记者，“科技通”主要针对北京地区高科技企业提供的信用贷款，无需抵押担保；“政采通”针对中标政府采购类项目的中小企业，可以采取订单融资、应收账款融资等方式；“网贷通”是针对用款灵活的中小企业提供网络自助式循环贷款。
他指出，工商银行坚持专业化运营，在科技型中小企业聚集的“一区十园”中，陆续成立１０家小企业金融中心，据悉，今年４月份，工商银行北京分行和中关村科技园区签署《战略合作框架协议》，授予中关村科技园区高科技企业５００亿元的授信额度。
ＰＯＳ机刷卡量也能给予客户贷款。中信银行总行营业部小企业金融部业务经理郎东明告诉本报记者，该行推出“ＰＯＳ”贷产品，根据小微企业、市场商户的ＰＯＳ机刷卡流量发放流动资金贷款，无需企业提供其他抵押担保，最高贷款额度可达到２００万元。
郎东明指出，针对中小企业贷款，该行还有“信捷贷”、“种子贷”、“商户贷”等产品，能满足小微企业主快速融资的需求。
“拥有知识产权的小微企业备受青睐。”农业银行相关人员告诉本报记者，农业银行有２３家可以独立运行的小微企业服务中心，在此基础上，针对高科技、文化企业等集中的产业，专门成立了服务中心，提升对小微企业融资的服务水平。开发出专属小微企业融资的产品，２０１０年以来，陆续推出“厂房贷”、“租金贷”、“知识产权抵押贷”等产品。
“宁波银行起源于江浙一带，一开始就是主要做中小企业贷款为主。”宁波银行零售公司部业务经理葛磊介绍道，江浙一带的中小企业比较集中，北京分行也非常重视对于中小企业的金融支持。
葛磊介绍道，我们最近在推出“贷易融”产品，这个产品是房地产抵押产品，但是，和其他产品不同，它有三个显著特征，一是，抵押率可以做到评估价格的１００％；二是，审批周期短，采取“３＋１”模式；三是，审批，一周就能抵押放款。
本文来源: 中小企业局
08.11.2013 17:46
