广州拟规定公积金贷款只能贷一次

　　“公积金新政征求意见稿中，对‘已使用过公积金贷款’不予以贷款的条文，的确是指缴存公积金的市民只能申请一次公积金贷款。不过对于‘已贷公积金’的认定是以个人为单位的，不会以家庭为单位，夫妻一方如果没使用过公积金贷款的话，仍可以申请，但会被视为第二套房。”昨日，广州住房公积金管理中心(以下简称“公积金中心”)相关负责人对酝酿出台的广州公积金新政作出解释。

　　日前，公积金中心在网上挂出《广州住房公积金个人住房贷款实施办法》(简称《办法》)及《关于我市住房公积金贷款有关问题的通知》(简称《通知》)两份征求意见稿，拟对市民公积金贷款条件作出更多限制和约束。其中明确提出，对已使用过住房公积金贷款的职工不予贷款，并将公积金贷款买二套房首付提至七成。

　　征求意见稿中新政的严苛在业界引起极大反响，业内人士表示，公积金征求意见稿的几个重大改变涉及面非常广，无论是刚需还是改善型买家都将受影响，如果政策真的如此实施，将导致很多自住买家不能入市，对一手楼和二手楼都会有很大的影响。而在政策的空窗期可能会导致市民加速入市，出现如去年“新国五条”出台时的恐慌入市。

　　■新快报记者 谢蔓

　 　变化1

　　已使用过公积金贷款的不能再申请

　　《办法》第七条：属于以下情况之一的，不予贷款：(一)建筑结构为砖木结构、混合结构；(二)用途为非居住用房及低密度商品住宅；(三)已使用过住房公积金贷款。

　　政策解读：据了解，对于砖木、混合结构的房屋以及低密度的别墅等房产都不予以公积金贷款的规定其实广州一直以来都已经是这样实行的，不过对于已使用过公积金贷款不予贷款的规定，无疑将对市民产生重大的影响。同时在《通知》中还规定，对于二套房的认定，公积金中心也将实行“认房”又“认贷”的标准。通过房管部门出具的《个人名下房地产登记情况查询证明》、人民银行征信系统《个人信用报告》及银行通过面测、面谈等形式的尽责调查认定家庭房产套数。

　　按照目前的政策，市民只要结清了以前的公积金贷款，就可以再次申请公积金贷款。但如果新政实施后，市民一生只能用一次公积金贷款，无论目前名下是否有房，无论购房是不是以自住改善住房为目的。而目前，广州公积金贷款实施的政策是只要购房者名下无房，无乱是否有过公积金或者商业贷款的记录，都可以被视为首套房，申请公积金贷款。

　　市民意见：国家规定对二套房实行差别化利率，并没有规定贷过款就不能再贷款购房了。如果说公积金限制只能贷款一次是为了配合调控政策的话，那是不是应该规定只要贷过款、购过房就不能再用公积金贷款购房了呢？否则用过公积金贷款的人不能再用公积金贷款购房，而以前用商业贷款或者一次性付款购房的却可以再用公积金贷款购房，显然不公平。再则，商业银行没有规定市民一定要在银行有存款才能贷款，如果公积金贷款只能使用一次，那么是不是用过公积金贷款后，就不用再缴存了？

　　业内人士：目前国土房管局和银行对二套房有不同的认定标准，国土房管局只认房，广州市户籍购房者只要名下无房或只有一套房可再购房。而银行则认贷，如果已经有过一次房贷，无论名下是否有房，则会被认为是第二套房。如果公积金中心又再以是否贷过公积金来对市民限制的话，那将会多出一个认定标准，市民对于自己到底具备何种购房资格和贷款资格都会感到无所适从。公积金中心的确不适合“另起炉灶”又作出新的规定。

　 　变化2

　　连续缴存公积金年限变长

　　《办法》第六条提出，可申请公积金贷款的条件之一为：本市户籍，申请贷款时已连续缴存住房公积金24个月以上(含)；非本市户籍的，申请时已连续缴存住房公积金36个月以上(含)。

　　政策解读：目前广州对缴纳公积金年限方面的要求为：广州市常住户口的，申请住房公积金贷款时已连续缴存住房公积金6个月以上(含)；非广州市常住户口的，申请住房公积金贷款时已连续缴存住房公积金12个月以上(含)。公积金中心方面表示，该新政是为了配合“穗六条”中，对外地人在广州购房的社保年限从1年提高到3年的规定。

　　市民意见：难道为了买房就必须保证两年内不换工作吗？否则，任何一个月公积金缴存没有接上，那就又得等两年才能用公积金贷款买房。

　　业内人士：公积金新政如果实施的话，那将又是一次非常严厉的调控，目前商业银行对首套房都已经实施基准利率，公积金贷款几乎成为市民按揭贷款的首选。如果公积金中心大幅提高公积金贷款的缴存时间，那无论是对一手还是二手房的成交都有较大的影响。

　　 变化3

　　贷款额度可能大幅减少

　　《通知》第一条规定，公积金贷款额度的计算公式将改变为：账户余额×2+月缴存额×到退休年龄月数×2。

　　政策解读：目前广州公积金贷款额度的计算公式为，(公积金账户余额+公积金月缴存额×2×至法定退休月数)×2。对比新的计算方法，可以发现市民的最高贷款金额有可能大幅减少。

　　假设市民公积金账户余额为5万元，其月缴存额为250元，离法定退休月数还有360个月即30年，那么按照原来的公式计算的可贷额度为46万元，基本上接近个人的最高贷款金额，而如果按照新的公式计算的话，则最高只能贷款28万元。

　　当然，在实际中是贷不到这么多的，因为在上述三项中取最低值，按意见稿中的最新规定，一人申请住房公积金贷款的，贷款最高限额为50万元，两人或两人以上购买同一住房申请住房公积金贷款的，贷款最高限额为80万元。如果是二套房贷款的，则只能按房屋价格的30%来贷。

　　市民意见：对比起目前广州市区一平方米动辄两三万元的楼价来说，公积金贷款个人最高50万元、两人合贷最高80万元的额度规定真的明显不够用。目前市区的房子动辄两三百万元，就算是一些刚需盘，起码也要150万元的预算，以150万元计算，两人合贷差不多要首付五成才能用纯公积金贷款。公积金贷款不但不能与时俱进，支持首次购房者，反而变相降低市民的最高贷款金额。

　　业内人士：目前公积金在可贷额度上，是取“根据个人住房公积金缴存情况计算的贷款额度”、“贷款最高限额”和“按照房屋价格计算的贷款额度”中的最低值。在已经有个人贷款金额最高50万元，两人合贷最高80万元的规定下，在楼价不断上涨的情况下，不宜再对市民的公积金贷款额度作出苛刻的规定。

　　针对此次住房公积金贷款政策调整，有关单位和各界人士可以在2014年4月10日前将意见发至指定邮箱： [email protected]