广元市实施金融创新加速贫困群众“拔穷根”

广元是集中连片的特困地区，地方财力弱，扶贫投入不足影响扶贫攻坚快速发展进程。近年来，广元市加大改革创新，撬动金融信贷资金投入扶贫攻坚，有力解决了到户扶持资金不足、特惠兜底措施不够等问题，提升了贫困群众脱贫致富实效。

一、实施互助资金开贫困户贷款之门。在每个项目村投入10—15万元财政扶贫资金作为项目种子资金，项目村群众投入不低于扶贫资金10%的互助金后，在县区民政局注册，建立贫困村扶贫互助社。互助社按照“资金自有、共同管理、合理使用、有偿服务、持续发展”的原则和有关规定，向村民发放借款，用于群众生产性发展项目。在实施贫困村互助资金项目中，突出“四个坚持、四个切实”，即坚持竞争定村、阳光操作，切实激发村民参与的主动性，坚持民主选举、强化监管，切实增强项目实施的科学性，坚持有偿借贷、滚动发展，切实提高项目本金的安全性，坚持监管有序、良性运行，切实提升项目成效的示范性，保证了项目良性发展和作用持续发挥。6年来，全市先后建立了贫困村扶贫互助社180个，入社农户2.5万户，贫困户入社1.2万户，占贫困户的63%；累计发放借款1.59亿元，其中贫困户累计借款6600万元，有效缓解了贫困农户发展资金短缺矛盾，放大了财政扶贫资金的使用效益。

二、创新担保方式扩贫困户借款之量。在不改变贫困村互助社运作方式的前提下，互助社以财政扶贫资金10万元作为担保，信用联社按放大1倍的比例和基准利率向互助社提供授信贷款，把贫困村群众借款最大金额从5000元上升到10000元，进一步扩大了互助社资金运作规模，破解了互助资金借款量小力弱的难题，增强了农民生产发展的扶持能力。通过部门联动、形成合力，宣传动员、竞争定村，严格程序、规范运行，强化监管、良性运转的方式，积极推进农村金融创新项目试点。累计放款398.84万元，还款295.82万元，占用费收入18.6万元，偿还信用社贷款利息16.4万元，到期还款率100%。

三、实施小额信贷提贫困户发展之速。制定出台扶贫小额信贷实施方案和评级授信办法、风险防范办法、风险补偿金管理办法“1+3”工作体系，强力推进扶贫小额信贷工作。为有效监管风险，创新“5221”（贫困户诚信度50分、家庭劳动力20分、家庭成员掌握劳动技能20分、家庭人均纯收入10分）精准评级授信体系，由承贷银行和村风控小组按照积分高低授级为5、4、3、2四个星级，对应授信贷款额度为5万、4万、3万和2万元，切实从扶贫贷款基础环节降低了风险。同时，各县区均由财政出资1000万元在承贷银行设立县级风险补偿金专户；由帮扶单位按村贷款总额的3-5%筹集村级风险互助金，一旦出现贷款逾期情况，确保村级首先有风险互助金偿还，对未出现逾期不还贷款的情况，该资金为全村贫困户所有，通过上下联防筑牢了贷款户风险屏障。目前,全面完成了11.55万户贫困户的信用评级，授信8.85户、授信面76.6%，授信总额42.8亿元，发放扶贫小额贷款7596.54万元。

四、实施小额保险兜贫困户意外之底。积极实施“小额扶贫保险”，包括人身意外伤害险（比如死亡、致残等意外伤害）和人身意外伤害住院医疗险，前者提供3万元的意外伤害赔付，后者提供1000元以内的医疗费用赔付，保险期均为一年，保费总共40元。按照“公司让利+农户缴纳+政府补助”三方相结合的方式，由县级财政对参保的贫困村互助社人均补助20元，农户自缴20元。会同小额信贷业务部门对投保家庭给予信贷优惠，实行信用评级管理，每年评定一次，对连续投保人员，每年自动上升一个等级。该项目实施以来，累计参保2.9万人，保障金额8.99亿元，发生8300多例保险赔付案件，保险赔款近1800万元，有力地帮助贫困户抵御了意外伤害风险，化解了400多个家庭因意外伤害死亡返贫的几率，受到贫困村群众的广泛欢迎。