王儒林:山西相继发生三起金融风险中央很重视
王儒林同志在全省金融振兴推进大会上的讲话
(2015年5月29日 根据录音整理，有删节)
省委、省政府召开这次会议，主要任务是贯彻落实省委十届六次全会和经济工作会议精神，研究部署我们省金融振兴工作，深入推进“六大发展”。省委十届六次全会之后，我和省委、省政府领导同志专门召开金融工作座谈会，并且深入实际，做了大量调查研究，省委、省政府形成了关于山西金融振兴的《意见》。在这些工作的基础上，我们又召开今天的大会，这次会议很重要。下面，我讲三方面意见。
一、充分认识金融是现代经济的核心，金融活则经济活，金融兴则经济兴
现代市场经济从本质上说，是一种发达的货币信用经济，也就是金融经济。我们必须充分认识金融的核心地位和作用，把金融振兴作为“六大发展”的一个重要“突破口”来抓。
(一)金融振兴是我省产业转型升级的迫切需要。转型发展，是我们省带有根本性的重大问题。我们省经济是资源型经济，煤基型产业工业增加值占全省工业增加值的80%以上。作为金融，既源于实体经济，又服务于实体经济。我们省不论银行信贷结构，还是直接融资结构，都是煤基产业占主导地位，具有典型的资源型经济金融特征。
金融在我们省结构调整、转型发展中具有特别重要的作用。一方面，要充分发挥金融在市场化配置资源中的核心作用。资金配置到哪里，物资、技术、劳动力等生产要素就在哪里集聚。我省调整结构、转型发展，必须首先把金融配置资源的作用充分发挥出来。另一方面，要充分发挥金融对经济发展的支撑作用。有效的金融运行可以直接放大或者制约经济发展中的投资规模和发展速度，为经济结构调整和转型升级提供重要的支撑。我们省要实现转型发展，就必须充分发挥金融的特殊重要作用。
(二)金融振兴是解决我省企业资金短缺和应对经济下行的迫切需要。融资供求矛盾在经济下行的时候表现得更加突出。今年一季度，全省规模以上工业增加值-2.9%，而在我省经济总量中所占比重较大的煤炭、焦炭、电力、冶金、化工、建材这六大行业增加值都明显下降。这主要受产品价格持续下降的影响，产品价格的大幅度下降，导致企业存货增加、应收账款增加、财务费用增加，现金流减少，盈利减少，甚至出现亏损，企业对银行贷款的需求急剧上升。同时，转型、新兴产业的发展也亟需注入新鲜的资金血液。
与实体经济融资需求形成强烈反差的是，我省融资难的问题十分突出。特别是中小微企业、民营企业不仅融资难，而且融资贵。中小微企业信用等级低，获得银行贷款难，不得不求助于抵押贷款公司，除利息外还要支付抵押担保费用，一般合计支付15%-20%的年利率，即使是政策性担保贷款，也要支付高于银行信用贷款1倍以上的利率，民间借贷成本更高达20%-30%，中小微企业不堪重负。我们有一些很好的中小企业，从产业、产品，到市场、到销售，做得都很好，有的产品还供不应求、甚至远销海外，但是也面临贷款难的困扰。企业资金周转困难，已经产生连锁反应。破解企业资金难题、遏制经济下行，迫切需要金融给力。
(三)金融振兴是我省金融业自身发展壮大的迫切需要。在调研当中，我明显地感到，我们省各级领导和企业更多的是强调金融业对经济发展的输血作用，忽视增强金融业自身的造血功能，没有把它作为一个重要的产业来培育。金融业也是企业，我们要不断深化认识和理解，抓金融振兴，必须首先振兴金融。
经过多年发展，我省已经初步形成了银行、证券、期货、保险、信托、产权交易等各业并举、功能基本完备的金融体系，金融总资产达到3.4万亿元。省委十届六次全会明确提出金融振兴以来，全省上下、各金融机构和地方联手，进一步开展实践探索，有些工作初步有所突破。今年一季度，我省银行业表内、表外、债券和股票融资这四项全线飘红，共实现融资1641亿元，同比多增377亿元，在全国社会融资总量同比少增9000亿元的情况下，我省取得这样的成绩确实难能可贵；在去年12月召开省委十届六次全会时，我省在“新三板”挂牌企业还只有1家，到目前，挂牌企业已达13家，已经过会即将挂牌的和已经上报即将审查的还有30多家；上周永东股份在深交所正式上市，这是我们省企业在资本市场上市沉寂三年后的首家上市企业。
在充分肯定成绩的同时，我们也要清醒地看到，当前我们省金融业发展存在的困难和问题仍然十分严重。一是我们省金融产业发展严重滞后于全国及中部六省的整体水平。二是金融形势严峻，金融风险不容忽视。三是资本市场发展滞后。我们省上市公司少，目前全省仅有上市企业36家，在中部六省排第五位，总量不及江浙一个地级市。上市企业不仅总量少，结构也不合理。可以说，不论一板、二板、三板，还是四板，我省都是“短板”。即使企业上市后，再融资能力也很差，有10家企业上市后就从未再融资。省内上市公司资源外流严重，已经有5家上市公司控股权发生转移，另外还有几家上市公司也经营不善。多层次资本市场的要素构件不全，期货、资产交易、产权交易等市场发展不充分，与金融服务配套的律师、会计师等中介机构服务能力薄弱，制约资本市场功能发挥。四是金融体系不完善，地方金融发展缓慢。资产总量不大，传统存贷业务仍然占主导地位，金融工具偏少，同质化经营严重，缺乏特色和规模效应。地方保险业、融资租赁等尚处于起步阶段，私募基金产业发展缓慢，担保公司规模小，金融孤岛问题严重，没有形成聚合优势。五是金融五是金融环境差，金融观念落后。相当一部分领导干部缺乏现代金融知识，对金融工作不重视，认识不够，办法不多，能力不行，不会运用现代金融工具。
在看到这些问题的同时，我们更要看到我省金融业发展的巨大潜力。近年来，我们省金融业也有不少亮点，直接融资增速全国领先、社会融资结构趋于优化、县域城镇化建设基金试点稳步推进、互联网众筹开始试水、金融扶贫初见成效，等等。到2015年一季度末，我省“存贷差”高达8000多亿元，企业控股股东拥有的上市公司市值3600多亿元，这都是我省现实的流动性。目前，金融市场改革创新力度也很大，金融业发展机会很多，差距就是潜力，短板也是商机，我省金融业大有可为。
二、明确工作重点，着力解决制约金融振兴的突出问题
实现金融振兴，必须坚持从山西实际出发，顶层设计、整体推进、深化改革、重点突破，要着力从以下八个方面做好工作。
(一)要积极应对和处置各类金融风险。金融体系的安全、高效、稳健运行对于经济全局的稳定和发展至关重要。当前金融风险与经济下行压力交织存在，我们更要下大力气排查、防范和化解金融风险，把这项工作作为金融振兴的首要任务。一是加快处置在全国影响较大的三起金融风险。近年，我省相继发生了联盛、海鑫、中诚信托三起金融风险，在全国影响很大，引起中央领导高度重视。要加快彻底解决，拖得越久，带来的问题就越复杂，后果就越严重。省和吕梁等相关市要彻底搞清楚风险问题的症结，该补偿的补偿，该清退的清退，该追究领导责任的追究，该依纪依法严肃处理的依纪依法严肃处理。要以这次会议为标志，明确期限，尽快出结果。我们只有把这些重大金融风险处理好，才能形成良好的金融生态，才能恢复金融机构对我们山西的信心。二是切实化解银行不良贷款风险隐患。当前，我省银行不良贷款率居高不下，信托计划风险与银行信用风险交叉感染，进一步危及经济金融安全。对这个问题，各级领导都必须引起高度重视。要强化地方政府责任，地方政府是金融风险处置的第一责任人，一定要坚持这个原则，对这些风险决不能认为只是银行的事，熟视无睹，甚至麻木不仁。地方政府要牵头梳理，对当地不良风险情况，既要了解总量，又要了解个案，既要摸清引起不良贷款高发的原因，又要协调银行和企业提出处置具体措施。各市要把不良贷款降下来，全省总的不良贷款率也要降下来，只有这样，金融环境才会有根本性改善。三是金融机构和企业要共渡难关。当前，全省经济严重下滑，不论是国有企业还是民营企业，在多种矛盾和困难中艰难前行。我在调研和先后召开的5个座谈会上，大家反映最突出的问题之一就是融资难，普遍反映银行抽贷、限贷，续贷困难。这与企业自身条件差、担保抵押不具备条件等因素有关。但是，也确实存在一些银行在企业还贷后，不能及时续贷。有的银行承诺企业还贷会续贷，但一旦企业还贷后，就找多种理由不再续贷。这样也加剧了不良贷款大量产生，这种现象持续下去，还会有更多的不良贷款冒出来。目前潜在的存量风险，我看远远大于已经出现的暴露的风险，各家银行领导同志都在座，一旦处置不好，银企关系势必陷入恶性循环，甚至会出现企业倒闭、银行贷款血本无归。从这个意义上说，银企也是命运共同体。还是那句老话：要在发展中防范化解风险，要通过及时输送“新鲜血液”，来挽救得了“小病”的企业，让它们康复起来，生产正常运转，资金良性循环。省委、省政府既理解银行有银行的难处，也希望通过清收、回收再贷、贷款重组、贷款并购、贷款搭桥、贷款接续、利率还原，以及信贷资产证券化、信贷资产流转和引进股权投资等方式，分门别类化解不良贷款风险，千方百计盘活低效信贷资源。同时，希望银行加大不良资产核销，四大资产管理公司要充分发挥作用，我们省的资产管理公司也要加快组建起来，要鼓励采用市场化手段，多渠道、批量化处置不良资产，盘活企业。各级政府要强化风险管控，主动与银行和企业加强联系，高度关注企业的运行，对可能出现的风险提前预警，第一时间跟进措施，严控新生不良。大家齐心协力，抱团取暖，同舟共济，渡过难关。
(二)要全面加强信用体系建设。信用是金融之本，是金融的生命，没有信用就没有金融。我来山西工作以后，一直重视学习和研究晋商文化，我深深感到，我们山西诚信文化源远流长，具有诚实守信的光荣传统。晋商成为十大商帮之首，货通天下、汇通天下，驰骋商界500年，靠的就是信用。我们晋商以诚为本我们晋商以诚为本。1888年，英国汇丰银行一位经理对山西票号和钱庄经营者的诚实态度大加赞赏，他感叹地说：25年来，汇丰银行与上海的晋商等作了大宗交易，数目达几亿两之巨，但是从没有遇到一个骗人的山西商人。对北京的“六必居”，我一直很感慨，当年我们山西临汾赵氏兄弟在北京开的这个小店铺，做的是油盐酱醋的小买卖，却能长盛不衰近500年，至今仍是国宴必备、世界品牌，靠的就是“六必”即“黍稻必齐、曲蘖必实、湛之必洁、陶瓷必良、火候必得、水泉必香”的诚信经营。“六必居”将近500年，对每一个品种每一道工序从不马虎，一丝不苟，选料、加工都很有讲究，几百年不变。我们晋商唯信不移我们晋商唯信不移。《清朝文献通考》对山西票号评价：“山右巨商，所立票号，法至精密，人尤敦朴，信用最著。”在清朝乾隆年间，范氏家族承办贩铜贸易，即使亏本也要办铜，克期必至，以保信用为先。我们晋商以我们晋商以义制利。《清史稿·列传》讲到晋商范毓宾，“辗转沙漠万里，不劳官吏，不扰闾邻，克期必至，省国费亿万计”。说的就是雍正年间，朝廷平息青海叛乱，军粮供应困难。由我们山西商人范毓宾筹办军粮，有一次，范毓宾运送的军粮被叛军劫走，他不惜倾家荡产，凑足一百四十四万两白银，买粮补运军粮。范家以“毁家纾难”的做法，赢得了朝廷的信任和赞赏，作为回报，朝廷把允许与西北游牧民族贸易的特权给了范家。我们晋商有情我们晋商有情有义。祁县乔家，开创始祖乔贵发，幼年父母双亡，生活贫困，受尽冷眼。同村一位程姓女子经常接济他一粥一饭，而且劝众人“不要门缝缝里看人，很可能乔贵发以后就有大出息呢！”果然，乔贵发走西口艰苦创业，20年后衣锦还乡。这时那位程姓女子的丈夫已经去世，带着两个孩子，生活十分困难。乔贵发报答当年一粥一饭的恩情，不是给她银两钱财，而是娶她为结发妻子，对她的孩子也视如己出，在乔家股份和家产的继承上一视同仁。乔贵发还立下六条家规：第一不准纳妾，第二不准虐仆，第三不准嫖妓，第四不准吸毒，第五不准赌博，第六不准酗酒。乔家后代都遵守了这些家规，乔致庸、乔映霞、乔映霄这些乔家后代的婚姻，都坚持了一夫一妻。乔映奎的妻子只生了女孩，没生男孩。在家规的约束下，也不娶二房，过继侄子顶门立户。乔家不仅对客户、对社会诚信为本，对家人也讲诚信，这种可贵的品质，值得我们永远敬重、珍惜和弘扬。我们晋商自觉自律我们晋商自觉自律。晋商对员工的选拔培训首先注重的是道德修养，要求学徒重信义、除虚伪、节情欲、敦品行、贵忠诚、鄙利己、奉博爱、薄嫉恨。如果有人违反规定，就由本人、掌柜及保人三方当面交割开除出号，而且永不续用，其他各连庄分号亦不能录用。这些事例，直到今天不仅令人叹服，更是我们山西宝贵的精神财富。
与历史上的晋商相比，我们不得不痛心地承认，我们在诚信上出了问题。我们必须深刻认识到，诚信比黄金更重要。我们提出重塑山西形象，就包括必须下大功夫，继承晋商优良传统，重塑山西诚信新形象。一要综合施策加强“诚信山西”建设。要完善信用体系要素，整合公检法、教育、住房建设、商务、环保、水利、交通、工商、食药监管、质监、安监、税务、海关、金融等等各部门的信息资源，建立统一的社会信息平台。坚持不懈努力建成全省社会信用法规制度和标准体系，形成互联共享的公共信用信息系统、比较完善的信用服务体系，使这个平台信息丰富，功能完善，更新及时，查询方便，多方共享。二要着力解决不诚不信的突出问题。今年3月2日，我和小鹏等同志在北京与各大银行领导召开座谈会，银行领导都表示要大力支持山西，同时，也提出一些问题。省委、省政府高度重视，“两会”期间就安排省金融办全面排查驻晋金融机构在山西发展中的困难和问题，金融办一共梳理出108个问题，这些问题大多数与山西信用环境有关，是我们重塑山西诚信的重要抓手。我们必须高度重视，要以“三严三实”的作风，抓紧解决到位，坚决做到件件有回音、事事有着落。三要完善信用奖惩机制。严格的信用奖惩机制是建设诚信山西的重要保障，要加快建立守信激励、失信惩戒联动机制。一方面，对信用记录良好的企业和个人，有关部门要在市场监管、政府采购、税费缴纳等方面给予政策性鼓励，金融机构在授信额度、付款方式等方面给予优惠或便利。另一方面，对那些无视诚信、恶意逃废债务的企业和个人，不仅要加大惩处力度，有的还要公开曝光，让他们付出代价。各级领导不仅要大力抓好信用建设，更要做守信的表率。领导干部作为关键少数，要带头守信用，干部守信也是习近平总书记强调的“三严三实”中做人的基本底线，对领导干部不讲诚信的要严肃处理。 宣传部门要加大对诚信方面的宣传，在全社会形成守信者人人都赞扬、失信者处处受制约的局面，努力营造诚信为荣、失信为耻的氛围。我们还要通过做强做大担保行业、发挥政府资金的风险补偿作用等措施，提升增信能力。我们一定要坚持不懈地抓下去。
(三)要千方百计用好并不断拓宽融资主渠道。一是充分发挥银行融资作用。2013、2014年和今年一季度，在我们省全社会融资的总规模中，银行贷款和表外融资占社会融资的77%、68%、65%，这就可以看出，银行依然是我省融资的主渠道。我们感谢中央和省外驻晋金融机构对山西做出的重要贡献。我们要进一步创造条件，鼓励和支持驻晋金融机构继续扩大融资规模。今年3月2日，在北京召开山西省与国家大银行座谈会的基础上，近期我们又与国家开发银行进行对接，商定围绕我省“六大发展”战略，提供大额和低成本资金支持，有关部门要一一对接项目，做好增信工作，抓好资金落地。同时，要加大工作力度，积极争取各家金融机构特别是总部对山西的融资支持。二是充分发挥政府融资平台的作用。我省负债总量总体看不大，风险可控，还有很大融资空间，要规范改造现有平台，搭建新的融资平台，确保棚户区、“城中村”改造，铁路、公路、水利等基础设施，采煤沉陷区治理、人居环境改善等项目具备统贷统还能力，更好地发挥政策性、开发性金融的作用。同时，通过相应的政府融资平台，积极支持商业银行利用好信托、理财、融资租赁等创新产品，进一步支持企业和全省经济发展。
(四)要加快多层次资本市场发展，扩大直接融资规模。资本市场是当今世界创新型经济的“发动机”，强大的资本市场是推动实现经济转型的“加速器”。实现山西金融振兴，最大的短板在资本市场，最大的潜力也在资本市场。
我们省是煤炭资源大省，2013年前的10年，客观地说，由于煤炭价格持续上涨，很多企业不缺钱，银行追着贷款。企业利用资本市场融资积极性不高，工作力度不够，在一定程度上也可以说错失了良机。企业发展资金很少引进股权投资，主要来自银行贷款，造成企业巨大财务负担，遭遇经济下行压力时，融资结构不合理的短板就充分显露出来了。而通过资本市场募集的资金，相当一部分是权益类资产，比如新股发行、增发股票、兼并重组、私募基金投资等，无需还本付息，既融来了资金，又节约了财务成本。不仅如此，企业权益类资产的增加还可降低负债比例，使企业财务状况进入良性发展轨道，进一步扩大融资能力。股权不仅能融资，还能融智，用股权激励的方式，对优秀管理人才和技术人才进行奖励，这就是业内常说的所谓“金手铐”。我们要全力加快多层次资本市场发展，善于用好资本市场融资，努力把短板补长。
一是要把培育企业上市列入重要议事日程。各级党委、政府要加强对企业股份制改造的组织领导，成立专门机构，强化宣传培训，实施企业上市培育工程，健全完善企业上市后备资源库，特别是从战略性新兴产业和重大转型行业中，筛选和支持实力强、成长性好的优秀企业上市融资。要建立企业上市绿色通道，综合利用财政、税务、土地、工商等行政手段，加快对企业的上市培育。要制定专项奖励政策，对企业股改成功，在主板和创业板上市、“新三板”挂牌和众筹平台等其他资本市场平台实现融资的企业进行奖励。要加强与沪深证券交易所、中小企业股份制转让系统、港交所等境内外交易所的交流与合作，为我省企业上市融资创造有利条件。二是着力提升上市公司质量。企业上市只是有效利用资本市场的第一步，还要在上市后有效管理市值。要不断向上市公司注入优良资产，提升企业资产价值和流动性，提升企业融资能力，实现企业价值最大化。上市企业和集团公司必须克服绝对控股的思维，决策层和管理层要把利用股票市场作为经营企业的重要组成部分，在资本市场的“过山车”中学会套期保值。要鼓励上市企业再融资，通过公开增发、定向增发、配股和股权质押融资等方式，提高利用资本市场配置资源的效率和水平。三是继续扩大债券融资。企业通过发行各类债券，加大直接融资，我们省的势头不错。特别是通过银行间市场交易商协会各类融资工具实现的融资，近年来一直稳居中部第一，全国第七八位，我们要巩固住这样的良好势头。各级政府要有组织地加强对企业利用新型金融工具的辅导，引导企业通过发行短期融资券、中期票据、超短期融资券、中小企业集合票据、企业债、公司债、中小企业私募债等方式，扩大直接融资。要创新债权融资方式，探索推广并购债、债贷组合、可续期债券、项目收益票据等债券创新品种。要进一步加强与国家有关部委的联系，积极争取地方政府债券发行试点。四是加快山西股权交易中四是加快山西股权交易中心建设。不久前，我去山西股权交易中心调研，看到有一千多家企业在这里挂牌展示，但实际作用还有待进一步充分发挥。挂牌展示只是第一步，关键是要培育企业进行股份制改造，实现股权或债权融资，这才是根本。股权交易中心这个平台很重要，是多层次资本市场的“第四板”，作用发挥好了，还可以向“新三板”转板。目前，这个平台作用发挥的还不充分，要加速人才引进，加大改革力度，按照市场化原则，积极创新业务模式和产品，引导信贷类产品、小贷类产品、私募股权进入平台交易，推进资产证券化，切实发挥融资平台作用。五是加快各类要素市五是加快各类要素市场建设。我们省与资本市场配套的期货、资产交易、产权交易市场发展比较缓慢，农产品、大宗商品、知识产权等交易市场还没起步，一些与金融市场配套的中介机构实力不足。这些都是制约我省多层次资本市场发展的重要因素，各级政府必须统筹规划，加大支持力度，加快建设，把短板补齐、要素补全。要加快全省金融服务平台、中小企业金融服务中心、私募股权基金管理中心、众筹融资平台等基础服务建设。要加快推进知识产权、碳排放权、农村产权、集体林权、金融资产等交易平台建设。要加速资本、土地、技术、信息等要素的交易和融合。要利用好期货市场功能，鼓励我省企业稳步开展套期保值业务，提升企业抗风险能力。要加快中国(太原)煤炭交易中心建设，推动煤炭产地现货交易向场外交易、期货交易发展，构建功能齐全、层次分明、方式多样、手段先进的多元化、多层次现代能源商品交易市场体系，开展商品场外衍生品交易试点，以煤炭品种起步，逐步开展焦炭、煤层气、煤化工以及电力等能源商品场外交易。六是充分利用民间资本。我们省民间资本充足，要依靠改革创新积极做好这篇大文章。要向民间资本开放金融股权，支持民间资本参与我省城市商业银行、农村信用社、农村商业银行、村镇银行等金融机构的改制和设立。鼓励民间资本参与设立融资担保公司、融资租赁公司、小额贷款公司、小额再贷款公司。大力培育互联网众筹平台、私募股权基金、创业投资基金，引导民间资本有序进入实体经济。民间资本通过这些办法，从正道上把它用好，这也是开正门、走正道，堵住非法集资、歪门邪道的有力措施。七是充分利用七是充分利用好保险资金。保险资金具有投资期限长、资金量稳定、成本较低的特点，是经济建设重要的资金来源。截至今年5月，我省累计利用保险资金412亿元。我们要看到，我国保险业正在以持续较高的速度发展，总资产和可运用投资规模将不断扩大。有关部门测算，未来20年我国保险业可直接为基础设施和不动产提供累计24万亿投资，加上债权投资，支持建设资金规模预计在70-80万亿元，如果按各省平均数计算，未来我省可运用的保险资金规模在2万多亿元。我们要进一步重视起来，尽快完善保险资金投资山西建设的引进机制。同时，还要做好用足中央财政补贴农业保险的政策，设立地方人身保险法人机构，推动商业保险与安全生产风险抵押金配套改革，特别是用好信用保证保险的增信机制帮助企业融资，做好相关工作。
(五)要深化地方金融改革和创新。近年来，我们省地方金融发展不断壮大，多元化、多层次、覆盖全省的金融体系已经初步形成。但是，与发达省市相比，特别是与实体经济发展的需求还有很大距离。我们必须深化改革，扩大开放，加快地方金融发展。一是大力引进金融机构，壮大区域金融实力。要进一步引进全国性金融机构在我省设立分支机构，争取政策性银行都能来山西设立分支机构。要引进省外知名金融控股集团、保险公司、证券公司、期货公司、主权财富基金、私募股权投资机构来我们省设立投资基金和分支机构。同时要加强跨区域金融合作，加强与世界银行、亚洲开发银行、亚洲投资银行等国际金融组织的沟通。加强与京、津、沪等金融发达省市的金融交流合作，引进金融产品，创新金融工具，提升金融服务水平。要积极吸引全国性金融机构在山西设立后台服务中心，建设功能完备的登记、托管、支付、结算、清算等系统，增强金融基础服务能力。二是加快农信社改制。农村信用社是服务“三农”的主力军，全省110家农村信用联社管理着8400多亿资产，贷款余额近3600亿元，在支持“三农”发展中具有重要作用，也发挥了重要作用。但是也要看到，农信社包袱沉重，不良贷款居高不下，改制重生任务十分繁重。当前，要把化解农信社的风险放在首位，缓释风险，一方面要加快消化不良贷款，另一方面要推进农信社改制成为农村商业银行，引进新股东，完善法人治理，建立现代制度。前一段，我去潞城农商行和尧都农商行调研，这两家银行都是成功改制的典型，不仅消化了大量不良贷款，而且吸引了一大批民间资本，在内部还建立了高效快捷的管理制度，尧都农商行全系统不良贷款率只有0.7%，在太原的分支机构不良贷款为零。实践证明，只有深化改革，赋予现代企业制度和市场化运作机制，全面加强风险管控，贴近市场，才是农村信用社发展的根本出路。全省农信社要以此为目标，争取用两年时间，全面完成高风险社处置，消化历史包袱。用五年左右的时间，全部改制为农村商业银行，使全省农村信用社现代化经营水平全面提升。农村信用社改革改制不能离了“农”字，要坚持这个原则，不能老想进城“穿皮鞋”“戴礼帽”，不愿意“穿布鞋”“戴草帽”。三是做大做强城市商业银行。首先要做大晋商银行。晋商银行是我省最大的城市商业银行，其实到今年一季度，资产也只有1431亿，这个规模还太小，甚至可以说有负于晋商银行这块金字招牌。“晋商银行”这块牌子，顶着500年的辉煌，本身就是宝贵的无形资产。当年，晋商的票号走出了国门，在欧洲都设立了分号，而我们今天的晋商银行至今没有走出“娘子关”，发展缓慢，资产规模小，传统存贷业务占主导，金融工具少，同质化经营严重，缺乏战略规划。现在银行业不仅面临着利率市场化的激烈竞争，还遭遇了互联网金融的新挑战，单纯靠传统业务是难以生存的，更难以发展，必须适应新形势，探索拓展新领域、新模式。我们一定要把我们自己的银行办好，有关部门要提出整体改革发展规划。要认真研究晋商银行综合化经营模式，拓展基金、保险、金融租赁、承销等综合功能，加快网点布局，实现省内中心城市网点全覆盖和跨区域经营。总的目标是，把晋商银行改革办成资本充足、内控严密、服务高效、具有较强竞争力和影响力的现代化股份制银行。其他几个地市级城市商业银行也要加快改制改造，加快发展壮大。四是加快打造地方四是加快打造地方金融控股集团。国信集团既有金融牌照最全，旗下控股和参股的机构有信托、证券、银行、基金、股权交易、产权交易、融资担保等，可以说门类齐全，管理的资产3253亿元。但也是处于发展初期的金融控股集团，集团自身规模偏小，资产只有415亿元，作为金融控股集团的作用发挥得还不充分。这些年来，内部管理相对落后，集团改制缓慢，还停留在有限公司的层面。在座的业内同志都知道，上海国际集团是金融控股集团，旗下有浦发银行、上海银行、君安证券、太平洋保险、上海农商银行，哪一个都是大个头。我们要对标、学习，加大改革的力度，加快发展的速度，为山西金融振兴做出更大的贡献。下一步，要补充班子力量，加强集团内部管理，完善法人治理，加大改革力度，以资本为纽带，激活旗下控股企业的活力，在强化金融控股集团方面迈出实质性步伐。金融办要研究制定专项改革方案。五是规范发展各类小型法五是规范发展各类小型法人机构。小额贷款公司、融资担保公司、村镇银行等这类机构虽然体量较小，但是作用很大，服务触角可以延伸到其他机构达不到的领域，就像金融体系的“毛细血管”一样，有着不可替代的重要作用。现在全省有576家小额贷款公司、230家融资担保公司，可以说，这类小机构有大作用。前一段调研时，我去平遥日昇隆小贷公司调研，这是当年全国小贷公司试点中第一家成立的小贷公司，取名由日昇昌而来。正是由于日昇隆小贷公司规范稳健的试点，使小贷公司的监管经验、运行模式复制到全国。当前，我省小贷公司发展整体良好，但在发展中也面临许多困难，调研中大家都反映，比如还不能享受与农村信用社同等税收的“国民待遇”，各类税费、管理费和成本费加起来，推高了小贷公司的贷款价格。融资担保公司也面临着同样的问题，而且普遍存在资本金少、人才缺乏的制约。我们要研究扶持小贷公司、融资担保公司健康发展的政策，进一步减轻负担，把融资成本降下来。要把县级政府出资设立的政策性担保公司激活，发挥作用。六是大力培育新型金融六是大力培育新型金融机构。民营银行、地方资产管理公司、消费金融公司、地方寿险公司等在我省都还是空白，私募基金管理公司实力也不强，要加快组建步伐，加快做大做强。银监会对这类机构的政策已经放开，成熟一家，审批一家，金融办要与银监会加强沟通，早日促成这些机构在我省落地办好。七是积极稳妥发展互联七是积极稳妥发展互联网金融。互联网金融在改善中小微企业融资环境、优化金融资源配置等方面发挥着越来越重要的特殊作用。当前，金融业正在经历金融市场创新浪潮的洗礼和挑战，金融机构之间在渠道、产品、数据、技术等多个维度进行着激烈的竞争，互联网的加入，让金融市场变得更富挑战、更具活力。与传统行业不同的是，“互联网+金融”更具有小额、快捷、便利的特点，这本身就是一次革命、革新，是实现普惠金融的重要途径。在这场金融变革中，我们山西不能落伍，要紧紧把握住市场的脉搏，主动迎接挑战，积极稳妥发展第三方支付、P2P贷款模式、众筹融资等互联网金融。我们要通过互联网金融的平台，为我们省中小微企业、为我省的发展提供更多的融资渠道。不久前太原高新区成立高新普惠互联网金融平台，在很短时间内为7个项目实现了6800多万元融资，其中就给一家轻资产企业进行5000万元股权债权融资，这家企业在此之前7年都拿不到银行贷款，在互联网平台融资的第二天，就有3家银行主动找上门要求授信。我们不仅要鼓励发展互联网金融，同时要重视加强互联网金融的监管，有效防控非法集资、骗贷、卷款跑路等违法违规和风险问题。
(六)要培育合格的市场主体。合格市场主体是进入金融市场的前提和基础。我们省的很多企业正是因为缺乏这个基础，被挡在了金融市场的门外。当前，区域经济竞争激烈，经济下行压力加大，我们要把培育发展合格市场主体作为金融振兴、推动经济转型升级的重要抓手，着力破除制约发展的思想障碍、政策障碍、体制障碍，综合施策，多措并举，全力构建合格市场主体发展新格局。一是加快国有企业的改制。党的十八届三中全会鼓励企业实行混合所有制，一些竞争性行业可以让民企来控股。实践证明，在竞争性领域，混合所有制比国有独资更能发挥国有资产效能，更能发挥国企保值增值作用。加快国企混合所有制改革，也是利用资本市场工具的重要内容，对于我省国有企业摆脱困境，抢抓机遇都有重要意义，在这方面我们要进一步加快步伐、加大力度、科学运作。二是加快中小企业股份制改造。培育发展我们省合格市场主体要突出抓好中小企业股份制改造。全省13.5万户中小企业，完成股份制改造的只有500多户，实际按股份制改造后规范运行的企业不足400户，企业规范性差，普遍存在股权结构单一，经营管理机制不健全、缺乏有效自律机制等问题。有些企业缺乏现代管理意识，家族内部人员集投资、决策、经营、监督于一身，专业人才缺乏，企业实力也受到局限。全省到目前还没有明确的主管部门负责中小企业股份制改造，也缺乏相应的会计师事务所、资产评估机构和律师事务所等中介机构来推动企业股改。这个问题要尽快解决，各级政府都要明确中小企业股份制改造的主管部门，制定中小企业股份制改造规划，对企业参与股改，制定专项优惠政策，对上市、挂牌、融资的企业进行奖励，对改制前产生的税收问题，有关部门要研究制定优惠政策，妥善处置。要开通服务于企业股份制改造的绿色通道，在土地、税收、补贴、确权等方面给予支持。
(七)要积极改善融资服务。当前，全省经济下行压力大，融资难、融资贵的问题不断加剧，制约着企业的生存和发展。一要切实帮助企业渡过难关。通过近一个时期的调研，我们了解到很多中小企业，贷款到期了，资金周转困难，一时难以偿还，但企业的基本面是好的，生产销售也很正常。对这一类企业，银行如果能够及时续贷，在困难中施以援手，帮一把可能就活下去了，否则也可能要倒掉一大批。市县政府要主动监测这些企业的生产和经营，随时了解企业存在的困难，研究建立企业资金链应急周转保障基金，及时帮助企业搭桥还贷，接续新的贷款，还可以利用资本市场诸多金融工具帮助企业拓宽融资渠道。金融机构也要客观面对现状，正视企业矛盾，降低融资门槛，放宽不良率的容忍度。二要发挥好政策性融资担保公司的作用。发展政策性融资担保公司，对于缓解中小微企业融资难、融资贵问题作用明显。银企之间“贷款难”和“难贷款”并存，有些中小企业缺乏有效的抵押物，无法从银行获得贷款，而一些商业性融资担保机构，收费过高，企业难以承受。这个时候，政策性融资担保公司就要及时为企业提供低成本的增信服务。全省目前有230家融资担保机构，资本金183亿元，平均资本金7949万元，低于全国8100万元的平均水平。各级政府要大力培育发展政策性融资担保机构，各级财政要舍得投入，通过政府注资、吸引社会资本等方式，每个县至少要有一家资本金不少于5000万元的政策性融资担保公司，每个市至少要有一家5亿元以上的政策性金融担保机构，省级层面要成立资本金不低于10亿元的融资再担保公司。这项工作县级难度比较大，要善于通过股权多元化的办法破解难题。要建立融资担保企业风险补偿基金，对形成担保损失的担保公司给予及时补贴，以调动政策性融资担保公司的积极性。完善对政策性融资担保公司的考核，取消对其盈利要求，制定损失分担比例，降低担保收费，真正使政策性担保成为中小企业的增信主力军。同时也要激励其他融资担保公司积极发挥增信作用。三要为中小企业提供绿色通道。要大力发展服务中小微企业的专营机构，监管部门对这些机构要实行差异化监管，切实提高贷款的审批和发放效率。要优化信贷抵押登记制度，扩大中小微企业抵押品范围。要提高办事效率，有的办一个抵押确权要40多天时间，而发达省市办理同样的手续仅需要3-5天，有关部门要对照整改。四要加快完善金融便民服务。金融服务不仅仅是贷款融资，还涉及存款储蓄、提取、结算、理财等，与老百姓生活息息相关，无处不在。我们要不断提高金融服务便利化、系列化水平。特别是随着老龄社会的到来，要关注老年特殊人群，采取有效措施，做好这方面的金融服务。我们的金融工作不仅是为企业融资服务，也要在改善民生、为百姓生活服务上下功夫。
(八)要用足用活用好各类政策。近年来，国家相继出台了一系列支持实体经济和促进中小微企业发展的财政金融政策。近期，国务院又接续出台了有关减轻企业负担，鼓励大众创业、万众创新的金融措施。省内也制定了配套政策和实施意见。实事求是地说，政策已经不少了，关键是要抓好落实。一是积极对接中央金融政策。密切关注国务院和“一行三会”出台的有关金融政策，关注和跟进各大银行推出的新业务、新产品，加强对接，抢占先机，及早争取对山西资金、规模、政策、创新、试点等方面的支持。二是落实好有关企业的减负政策。当前，对省政府前期出台的66项企业减负政策，要逐项抓好落实。要清理各类不合理收费项目，降低企业融资成本，切实让企业感受到实惠。金融机构也要切实为企业减轻负担。三是优化财政支出结构。我们省财政不富裕，过的是紧日子，要在节俭的基础上高度重视提高使用效益。财政资金尽可能不直接投资到项目和企业上，要适当聚拢，形成拳头，通过嫁接金融市场和金融工具发挥杠杆作用，引导更多社会资金投入实体经济。对于“三农”和扶贫方面的资金，也不采取简单的直补方式，要更多地通过贴息、担保、风险补偿等，为融资者增信。对半公益性的项目，财政资金要更多通过PPP模式进行拼盘融资。对财政救灾资金，尽可能通过事前购买保险的方式，通过市场化解风险。对财政资金发起设立的各类基金，财政主要发挥“劣后”作用，基金主要发挥引导作用，基金运作要兼顾政府导向和市场化规则，使财政资金使用效率最大化。
三、加强组织领导，确保金融振兴各项措施落到实处
第一，要进一步转变观念，树立现代金融意识。各级党委、政府特别是各级领导干部要主动适应经济发展新常态的要求，深刻认识金融在我省经济发展中的核心地位和重要作用，学习金融、研究金融、运用金融，不断提高领导金融工作的能力和水平。要树立现代金融意识和金融法治观念，自觉按照经济规律、市场规律、金融运行规律办事，做到依法管理金融、科学发展金融。
第二，要进一步抢抓机遇，增强信心。要准确把握新常态下金融业发展的新变化，充分认清我省金融服务和金融消费的巨大发展空间，紧紧抓住资本市场注册制改革等契机，紧紧抓住“互联网+”的战略机遇，顺应大数据时代带来的金融网络化和网络金融化的发展变化，不断创新金融新业态、新模式，充分挖掘我省金融领域的内生动力和发展潜力，传承晋商金融血脉，化压力为动力，加快促进我们省金融振兴，加快提升金融对我省经济的支撑作用。
第三，要进一步加强组织协调，切实形成工作合力。省金融工作领导小组要按照省委、省政府的决策部署，充分发挥好牵头抓总、指导协调的作用。各成员单位要各司其职，密切配合，形成合力。要广泛听取金融部门、金融机构的意见和建议，完善金融工作联席会议制度，建立有组织、多形式、制度化、全方位的沟通协作机制。要加强政银企联动机制建设，畅通协调渠道，及时研究解决金融发展和企业融资过程中面临的困难和问题，加快改善金融生态环境。要选择有条件的市县配备“金融副市长”和“金融副县长”，不断加强金融领导力量。鼓励有条件的地区和领域在金融改革创新方面先行突破。
第四，要进一步采取有效措施，加强金融人才队伍建设。做好金融工作，关键在于人才。我们既要造就一批新时期的日昇昌票号掌柜雷履泰，也要学习日昇昌票号的东家李大全，敢于放权、善于用人。组织人事部门、金融办等要按照我省金融振兴的目标和要求，制定未来5年我省金融人才规划。要大力引进高层次金融人才和金融管理团队，积极鼓励各级各类金融人才到我省就业、创业，各级政府要设立专项资金进行奖励和补贴。要制定实施金融人才专项培育工程，加快培养本地金融人才队伍。要充分发挥各类智库和金融机构的智力支持作用，善借外脑。要争取从中央金融部门、金融机构以及金融发达地区交流优秀金融干部到市县任职挂职，提升地方金融领导管理水平。各级党校、行政学院要将金融知识培训纳入干部培训计划，以后各类干部培训都要加上金融课程，持续加强对全省各级领导干部金融专业知识培训，不断提高领导金融工作的能力和水平。省直各部门、市县两级理论中心组要主动邀请省内外金融专家授课，指导相关工作。
第五，要进一步明确责任，狠抓工作落实。各级党委、政府要把金融作为高端产业、现代产业、关键产业来抓。要把考核作为金融工作落实的重要抓手，创新金融工作考核办法，健全完善金融工作考核奖惩机制。建立对地方金融环境考核制度和评价体系，强化地方党委、政府的主体责任。建立省、市、县三级金融机构不良贷款考核制度，加大对逃废债失信行为的打击力度，形成失信必惩的机制和氛围。要把金融工作纳入各级各有关部门重点工作目标管理考核体系，加大督查考核力度，推动各项任务落实。对在晋银行机构、地方金融机构和非银行金融机构进行分类考核评价，完善激励机制，促进金融机构更好服务地方经济发展。要搞好对金融机构的服务，提供便利，帮助金融机构解决实际困难，营造良好金融振兴发展环境。我特别希望通过今天的大会，使全省各级领导能真正重视金融、学习金融、懂得金融，把金融工作做好，这是我省经济工作的血脉、核心和关键所在。
金融振兴事关我省改革发展稳定大局。我省有厚重的晋商文化，有辉煌的金融历史。我们一定要继承弘扬晋商精神，以更大的改革勇气、更强的创新意识、更实的工作作风，为促进全省金融振兴、加快“六大发展”、实现富民强省作出新的更大的贡献！
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