小额扶贫保险+贫困互助社 旺苍为贫困乡亲撑起“保护伞”

（张文 记者 侯静）“若没有小额扶贫保险，我家就会因灾返贫。”7月14日，旺苍县燕子乡双全村六组村民母三华说，“5月我摔伤，花了2000多元。新农合报销1000元，人身意外伤害住院医疗险赔付了1000元，我自己出的钱就不多了。” 母三华是国务院扶贫办、中国保监会等部门在旺苍启动的“小额扶贫保险”试点工作的受益者。

“扶贫有成效，小额扶贫保险功不可没。”分管农村工作的旺苍县委常委王尔敏介绍，旺苍刚开展“小额扶贫保险”试点时，全县近40万常住人口，贫困人口就超9万，贫困发生率达23%。截至2013年底，全县贫困人口已经下降到5.3万，贫困发生率下降到13%。

“小额扶贫保险”捆绑有两个险种：人身意外伤害险、人身意外伤害住院医疗险。前者提供3万元的意外伤害赔付，后者提供1000元以内的医疗费用赔付，保险期均为一年，保费总共40元。今年1—6月，意外死亡案例达91件，保险赔付金273万元。

“政府经费有限，救助往往只是杯水车薪。”王尔敏说，以前村民因故返贫后，往往都会寻求政府救助。现在村民应对灾祸已经从“找政府”转变为“找保险”，现代保险意识得到普及。

“保费低廉、保额较小，很适合农村贫困人口。”中国人寿旺苍县分公司总经理庞青兰说，2012年该保险投保人数16万人；2013年，投保人数近21万人，占旺苍县全部适龄参保农村人口的59%以上。“今年前5个月，投保人数已超过12万人。”今年全年投保人数预计超过25万，若排除农村非常住人口，届时投保比例将达90%。

为推行试点工作，旺苍曾在2011年对保费进行对半补贴：40元的保费由县级财政补贴20元，参保者仅需支付20元。2012年，旺苍县取消对保费的财政补贴，参保人数依然增长迅速。

如今，在旺苍，与小额扶贫保险配套的金融工具还有贫困互助社。贫困互助社是一种村民互助组织。旺苍县总共86个互助社，由国家扶贫资金为每个互助社注入25万元作为本金。村民加入互助社后，可从本金中借出最多5000元用于发展生产。

“一旦发生天灾人祸，这笔钱就可能还不上。”王尔敏介绍，为保障互助社正常运转，小额扶贫保险条款中规定，在互助社社员发生意外导致死亡、残疾时，赔付的3万元保险金将优先偿还互助社。

四川农业大学新农村发展研究院教授田孟良认为，通过对个体农民的承保，小额扶贫保险使整个互助社存续的经济基础更稳固可靠，二者配套大大增强了互助社社员脱贫的保障。