小额信贷助力贫困户脱贫致富

王佳彬

　　8月15日，记者走进南江县沙河镇星光村一社村民何举然家，夫妻俩正忙着剥苞谷，他们身后还堆放着一大摞苞谷棒子。“我们用小额信贷的钱发展家庭养殖业，这些苞谷都是喂鸡的。”何举然说。

　　何举然所在的星光村面积3.8平方公里，辖3个合作社，有耕地644亩，全村281户1045人。2014年6月，该村精准识别出61户贫困户208个贫困人口，贫困发生率为19.9%。迫切想脱贫致富的贫困户却苦于没有资金支持，今年，小额信贷解了贫困户的燃眉之急。

　　怎么贷
　　按时偿还本息可享贴息贷款

　　南江县政府与县邮储银行合作，首创无抵押“扶贫惠农”小额信贷，并在天池镇栗园村、红光镇柏山村、黑潭乡锅口村成功试点，目前已经推广至20个贫困村。

　　“以前一年到头剩2000块钱就不错了，多亏了小额信贷，不然我们哪里来的钱养鸡养牛。”何举然夫妻俩因病都无法出去打工，只能在家种点庄稼。

　　今年6月，由政府出资建立扶贫小额信贷风险基金15万元，县邮储银行对星光村建卡贫困户进行了评级授信，贫困户可自愿申请贷款。村里根据家庭发展规划，按照1-5万元标准发放信用贷款，无抵押、无担保，并将对提前或按期偿还贷款本息的建卡贫困户按政策进行贴息。

　　“我们今年7月底贷了1.5万，现在家里养了200多只鸡、4头猪和一条牛，估计今年年底能增收6000多元。”何举然说，“打算再修一间牛圈再养一条小牛。”

　　怎么还
　　多种还款方式满足不同需求

　　“我们也想发家致富，就是没有‘起火粮’。”星光村一社村民何其卫说，“现在我们用小额贷款的钱在家发展养殖业，有了挣钱的门路，心里也就有了盼头。”因病致贫的何其卫家贷款1.5万，养了200多只鸡。

　　用于解决贫困户致富增收项目资金需求的“扶农惠贫”小额信贷还款方式非常灵活，包括一次性还本付息、按月/季等额本息还款、按月/季阶段性等额本息还款、按月/季付息到期一次性还本。贷款期限最长可达3年，还款期限最长达24个月，满足贫困户对资金周期的不同需求。

　　“小额信贷缓解了贫困户贷款难和难贷款与金融机构风险大和成本高的矛盾，使贫困户贷得到、用得好、还得上、逐步富。”星光村村主任程子干说。

　　目前，星光村61户建卡贫困户评级预授信金额达217万元，对17户建卡贫困户发放了信用贷款46万元，新增养牛62头、养猪204头、养鸡6000只。

　　用得好
　　组建联保小组接受多方监管

　　贫困户申请贷款时，承贷银行、村社、乡镇将对贷款贫困户申请的产业项目进行详细调查、审批，决定贷款投放、贷款金额和贷款期限，并由群众推选3-5名代表组成村级风险管理委员会，全程参与贷款的申请、发放、使用管理，确保贷款资金用于贫困户申请发展的脱贫项目。

　　“我家和两户邻居组成一个小组，三户联保，风险共担，这样我们和银行都放心了。”何举然告诉记者。

　　小额信贷还实行互助联保，坚持自愿组合的原则，每组3-5户建卡贫困户可组成扶贫小额信贷联保小组，由组员签订联保协议，权利共享、责任共担，凡本小组有成员不能按时偿还贷款的，组内其他成员不能贷款，并代为偿还，形成利益共同体，避免出现恶意借款和呆账。

　　目前，南江县已完成全县2.55万户建档立卡贫困户信用评级，授信2.31万户，授信额度7.85亿元，已累计向505户贫困户放贷1162万元。计划年内实现156个贫困村全覆盖，放贷1亿元以上，扶持贫困户1万户以上。