核心提示：小贷公司和P2P平台由于资金获取成本高，也必然抬高了小微企业的贷款成本。据报告所统计月利率超过2%的产品占比，小贷公司为98%，P2P平台为99%。
“银行惠而不普，小贷和P2P普而不惠。”10月22日，融360 CEO叶大清在发布《2014年中国小微企业普惠指数报告》时表示。
报告提供的数据显示，中国62%的小微企业贷款产品月利率达2%以上，而九成以上的小贷公司和P2P平台的产品月利率超过2%，折算为年利率超过24%。这已经高于一年期6%贷款利率的四倍上限。
银行贷款实惠，但其高门槛让小微企业难以逾越。小贷公司和P2P平台由于资金获取成本高，也必然抬高了小微企业的贷款成本。据报告所统计月利率超过2%的产品占比，小贷公司为98%，P2P平台为99%。
“造成这种事实的原因，除了贷款客户的自身资质不好需要提高利率外，小贷公司和P2P平台的资金获取成本高是主要原因。”报告还指出，“小贷公司作为商业机构，一方面要考虑股东回报，另一方面监管当局规定小贷公司从银行获得的融资比例不能超过净资产的50%，在杠杆不够和股东回报、风险覆盖的三重压力下，提高贷款利率水平成了必然选择。”
对于未来的普惠金融会如何发展，叶大清判断道：“从长期来看，P2P的融资成本是一个下降的趋势，如果银行来做P2P，因为资金成本低，会带来贷款利率的降低，至于降多少，得看市场的力量。”
他还提到，银行做小微企业的普惠金融势在必行：“像富国银行贷款的很大一部分恰恰是小微企业。大型金融机构大力发展小微企业业务、消费信贷业务是降低风险的重要部分。”
“针对小微企业的融资现状不容乐观。”报告预测，四季度小微企业融资难将会更明显，融资成本将继续维持在高位。
报告依据融360在全国合作的几千家金融机构及四万多种金融产品中的小微企业申请推出了“普惠指数”。“简单地说普可以看申请批准率，惠可以看利率。”叶大清介绍，报告的大数据分析指标涉及：抵押物要求、经营流水要求、经营年限要求、可申请期限、月利率、放款金额满足率、放款速度、可否提前还款等。同时，报告中对小微企业的标准为，经营年限在五年及以下、月经营流水在50万元以下、企业注册资金100万元以下。
根据报告提供的普惠指数标准，数据分析后量化出普惠指数：小贷公司65分、P2P61分、银行59分。银行普惠得分排名前五名分为是平安、广发、民生、江苏银行及邮储银行。
此外，该《报告》的普惠指数中，得分靠前的城市大部分集中沿海地区活经济发达城市，这些地方金融机构数量和类型众多，能满足小微企业不同程度的融资需求。最高分为天津67分，紧随其后的是上海、佛山、北京、广州。
