职工家庭理财建议:提升自己莫惜钱 保障教育须存款

本报推出“相约金牌理财师”栏目后，陆续有关心家庭财务状况的市民联系本报财经工作室，反映自己的理财困惑。日前，长沙市某事业单位职工饶女士就晒出了自己家每个月的收支账单，希望理财师能给其问诊并提供建议。记者现筛选有代表性的个案供读者参考。

建议一 备足存款应付突发事件

饶女士夫妇均为长沙事业单位职工，儿子3岁。家庭月收入约9000元。房产两套，一套供父母居住，一套自住。在家庭投资方面，现有定投的基金约1.8万元，存款几千元。每月家庭支出项目为：房贷2400元（还有8年还清），物管费300元，停车费300元，油费400元，伙食费、网费、电话费等合计约2000元，小孩托幼费1200元。饶女士希望理财师能结合自家情况，提供有建设性的综合理财建议，可为小孩幼儿园到大学教育期间的教育开支提供保障。

记者联系到兴业银行长沙分行理财师王明亮，他结合饶女士家的情况分析认为，饶女士家庭月收入9000元，月生活支出6600元。一般家庭需准备能够应付三个月支出的紧急预备金，也就是19800元，但饶女士仅有数千元存款，明显不足，难以应付突发事件。

建议二 开源节流提升家庭收入

详细说来，王明亮表示，饶女士家庭正处于家庭成长期，目前主要资产为自住房产，生息资产不多。所以其理财目标并不在于收益高低，而是主要从这两方面来考虑资产配置：一方面是将重心放在工作上，通过进修、培训、考证等加大对自身的投入，提升整个家庭的收入，实现家庭资产的开源；另一方面，还需培养理财习惯和存钱习惯，其实基金定投是一种很好的培养理财习惯的工具，其中蕴藏了很多投资的理念，也可以让饶女士花最小的代价来了解资本市场，这些都是为了将来财富有所积累时，能够让自己更加游刃有余地进行资产配置。

为小孩的教育开支提供保障，这是一个非常好的理由，能让整个家庭养成存钱的习惯，目前饶女士家庭每月可结余2400元，一年可结余28800元。“适当的开源节流，每月的结余才会逐渐增多，这样才更有利于为小孩提供更好的教育。”最后，王明亮建议，饶女士可考虑给家庭里贡献最大的经济支柱购买一份定期寿险，小投入，大保障。“我们无法预知自己的未来，但可以为自己的家庭加上一道安全锁，保险就能起到这样的作用。”