安徽小微企业融资难民营银行将助力
22.11.2013 10:56
本文来源: 中小企业局
据安徽省工商联披露的数据显示，截至2012年末，全省共有农村银行58家，村镇银行38家，小额贷款公司462家，融资性担保机构385家。
“今年以来，不少民营金融机构发展举步维艰，业务缩减，不良资产增加，有些地方的民营担保、小贷公司出现关门倒闭现象。”省工商联相关负责人指出，“融资难”与“融资贵”源于金融供需结构的极度不合理。
向大型国有商业银行金融机构寻求资金，出于风险管理和成本考虑，很难向中小企业提供贷款。中小微企业如果试图通过上市或发行债券来融资，可能性很小，而“借力”民间借贷，风险也水涨船高。
“解决点多面广的小微企业融资难，从根本上说还是要靠大力发展民营金融机构。”省工商联一位负责人表示，顺乎民意，民营银行的燎原之势，也是在情理之中。
安徽省工商联还披露了《抢抓政策机遇推进我省民营金融大发展》的调研报告，其中详尽列举了困扰民营金融机构成长的四大病灶，以及出具的问诊药方。(首席记者 徐颖奇)
病灶一
税费负担重
民营金融机构是由省政府主管部门审批、到工商部门领取营业执照的独立法人，不属于银行金融机构，不能享受银行金融机构的税费优惠政策，因而税费负担较重。以民营小贷公司为例，作为工商企业要缴纳5.56%的营业税及附加、25%的企业所得税、20%的个人所得税和印花税等，各种税费成本占利润50%以上，使得民营小贷公司在放贷零风险的前提下股东资本年回报率仅达8%左右。
病灶二
地位不平等
民营金融机构从事着金融业务却不能享受银行金融机构的平等待遇，在向银行类金融机构融资时，无法享受银行同业拆借利率优惠，只能按一般企业贷款利率执行，融资成本较高。有些地方、有些部门对民营资本进入金融领域的认识上存在身份歧视，国有银行在实际操作中不是按资金使用效益而是按所有制形式来选择融资对象，重国有轻民营；民营资本参与农商行股份制改革后，民营股东话语权不够，改制后的农商行仍然带有浓厚行政色彩，民企的高效灵活机制未能得到充分发挥。
病灶三
政策落实难
近年来国家和我省相继出台有关加强民营金融机构发展的政策措施，但在实际执行中落实不到位，严重影响了民营金融机构的发展。例如，根据《小额贷款公司暂行管理办法》和《典当管理办法》规定，小额贷款公司和典当公司分别可以从银行获取最高融资额度为自身净资产的0.5倍和1倍，这项政策大多未落实。即使以前审批过的融资额度，也因金融监管部门的窗口指导，而被清退收回。由于市场准入的隐性障碍，全省小贷公司转制村镇银行目前还没有实现突破。有的地方对民营小贷公司没有执行税前计提损失准备的税务政策。担保公司进行代偿并处置抵押资产时，其账面业务利润不予税前列支，实际上担保公司在处理抵押不良资产往往因司法程序长、费用多等因素可能产生亏损。
病灶四
风控能力弱
民营金融机构的主要客户是民营中小企业，贷款风险相对较大。加上民营金融机构的平均规模不大，单笔业务量较小，规模效益较低，随之而来的资金风险系数较高。另外，社会组织、企业、个人征信系统制度的缺失，也使民营金融机构在贷前审查上无法有效评估客户而增加风险。当前民营金融机构既面临在银行融资难又面临贷款风险高，使得大多数民营金融机构缩减业务，为保住资金盘而苦苦支撑。
“处方”—
药方一
支持设立民营银行
大力支持新安金融等民营企业发起设立民营银行。积极争取和支持有资格的民营企业发起或参与设立村镇银行、财务公司、消费金融公司、金融租赁公司和信托公司等新型金融机构。优先支持有三年以上良好经营记录的小额贷款公司改制改组为村镇银行。根据经济社会发展需求设立村镇银行，不受1县1机构限制。积极争取和支持成立全民资发起的、有限牌照的社区银行。允许民营资本采取兼并、收购等方式，直接参股甚至控股农信社、农商行、城商行，逐步改制为民营银行。
药方二
加大财税支持力度
针对民营金融机构主要面向小微企业、涉农金融服务，风险相对较大的特点，各地政府可根据贷款余额、在保余额按照一定的补偿比例实施补偿措施。对服务“三农”和中小微企业贡献突出的民营金融机构，给予财政奖励。建议研究出台全省统一的关于民营金融机构的税前抵扣和税收优惠政策。例如，民营金融机构的企业所得税、营业税等一律减半征收、税前可计提坏账准备金等等。
药房三
拓宽机构融资渠道
针对民营金融机构资金规模小、向银行融资难、融资渠道窄带来的发展困难，建议进一步拓宽融资渠道：全面落实小额贷款公司和典当公司分别可以从银行获取最高融资额度为自身净资产的0.5倍和1倍的融资政策；提高在商业银行的贷款或融资比例；可以大额定向借款(以股东借款为主)；批准允许民营金融机构之间资金调剂拆借，提高资金使用效率；鼓励、帮助民营金融机构进入境内外资本市场，增强民营金融机构的资本实力。
药方四
引导放开民间融资
必须痛下决心加大金融业开放步伐，只有规模庞大的民间资本进入金融体系，金融短缺和金融资源的错配才能化解。要大力支持小额贷款公司、典当行、融资性担保公司的发展。积极争取和支持民间资本发起或参与设立产业基金、股权投资基金、创业投资基金和并购基金，建立以民营企业为主体的区域性股权市场。积极争取、支持和扩大企业债、中小企业集合债、小微企业增信集合债、中小企业私募债、短期融资券、中期票据等各类债券产品的发行规模。探索建立民间借贷登记备案制度，试点开展民间融资登记管理，设立民间借贷登记服务中心和民间资本管理服务公司，引导民间借贷行为规范化和合法化。
药方五
加快征信系统建设
鉴于民营金融机构主要面对中小微企业、“三农”和个人客户，资信无法评估，探索建立融资性担保机构、小额贷款公司、典当行等民营金融机构征信体系，加快全省统一的民营金融征信系统平台建设，统一接入人民银行的征信系统，实现信用信息共享共连，降低信贷风险。
本文来源: 中小企业局
22.11.2013 10:56
关于开展股权融资实操策略公益培训的通知
各中小微企业：
构建可持续发展的股权结构并持成都中小企业
