父亲撞伤女儿 保险公司三者险拒赔“家庭成员”

　　绵阳市民陈先生在小区倒车时，不慎将其已出嫁的女儿撞伤，后找保险公司索赔医疗费。但保险公司认为，伤者是陈先生的家庭成员，属于商业第三者责任保险免责条款范围，不予赔付。后经协商，保险公司赔偿80%。

　　陈先生不服，将保险公司告上法院。近日，法院作出判决，“家庭成员”与“直系血亲”、“亲属”并非同一概念，具有直系血亲关系的人不一定互为家庭成员，而陈先生女儿已经出嫁，不在同一户口本上，因此不算家庭成员，判决保险公司赔偿剩余20%费用共4000余元。

　　父亲撞伤女儿 保险公司拒赔三者险

　　陈先生今年71岁，家住绵阳高新区。他身体健康，每年参与了驾照的体检，因此现在仍自己驾驶轿车。

　　去年9月2日下午，陈先生在绵阳游仙区某小区倒车时，不小心撞到女儿陈女士，导致女儿受伤并住院治疗，共花了医疗费8万余元。由于购买了交强险和三者险，撞伤女儿后，陈先生就及时向保险公司报案。治疗完成后，陈先生向保险公司索赔交强险66394元，商业险24450.08元，但是，保险公司拒绝赔付商业第三者险。

　　保险公司称，《保险合同》第一章商业第三者责任保险第五条规定：“下列损失和费用，保险人不负责赔偿：(一)被保险人或驾驶人以及他们的家庭成员的人身伤亡，及其所有或保管的财产的损失。”

　　“保险公司的免赔理由，就是说女儿是我的家庭成员。”陈先生说。

　　陈先生称，虽然他及时报案，但在随后的商业第三者责任险理赔中，保险公司拖了半年之久，一直不予赔付。到2016年3月14日结案时，保险公司只赔付了商业险80%，剩余20%保险公司未赔付。

　　“我女儿已经出嫁，户口不在我的户口本上，因此不是我的家庭成员。家庭成员应以公安局发放的户口簿为准。户口簿上没有名字的人就不是家庭成员。”陈先生说，女儿陈女士多年前已出嫁，目前户口在游仙区，而自己户口在涪城区，且户口簿上没有女儿的名字。

　　庭审中，保险公司辩称，陈先生发生的交通事故是撞伤自己的女儿，根据保险条款商业第三者险第5条第一款的约定家庭成员免赔，保险公司商业险不赔付，请求驳回陈先生的诉请。

　　判决：户口本上没名字 不算家庭成员

　　庭审中，双方争议的焦点是自己的女儿算不算家庭成员?家庭成员免赔条款是否有效?

　　游仙区法院审理此案的法官陈慧芳表示，陈女士虽为陈先生之女，但因其户口与陈先生的户口并不在同一户口本上，“家庭成员”、“直系血亲”及“亲属”等为法律概念，经营保险业务的保险公司无权对以上法律概念随意进行解释。而“家庭”在法律上等同于户籍，“家庭成员”是指在同一户籍内永久共同生活，各个成员的经济收入都作为家庭共同财产的人。“家庭成员”与“直系血亲”、“亲属”并非同一概念，具有直系血亲关系的人不一定互为家庭成员。

　　同时，陈慧芳表示，即使陈女士为陈先生的“家庭成员”，保险合同中关于“家庭成员免赔”是格式条款，也是免责条款，但按保险法规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，保险公司未举证证明已向投保人尽到提示说明义务，投保人也未在免责条款上签字，故保险公司的免责理由不能成立。

　　此外，从保险设立精神看，“家庭成员免赔”的条款也不符合保险设立精神，任何车外人员对于机动车来说均应无差别地认定为“第三人”，不应因系投保人的亲属而有所差别。因此，法院判决保险公司补充赔付商业三者险的20%金额，共4890元。

　　叶佩林 成都商报记者 汤小均