央行征信系统拥抱小微金融

      七月，一场噩梦刚刚开始……四川担保业“全军覆没”，甚至来不及发求救信号，此事在业内掀起轩然大波。面对一些中小微企业的融资需求，在高风险的背后是众多小微金融机构的望而却步，征信数据库的缺失，扼住了小微金融发展的咽喉。

      和担保公司一样，小贷公司、村镇银行等都是名符其实的小微金融机构，在整个金融系统中，它们是一种有益的补充，是金融市场运作和调节中的重要一环，不可或缺。日前，央行征信系统正式对小微金融开闸，可谓是打通了“草根金融”服务中小微企业的血脉，对小微金融的发展有着深远的意义。

          征信缺失限制多方发展

      都说中小微企业融资难，实际上难在定价，难在信息不对称。特别是小微金融机构，由于没有接入央行征信系统，所获信息更是少之又少，在服务小微、助力三农等的融资项目上，要承担很大的风险，可以说是一失足成千古恨。

      征信数据库，金融之基础设施。从信用担保体系、征信系统以及创新融资技术等完善金融基础设施，将在很大程度上提高小微企业融资的可获得性。

      业内人士表示，要解决好小企业的融资问题，大环境非常重要。整个社会的征信系统没有建立，小企业就融不到资金，这是商业的必然。目前，打破小微企业与金融机构间的信息不对称格局，需要多方面的社会信息来支撑。而如果有一个平台，可以接入人行征信系统，就可以为广大小贷公司、担保机构等提供资信服务了，这能对缓解小微企业借贷难问题起到很好的推进作用。

      近年来，以融资性担保公司为首的破产阴霾不断，担保业倒闭潮已呈现全国蔓延之势。四川省有12家担保公司因不合格被注销，23家公司需整改；广东已有30多家担保公司退出了融资性担保市场；乌鲁木齐市公安部门已查封近90家投资担保公司。此外，浙江、江苏、河南、湖北等地也出现了类似情况。

      由于担保是民间金融乃至小微金融中的重要一环，环环相扣，这对小微民间金融机构造成了不小的冲击。在这个时候，信用体系的完善，对于小微民间金融机构来说，意义非凡。

          央行征信系统对小微开闸

      央行征信中心副主任王晓蕾曾向媒体表示，按照《征信业管理条例》的规定，只要是放贷机构或从事放贷业务的机构，都应该接入央行征信系统，并不是只有放贷金融机构才能接入。

      6月央行发布的年报显示，2013年是互联网金融得到迅猛发展的一年，P2P网络借贷行业规模不断扩大，而非P2P的网络小额贷款行业也在不断发展。截至年末，阿里巴巴金融旗下3家小额贷款公司累计发放贷款已达1500亿元，累计客户数超过65万家，贷款余额超过125亿元，整体不良贷款率约为1.12%。

      一位小贷公司的业务员告诉记者，目前其接待的客户，大部分都是被银行所淘汰的客户，这里面所要承担的隐性风险是，由于小贷公司没有该客户以前的贷款记录和相关信息，万一误判，最终将产生坏账。

      有媒体报道称，近日，央行征信系统和我国部分地区的小微金融机构正式进行数据对接，一旦小贷公司、担保公司等小微金融机构和征信系统联网，那么这些公司就可以通过央行的征信系统来评价资金对接企业的征信记录，可以更加全面地评估风险，作出比较合适的决策。

            云南市场小微金融呼声高

      相对来说，云南处在一个不发达的金融市场，很多小微企业之所以贷款难，一部分原因是小微金融机构缺乏公开、可靠和及时的有关借款人的信息，长此以往，会缩小公司能够获得融资人的范围。而由于没有一个公开、可靠的信息传播渠道，那么公司的主要信息来源就局限于他自己所在的社会关系和商业活动，这对整个市场的健康发展非常不利。

      为了解小微金融接入央行征信在我省的具体情况，记者致电中国人民银行昆明中心支行相关负责人，其表示，目前相关工作正在进行中，刚刚展开不久，具体内容数据还要过一段时间才能提供。而据记者了解已有几家小微金融机构确定接入央行征信系统，看来这在我省金融市场上的铺开已指日可待。

      “小微金融机构能够接入央行征信系统这是非常重要的，不仅能有效降低贷款利率，也能更加严格的把控风险。”一位小微金融机构的总经理向记者表示，不敢说和银行站在一条起跑线上，但是能够接入央行征信系统是一次难得的机会，让企业至少能够和银行共享征信信息，一同在金融这片蓝海中纵横驰骋。