大病保险支付比例应超50% 年底前覆盖所有基本医保参保人群

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　　国务院办公厅近日印发《关于全面实施城乡居民大病保险的意见》。意见提出，2015年，大病保险支付比例应达到50%以上；年底前，大病保险覆盖所有城乡居民基本医保参保人群，大病患者看病就医负担有效减轻。

　　到2017年完善大病保险制度

　　这是继2012年6部门下发《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》后，国家在重特大疾病保障与救助机制建设上的又一“力作”，对规范和完善我国大病保险制度具有重要的指导意义。

　　“建立完善大病保险制度，不断提高大病保障水平和服务可及性，着力维护人民群众健康权益，切实避免人民群众因病致贫、因病返贫。”意见要求，到2017年，建立起比较完善的大病保险制度，与医疗救助等制度紧密衔接，共同发挥托底保障功能，有效防止发生家庭灾难性医疗支出，城乡居民医疗保障的公平性得到显著提升。

　　招标选定商业保险机构承办

　　在提高保障水平方面，意见指出，大病保险的保障范围与城乡居民基本医保相衔接。参保人患大病发生高额医疗费用，由大病保险对经城乡居民基本医保按规定支付后个人负担的合规医疗费用给予保障。2015年大病保险支付比例应达到50%以上，并随着大病保险筹资能力、管理水平不断提高，进一步提高支付比例，更有效地减轻个人医疗费用负担。

　　为鼓励支持商业保险机构参与大病保险服务，意见明确，原则上通过政府招标选定商业保险机构承办大病保险业务。对商业保险机构承办大病保险的保费收入，按现行规定免征营业税，免征保险业务监管费。

　　意见还强调，加强大病保险运行的监管，督促商业保险机构提高服务质量和水平，主动接受社会监督；加强对医疗机构、医疗服务行为和质量的监管。

　■新闻解读

　　未来保险比例或超70%

　　“救护车一响，一头猪白养”“一场大病消灭一个中产阶级”——大病是不少家庭“致贫”“返贫”的直接原因。《关于全面实施城乡居民大病保险的意见》这一在基本医疗保障制度上的拓展和延伸，能否发挥“双保险”的作用，进一步减轻居民就医负担，让大病就医更“有底气”？专家给予了分析和解答。

　　大病保险是什么？

　　“国际上有一个通用概念——家庭灾难性医疗支出。就是将一个家庭的总收入减去家庭必需的食品等生活支出作为分母，这个家庭一个年度内累计的医疗支出作为分子，其比值如果大于或等于40%，也就意味着这个家庭发生了灾难性的医疗支出。”国务院医改办专职副主任、国家卫生计生委体改司司长梁万年介绍，原卫生部新农合重大医疗保障是从病种起步的，包括儿童白血病、先天性心脏病等22种疾病。这次意见明确要求以发生高额医疗费用作为“大病”的界定标准。当个人自付部分超过一定额度，就可能导致家庭灾难性医疗支出，“这个病就是大病”。

　　意见规定，高额医疗费用，可以个人年度累计负担的合规医疗费用超过当地统计部门公布的上一年度城镇居民、农村居民年人均可支配收入作为主要测算依据。根据城乡居民收入变化情况，建立动态调整机制，研究细化大病的科学界定标准，具体由地方政府根据实际情况确定。

　　保障谁？

　　此前，我国大病保险试点工作已经在多地推开，截至今年4月底，分别有287个和255个地级以上城市开展了城镇居民和新农合的大病保险工作，覆盖人口约7亿。在前期试点的基础上，关于全面实施城乡居民大病保险的意见规定，大病保险的保障对象为城乡居民基本医保的参保人，2015年底前，大病保险覆盖所有城乡居民基本医保参保人群。

　　报销比例？

　　意见提出，2015年大病保险支付比例应达到50%以上，随着大病保险筹资能力、管理水平不断提高，进一步提高支付比例，更有效地减轻个人医疗费用负担。按照医疗费用高低分段制定大病保险支付比例，医疗费用越高，支付比例越高。“由于目前城乡居民基本医疗保险对居民住院医疗费用的实际报销比例大体能达到50%以上，加上大病保险，未来城乡居民的大病医疗费用总体实际报销比例能超过70%。”南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来认为，大病保险的全面实施能有效缓解因病致贫、因病返贫的问题。

　　不能报销的怎么办？

　　“全面实施大病保险，并不能完全确保每一位大病患者都不发生灾难性支出。”国家卫计委有关负责人在对意见进行解读时表示，强化基本医保、大病保险、医疗救助、疾病应急救助、商业健康保险及慈善救助等制度间的互补联动，明确分工，才能更好地避免因病致贫和因病返贫。

　　■新华短评

　　让大病困难群体更有尊严

　　如果说现代医疗保障制度是家庭抵御疾病风险的重要屏障，那么大病保险制度则是保障家庭避免 “因病致贫”“因病返贫”最重要的一道防线。

　　全面实施城乡居民大病保险瞄准了群众因病致贫、因病返贫的“痛点”，将有限资源向最需要的困难群众、最迫切的大病重病倾斜，是切实加强民生保障的实事，将守护社会医疗保障底线，防止发生家庭灾难性医疗支出，使城乡居民医疗保障更公平、更有效。

　　全面实施城乡居民大病保险，是持续深化医改的重大举措，然而改革不会一蹴而就。

　　意见的实施关键在于行动。未来，各地应根据城乡居民收入变化情况，建立动态调整机制；鼓励地方探索向困难群体有效倾斜的具体办法，努力提高大病保险制度托底保障的精准性。此外，应加强与基本医疗、民政救助及慈善救助等制度间的互补联动，打好“组合拳”，建起一个全方位、立体多层次的医疗保障网，让大病困难群体更有尊严。

　　（新华社）

　　何为大病？

　　当个人自付部分超过一定额度，就可能导致家庭灾难性医疗支出，“这个病就是大病”。

　　以前的标准

　　病种

　　（包括儿童白血病、先天性心脏病等22种疾病）

　　现在的标准

　　高额医疗费用

　　测算依据

　　个人年度累计负担的合规医疗费用

　　（大于）

　　当地上一年度城镇居民、农村居民年人均可支配收入

　　如何制定标准

　　“根据城乡居民收入变化情况，建立动态调整机制”

　　“鼓励地方探索向困难群体适当倾斜的具体办法，努力提高大病保险制度托底保障的精准性”

　　我国大病保险试点工作已经在多地推开，已覆盖人口约7亿

　　例

　　住院花了11.5万，报了7.03万

　　河北省承德市年仅2岁的宝宝（化名），因患先天性心脏病到北京住院治疗，花去医疗费用11.5万余元。出院结算发现，由于她参加了2015年度的城镇居民医疗保险，医保基本基金报销了5.25万元，大病保险又报销了1.78万元。

　　从宝宝的例子可以看到，大病保险是对大病患者发生的高额医疗费用在基本医疗保险制度上给予进一步保障。