多家网贷平台被警方调查

　　据称，融金所成立两年多，累计成交金额47亿余元，待收余额12亿余元。另几家P2P管理人士对本报记者称，出事的P2P平台或因遭举报被查。对于目前监管明细尚未出台的P2P行业，创新与法律边界界定成为行业悬在头上的达摩克利斯之剑。

　　P2P监管细则出台前夜，警方率先介入，整治风暴在行业掀起波澜，P2P野蛮生长结束，迎来严格监管时代。大成律师事务所肖飒律师预计，将会有较多中型P2P成为风险集聚的重点稽查对象。

　　经侦部门连续“敲门”

　　此轮整治中，深圳另一家P2P平台国湘资本被调查的时间更早，目前已经暂停营业。

　　8月27日上午，深圳市经侦部门突击检查，傍晚带走国湘资本员工共计31人。9月1日国湘资本发布公告称，8月28日9人回来，目前还有22人未回。9月8日该平台再次公告称，为配合近段时间金融秩序整顿，目前各项业务暂停。

　　国湘资本成立于2014年8月，平台借款项目主要为酒类抵押借款，其项目成交量超过8亿元。

　　融金所在行业内颇具知名度。9月8日该平台发布公告称，  “截至9月8日中午12点，协助调查的18位同事，已有10位陆续回到岗位，另外8位同事正在全力配合相关部门的调查工作，事情还未明确定性。”

　　据了解，该平台于2013年5月正式上线，主要从事车辆抵押贷款业务，在全国有31家分公司，投资者人数接近3万；目前收益在13%-18%不等，该平台累计交易额约47亿元，待收余额12亿余元，投资者称其营运与回款一直正常进行。截至9月8日晚，该P2P平台仍正常营运，当天成交过千万元，不过前一日事发之前，成交量为2600多万元。

　　早在去年下半年深圳就有过一次排查行动，当时警方仅仅是对一些基础信息和资料核实及登记，以及经营团队的了解，此外也抽查平台个别项目。但是此次排查风向大转，已经有针对性地对平台进行深入调查。

　　深圳是P2P最为活跃城市之一，不但平台数量多，而且平台成交量也居全国前列。根据网贷之家数据，广东省正常运营的平台数在全国各省市中排名第一，占全国总运营平台数量的18.75%，目前已达428家。其中，深圳和广州两地也独占鳌头，占广东总运营平台数量的87%。
 

　　从P2P成交量来看，8月全国P2P整体成交量达974.63亿元，其中深圳就达216.57亿元，一个城市成交量几乎达全国的三成左右。

　　“平台数量多，那么相应的问题平台就多，所以才会率先引发严格整治。”深圳某P2P平台管理人士称。在该平台被调查之前，今年下半年以来深圳已有6家平台被警方调查，包括微投网、德利贷、钱贷贷等平台。

　　对于P2P掀起的整治风暴，平台应该如何面对？肖飒认为，作为网贷P2P平台，自身法律属性和实际操作存在某些瑕疵，容易被市场或监管机关误会，一是定期自查合法性风险，切勿出现集资诈骗类法律风险，项目标必须保证真实性，“买空卖空”是互联网金融大忌；二是一旦被举报，抓紧时间主动到经侦部门说明问题。无论是否构成犯罪，建议主动向侦查机关说明详情，在侦查机关指导下向投资人说明平台运营情况等问题；三是有资金窟窿不怕，应当表明诚意。老投资人和大额投资人倾向于保护平台老板，如果给出切实可行的解决方案，一般都愿意出具谅解书，可以采取的办法是债转股或者1-2年期还款计划。

　　严监之下洗牌

　　P2P平台有任何风吹草动，投资者最担心的是拿不回自己的钱。

　　9月8日，融金所投资者立即聚集到多个网络群中，谈得最多的就是投资本息是否能够安全拿回来。本报记者了解到，当天该平台投标、提现都正常进行。

　　对于众多P2P平台来说，他们最担心大中平台出事，如此一来会影响行业快速发展的步伐。网贷之家数据显示，8月P2P成交量大幅上升至974.63亿元，环比7月上升了18.12%，是去年同期的3.9倍。单月破千亿成交量大关近在眼前，而全年破万亿成交量可期。

　　P2P快速发展的同时，风险事件也不断发生。网贷之家数据报告称，截至8月底，正常运营平台2283家，其中新上线平台数量为228家，新增问题平台81家，累计问题平台达到976家。2015年问题平台涉及的投资人数约为12.2万人，涉及贷款余额为74.87亿元。

　　目前深圳掀起的P2P行业整治风暴，是否会波及全国？P2P行业内部风声鹤唳。至此，原先没有任何监管、被称为风口上的猪的P2P行业，野蛮快速生长的时代宣布结束，严格的监管时代来临。P2P行业作为金融行业分支，风险和资金安全性同样被提至第一要务。

　　为此，7月、8月P2P监管政策四箭连发，7月18日央行联合十部委正式公布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》；7月31日央行发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》；8月6日最高人民法院发布了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》；8月12日国务院法制办公室发布了《非存款类放贷组织条例(征求意见稿)》。

　　在深圳P2P平台石榴壳董事长李家安看来，自融、资金池、假标等现象在P2P行业并不鲜见，“P2P的本质依然是金融，金融的核心是风险管理。如果涉及自融等行为就超出了风险管理的范畴，完全是平台的自律问题。自融更多的是虚假标的，控制自融的绝佳办法是杜绝资金池、公开标的项目信息。”

　　最近两三年来，P2P一直昂扬前行，无论平台数量和成交量都不断攀上新高，其高收益成为快速发展的重要原因之一。相关数据显示，2014年网贷行业平均收益率高达23.06%；2015年8月整体行业的平均收益率下降至12.98%，但与股市暴跌巨亏和银行存款利率相比，依然是“高收益”投资。此轮股市大跌之后，更多的资金涌向了P2P领域。

　　在整治风暴和严格监管来袭时，P2P是否会遭遇重创？一些行业人士认为，部分平台重新洗牌难免，随着时间的洗礼，不规范的平台将会逐渐淘汰，而严格按监管规定执行的平台将来有望崭露头角。

　　盈灿集团总裁、网贷之家创始人徐红伟称，监管政策对行业是规范和利好，未来网贷人气将进一步攀升，预计2015年全年成交量或突破1万亿元。