国内首家民营银行“微众银行”着陆

　　在深圳工商部门注册仅不足半月，由互联网巨头腾讯作为第一大股东的深圳前海微众银行股份有限公司（以下简称“微众银行”）官网昨日正式上线，由此，国内首家民营银行步入落地阶段。尽管尚未发布具体产品，但从官网显示信息中看，其应是一家围绕日常生活方面并注重移动端的银行。

　　腾讯拔得头筹

　　北京商报记者看到，微众银行官网域名为“webank.com”，页面设计相当简单，“微众银行”四个大字下面显示的是“互联网银行”的定位，此外还有一个二维码，手机扫描之后出现的是微众银行的公司介绍及人事招聘信息。值得一提的是，带有明显腾讯品牌标识的“企鹅”形象贯穿其中。

　　据了解，由腾讯联合百业源、立业出资成立的微众银行，是在今年7月首批获得银监会批复成立的3家民营银行之一，但显然，微众银行是动作最为迅速的一家，仅半年时间就完成了一系列手续性要件，此次又抢在2014年结束前上线了官网，拔得了国内第一家互联网银行的头筹。与此同时，我国民营银行也因此迈出了落地的第一步。

　　需要指出的是，截至北京商报记者发稿，微众银行官网还并未推出具体的业务产品和服务。对此，腾讯相关负责人向北京商报记者回应称，目前各项业务还在准备过程中，正式对外营业时间将依照相关规定及时公布。

　　“微众银行开业后，将以个存小贷为特点，重点关注并致力于服务个人消费者及小微企业，提供存款、理财、投资产品及服务。”上述负责人如是说道。

　　值得一提的是，在腾讯系微众银行落地之际，其竞争对手阿里巴巴系的民营银行——浙江网商银行至今还在等待获得开业的批复。

　　移动端成重点

　　有观察人士指出，尽管微众银行具体业务还未完全露面，但从官网设置及前期的营销造势可以看出，微众银行一上线就更重视移动端，未来微众银行的业务操作预计也以移动端为主，PC端可能充当对移动端的导流角色。

　　微众银行方面表示，“公司将充分利用股东优势资源，陆续推出创新的产品和业务，有效满足各类金融需求”。这一表态也被业界认为，腾讯既有的移动互联生态，尤其是坐拥数亿级庞大用户群的QQ、微信，无论从账号体系、移动接口，还是从业务服务创新方面，都很可能会成为微众银行业务的重要借力。

　　从业务模式来看，微众银行已由此前计划的“大存小贷”转变为“个存小贷”，目标用户为个人消费者和小微企业，这与身为大股东的腾讯既有的生态体系也存在一定的重合度。另外，微众银行在宣传中也强调了覆盖“吃喝玩乐”生活的各方面，这与腾讯在移动持续发力的O2O（线上到线下）同样存在应用场景交叉。

　　此外，腾讯的海量社交数据，也可以应用到银行信用体系及个性化定制产品的服务中去。业界人士认为，在过去一年里，以腾讯理财通和阿里巴巴余额宝等为代表的互联网理财产品，在一定程度上扩大了用户对移动端金融理财产品的认知，并培养了用户使用习惯，这给互联网企业涉足银行金融业务提供了基础条件。

　　吃“螃蟹”不容易

　　身为第一个吃“螃蟹”的微众银行，在赚足眼球之外，自然也将不得不面临新业务经营等一系列的问题与挑战。

　　早在国内民营银行开闸之初，不少消费者就纷纷对安全风险提出了担忧，尤其是在互联网银行没有物理网点及服务柜台的情况下，储户的存款安全怎么保证，经营风险如何规避，这些都将是摆在民营银行面前的重要考验。

　　专家指出，在没有存款保险制度等的情况下，一旦出现风吹草动，民营银行就有可能产生严重的流动性问题。不过，值得一提的是，储户对于这些风险的担心将有所保障，存款保险制度初期建设已经完成，并下发业内征求意见，对于50万元的存款将给予保护。另外，在深耕多年的国有银行盘踞市场的情况下，民营银行能否发展用户规模在金融市场分得一杯羹，还取决于存贷等业务产品的创新性，即能不能抓住目标用户的痛点并推出针对性的产品解决方案，将成为民营银行的最大发展空间，也将是市场比拼的关键。