四川小微企业融资现状调查
07.08.2014 12:49
本文来源: 中小企业局
小微企业是经济“生态链”上的一个重要环节，有数据显示，全国共计6000万以上的小微企业和个体工商户对经济发展的贡献率早已超过60%，并提供了75%以上的就业机会，创造了一半以上的出口收入和财政税收。
四川作为小微企业数量占比超九成的民营经济大省，做好小微企业融资工作更具有重要意义。小微企业有哪些融资需求？他们又获得了哪些金融支持？本报记者就此采访了工商银行四川省分行。
扩建靠银行 租金还本息
成都市荣宣市场经营管理有限公司位于新都区，该公司经营着六个农贸市场，合计约有1500户商户，主要从事农副产品、小百货的批发、零售。公司总经理廖斌告诉记者，今年这几个市场需要重新扩建、升级，资金需求开始凸显。
工商银行成都金牛支行的客户经理在了解了公司的基本经营状况和未来收入预期后，推荐了小企业经营型物业贷款。这一贷款项目是以借款人已购置或建成并投入运营的经营性资产所产生的稳定现金流（包括但不限于收费收入、租金收入和经营收入）作为第一还款来源，用于满足借款人扩建、改建、装修上述经营性资产的融资需求而发放的贷款。据了解，工行小企业经营型物业贷款的最长贷款期限为10年，金额最高3000万元。这家公司确定融资1900万元，以六个农贸市场现有资产为抵押物，以租金及管理费作为第一还款来源申请的贷款，每个季度分期偿还本金，按月支付贷款利息。值得一提的是，这笔贷款有最长6个月的宽限期，宽限期内只付息、不还本，有利于企业资金规划。
300万贷款 一周即到账
位于遂宁市船山区新桥镇的四川省维斯泰汽车零部件有限公司生产的汽车控制臂全部用于出口，近日产品市场销路不错。公司总经理龚一洪谈到发展深有感触：“300万元贷款，工行遂宁分行一周就办下来了，还比其他银行便宜，为我抓住市场提供了巨大支持。”
龚一洪所说的这种速度得益于工行四川省分行有一个小微企业金融服务专业机构、专业人员、专业考核管理模式。与此模式并行的还有小微企业信贷业务指标，行长经营绩效考核和行长目标责任考核体系，并实施有奖有罚的专项考核制度。与此同时，该行全面推行小微企业信贷业务“一站式审批”模式，对小微企业实行“四合一”管理流程，实现评级、授信、押品、融资业务“四合一”一站式服务，把以前多人办理、多个流程的模式整合为一人办理、一个流程的模式，大大缩短审批流程，提高了审批效率。
厂房作按揭 最高贷2000万
成都宏源铸造材料有限公司副总经理韩岗为了解决购买厂房的资金缺口，选用的是工行提供的一种全新贷款品种——标准厂房按揭贷款。
标准厂房按揭贷款，是工行为满足借款人向第三方购买标准厂房的资金需求，以企业未来经营收入为还款来源并实行等额分期还款的融资业务。何谓“标准厂房”，是指开发（工业园）区内，开发商按统一规划、由开发商集中建造的生产经营场所，一般具有通用性、配套性、标准化等特点，能够满足入园中小企业的基本生产经营需要。标准厂房按揭贷款用于满足有购买上述标准厂房融资需求的中小企业客户，其贷款额度根据客户所购厂房总价款及贷款期内还款资金来源等因素确定，最高可贷2000万元，贷款期限最长可达5年。
使用“网贷通” 便捷省人工
今年2月，遂宁的四川共创动物营养保健品有限公司刚从工行遂宁分行获得1150万元贷款。7月8日，其财务部员工朱忠勤讲述他使用这笔贷款的感受时说：“这笔贷款让企业感受了工行网络融资的快捷便利，公司可以腾出更多的时间和精力去开拓市场。”原来，这家公司平时忙于业务，一旦急需资金却又分身乏术，无法立即到银行申请贷款。有了工行推出的“网贷通”产品，一次签约后，只需在工行客户经理短暂操作指导后，客户就可在企业网银的贷款界面上按下“提款”按钮，网贷通贷款即时到账，平时也可在授信有效期内随时随地、随借随还且手续简便。
据介绍，网贷通是工商银行与企业一次性签订循环贷款借款合同，在合同规定的有效期内，企业通过网上银行以自助为主进行的循环借款合同项下提款和还款的贷款业务。与传统银行贷款产品相比，网贷通具有高效便捷省人工、保障提款免担忧等优点。
小微企业有着“短、频、快”的融资需求特点，即融资期限短、周转频率高、融资时效急。这些独特的融资需求，对于银行传统上坚持的“统一规范”和“控制成本”等经营理念，提出了严峻的挑战。但是从发展的眼光看，这些小微企业也有大市场。
从实践中看，工行等大型商业银行服务小微企业不仅是落实监管机构要求、履行社会责任的需要，更是实现自身可持续发展的内在需求。我们看到，包括工行在内的多家银行正在转变观念，从创新服务模式、优化信贷流程出发，突破服务大公司的传统信贷模式，再造业务流程、组织流程和管理流程，努力给予小微企业更多的关注和支持。
本文来源: 中小企业局
07.08.2014 12:49
