四川勾画小微企业信用肖像为银行贷款精准导航

    新华网四川频道9月21日电（本网记者 胡旭）记者从人民银行成都分行获悉，目前四川已在全省全部21个市州搭建了小微企业信用信息数据库，通过基于互联网的金融服务网和融资对接平台，为全省60％以上的小微企业勾画出清晰的信用肖像，为银行贷款向小微企业精准投放提供了有力支撑。

    从不敢和银行打交道，到现在在三家银行贷款余额达到1750万元，四川遂宁通霸饲料公司负责人段吉良至今对几年前的融资困境记忆犹新。“我们那时就是夫妻店、口袋账，靠民间借贷维持，不敢去找银行，银行也找不到我们。”

    在人民银行遂宁中心支行负责人杨屹东看来，通霸饲料公司的情况并非个案，“财务不规范、没有报表，更谈不上信用档案，和银行之间的信息非常不对称，这是小微企业融资难、融资贵的主要原因之一。”

    2014年6月国务院印发的《社会信用体系建设规划纲要》明确提出，要实施小微企业信用体系建设专项工程，建立全权适合小微企业特点的信用记录和评价体系。全国首批、四川首个小微企业信用体系试验区随即在遂宁市落地。

    人民银行成都分行副行长方昕表示，这就是要给小微企业“画像”，通过全方位的信用信息采集与共享、信用评价与运用，最大限度减少交易双方信息不对称，从而支持有信用、有市场的小微企业融资发展。

    实际上，四川省遂宁市的小微企业信用体系建设已经开展了近十年，通霸饲料公司就是最早一批收益的企业之一。“通过银行专家坐诊指导和培育，我们不仅规范了财务制度，而且连年被评为‘守信红名单企业’。”段吉良告诉记者，“守信红名单企业”由全市44个部门联合开展评选，包括贷款优惠在内可享受22项政策支持。

    在构建小微企业信用信息平台的过程中，最难的是信息采集。人民银行遂宁中心支行负责人杨屹东说：“一方面企业的信息分散在多大30多个部门，收集起来非常困难；另一方面有的企业自身没有意识到信用档案的价值，不愿意提供数据。”

    对此，遂宁的办法是“政府主导、人行牵头、部门联动、企业参与、金融支持”。“市里成立了由分管副市长任组长、26个市级部门为成员的领导小组。”遂宁市人民政府金融办主任雷奉军介绍，“干得不好的部门年终考核最多要扣2分，这对部门评优排位影响非常大。”

    据了解，包括工商、质监、税务、环保、科技、水电等30类337个通用指标在内，遂宁已为全市全部1．35万户小微企业建立信用信息档案，涉及信用信息超过15万条。金融机构可以通过当地专设的金融信用信息服务中心进行查询。

    “数据库最大的好处是信息全面，而且纳入了以前没有和银行发生信贷关系小微企业信用信息。”建行遂宁分行行长朱虹表示，通过数据库提供的定制化筛选锁定潜在客户进行培育，为银行精准服务小微企业提供了便利。近三年，该行小微企业贷款余额新增5．7亿元，增幅达到250％。

    通过小微企业信用信息数据库提供的信用信息支撑，遂宁市商业银行则针对不同类型的小微企业研发设计了“税易贷”“专利产品贷”等20余款特色信贷产品，累计向120余户小微企业发放信用贷款近8亿元。目前小微贷款余额已占该行总贷款余额近70％。

    今年，人民银行成都分行印发《四川省2015－2016年小微企业和农村信用体系建设工作实施意见》，在全省21各市州推广“遂宁模式”，全面开展小微企业信用体系建设，争取尽快实现小微企业信用档案全覆盖，为银行信贷资金更多向小微倾斜提供精准导航。（完）