最近，泸州市纳溪区人大常委会就社会关注的热点—小额贷款公司（以下简称小贷公司）的发展运行情况进行了调查，有关问题值得相关部门思考和重视。
一、基本情况
近年来，随着中国经济的快速发展，在国家政策的鼓励下，小额贷款公司（以下简称小贷公司）针对无法从正规银行获得融资的中小微企业、农业产业规模化发展经营者和个体经营者等对象，以快捷灵活的方式、优质高效的服务赢得了社会的肯定。就纳溪区而言，现有百盛、时雨两家小贷公司，均成立于2012年，注册资本分别为1亿元，成立以来累计发放贷款17.5亿元，贷款余额2.3亿元，累计实现利润3133万元，上缴税金985万元，不良贷款处于风险可控范围内，实现了较好的经济效益和社会效益。目前小贷公司贷款主要投向银行“不愿贷”、“不能贷”的房地产业、酒业、商贸业、服务业、种植养殖业等中小微企业和个体经营者，有效弥补了金融市场的空缺，一定程度上缓解了“贷款难”问题，发挥了较好的补充作用，为区域经济的发展提供了有力的支持。小贷公司实行规范化运作，为民间资金的正常借贷提供了合法渠道，利率高低由市场资金供应量和市场需求量决定，尽管相比银行的商业贷款利率偏高，但远远低于民间“高利贷”的利率水平，从而挤压着民间非法融资空间，从一定程度上遏制了民间非法借贷的蔓延，并且这种影响还将随着小贷公司的不断发展和规模扩大而愈加显著，从而促进区域内金融秩序的稳定和改善。
二、存在问题
（一）小贷公司资金来源受限，不利于公司发展壮大。国家政策限定了小贷公司“只贷不存”， 资金主要来源只能为股东缴纳的资本金和产生的利润。虽然相关政策规定小贷公司可以从金融机构申请不超过注册资本金50％的融资，但在实际经营中，小贷公司也是银行的潜在竞争对手，银行出于自身利益考虑，不愿意给予小贷公司融资，即便有个别小贷公司获得政府协调，获得银行融资支持，但利率也偏高。如泸州市24家小贷公司，仅有龙马兴达1家小贷公司得到银行融资扶持。这种状况无法形成可持续发展的资金来源，限制了小贷公司的经营能力和发展壮大。
（二）小贷公司市场主体资格不明，不能享受政策优惠。小贷公司从本质上讲是不吸收公众存款、专营贷款业务的贷款零售商，其性质属于金融企业，但目前在全国范围内都将其主体资格和身份定位为普通工商企业，不能与银行、信用社甚至邮储银行等金融机构享受相同的财税优惠政策，如国家的“贷免扶补”政策与小贷公司对“三农”的支持不能有机结合，不能享受财政部门相关的中小企业贷款风险补偿、税收奖励等优惠政策等。
（三）经营管理水平有待提高，缺乏银行征信系统支持。小贷公司虽聘请了部分熟悉业务的高管人员，但总体来看，具备精通金融业务和管理知识的人才占比较少，管理水平不高。企业在贷款业务处理中，由于没有自己的信用评价机制，获取客户信息需到人民银行征信系统查询，但需要5万元高昂年费，有的小贷公司只好凭借自身的调查去掌握客户的诚信状况，客观上造成了对客户信息了解不准确、不深入、不全面。此外，还存在对个别单个企业贷款额度过大，超过规定利率等现象。
三、建议意见
（一）加大法律法规宣传，增强社会认知程度。在正规媒体、正式场合加强国家对小贷公司相关政策的宣传，认清小贷公司和当前一些投资理财类公司的区别，澄清社会对小贷公司认识的误区，提高社会认知度和群众风险防范意识，自觉远离高利息引诱的陷阱。积极畅通信息渠道，促进小贷公司与各经济体及镇（街道）的合作，让更多的中小微企业、个体经营者和农户认识、了解小贷公司。
（二）加大政策扶持力度，营造良好发展环境。建议认真落实小贷公司在涉农贷款、中小微企业贷款等方面的补贴政策，给予与银行业金融机构同等的税费优惠政策（如重庆市规定小额贷款公司的所得税由25％降到15％）。按照国家政策的规定，允许小贷公司向不超过两家的专业银行进行不超过注册资本金50%的融资，一方面应支持其加入人民银行征信系统，方便小贷公司开展业务审核，增添风险防范措施；另一方面，引导和鼓励银行金融机构落实向小贷公司融资50％的政策支持，缓解其资金紧张的问题，促进小贷公司逐步规范壮大。落实支持小贷公司实施增资扩股和开展合法融资，增强资金实力，提升服务经济的能力。支持小贷公司适度放宽经营范围，开展新的业务，更好地服务地方经济发展。
（三）提升行业管理水平，引导公司规范发展。要组织小贷公司加强国家法律法规和相关政策的学习，增强其守法经营、诚信经营的法律意识和服务发展、回报社会的奉献意识，不断改进和提高服务水平。进一步强化内控风险管理，完善贷款管理制度，建立风险处置预案，依法完善债权风险保障措施。同时，政府要引导小额贷款公司努力适应国家金融政策导向，积极创造条件向更高层次的村镇银行、社区银行、民营银行转制发展。
