西充县创新金融扶贫模式 解决贫困户贷款难问题
( 曾明辉) 贫困户缺乏有效的抵押和担保，贷款难;没有资金，发展产业脱贫致富难上加难。为破解这一难题，日前，西充县积极拓展扶贫融资渠道，创新金融扶贫模式，采取评级授信的模式，解决贫困户贷款难、不敢贷、怎么用的问题，金融扶贫工作取得明显成效。
好贷：手续一小时办完
“我是2016年10月30日拿到贷款的。当天，在银行工作人员的带领下，我带上相关证件，到指定的绿色通道窗口，在事先准备好的材料上签上自己的名字，不到1个小时，贷款就办完了!”回龙场村贫困群众胡琼英感叹道，以前找银行贷款要抵押要担保，贷款难;现在银行和政府主动上门服务，为贫困户评级授信。获得授信后，贫困户无需抵押担保，不花1分钱利息就能拿到扶贫小额贷款。
据介绍，为破解贫困户发展产业“贷款难、贷款贵”的难题，2016年，该县与西充农商银行合作，制订了《西充县2016年扶贫小额信贷工作实施方案》，积极探索扶贫小额信贷模式，并针对建档立卡贫困户量身定制了一套评级授信系统，综合考查贫困户的诚信度、家庭劳动力、家庭劳动技能等因素进行授信。获得授信并有致富愿望和劳动能力、有创收项目的贫困户，可申请最高不超过5万元的免抵押、免担保扶贫小额信贷。发放贷款后，村、乡(镇)、县三级还不定期回访，监督贷款是否用于项目发展。到2016年10月，该县的评级授信面达到100%。
据了解，该县实施的扶贫小额信贷年利率为4.75%，财政按照不高于5%的年利率予以贴息。到2016年12月31日，西充农商银行已累计发放扶贫小额信贷5897笔、6479万元，加快了贫困户脱贫致富的步伐。
愿贷：发展产业有底气
2016年12月27日，阳光明媚。祥龙乡昭阁庙村贫困户彭杰和王红春夫妇俩正指挥工人修建鸡舍。昭阁庙村距祥龙乡场6公里，全村有贫困户94户198人，占总户数的29%。由于该村地处偏僻，基础薄弱，产业不优，村民全部靠天吃饭，全村无集体收入，属于重点贫困村。彭杰夫妇俩因缺技术和资金，又有孩子正在上高中，成为94户贫困户中的一户。结合村情及彭杰家的实际情况，西充农商银行下派到该村的“第一书记”何岸青建议彭杰夫妇申请扶贫小额信贷，发展小家禽养殖，并帮助他对养殖场进行了科学规划。何岸青还联系帮扶单位提供20万元资金，在该村成立了养殖专合社。
“政策这么好，不把握好机会，脱贫永远没有指望。不光自己要脱贫，而且还要带领乡亲们一起脱贫!”考虑再三，彭杰决定发展小家禽养殖。通过申请到的5万元扶贫小额信贷，彭杰建起了鸡舍。如今，500平方米的鸡舍、120平方米的办公室、住房、厨房等主体工程基本完工，“技术顾问、鸡苗品种都找好了，争取春节后就购进鸡苗。我今年的小目标是，饲养蛋鸡1万只、跑山鸡1万只。”
彭杰的干劲感染了该村的其他贫困户。一些贫困户坐不住了，纷纷找到何岸青了解情况。目前，该村共有20户贫困户获得扶贫小额信贷，贷款总额达52.7万元，其中15户贫困户明确了入股养殖专合社的意愿。
“我申请的5万元贷款用来扩建养猪场了。村里和银行的相关负责人对厂房建设、市场销售等进行全程指导，让我对发展养殖业充满信心。”该村贫困户彭洪斌说。
何岸青认为，扶贫小额信贷改变了过去直接给钱给物的单一帮扶模式，让“信贷资金跟着穷人走、穷人跟着能人走、能人跟着产业项目走、产业项目跟着市场走”，解决了贫困户不会做、做不好的问题，让贫困户在发展产业中实现稳定增收。
敢贷：政府设立风险补偿金
2016年8月，回龙场村贫困户胡琼英与村里另外10户贫困户联合养蚕。“单打独斗成不了气候，必须抱团发展走现代化养蚕之路。可一个现代化蚕房，仅房屋建设就需要投资44万余元，加上烘干机、抽湿机、空调等设备，算下来得100余万元。作为贫困户，我们哪来这么多钱?”
胡琼英认为，回龙场村素来有养蚕的传统，她从十几岁就开始养蚕，技术上过硬，但就是缺资金，发展产业脱贫致富成了一句空话，“受设施设备不齐全的限制，去年的秋蚕，我们收入只有6万多元。”
2016年10月，胡琼英与其他三位贫困户各自申请到了5万元扶贫小额贷款。如今，蚕房里安装上了价值15万元的烘干机，空调、抽湿机、方格蔟等也在陆续添置中，“有了烘干机等大型设备，做大做强蚕桑产业更有信心。可以说，扶贫小额贷款助了我们一臂之力!”
贷款既要能放出，还要能收回，为加强扶贫小额信贷的风险防控，该县出台了《西充县扶贫小额信贷风险补偿金管理办法》，设立扶贫小额信贷风险补偿金。到2016年底，该县的信贷风险补偿金已累计达到2000万元，用于扶贫小额信贷的风险保障。从今年起，该县将按承贷银行实际贷款发放额度10∶1的比例，继续注入风险补偿金。
据介绍，对于贷款贫困户因家庭成员重病或死亡而丧失劳动能力，因重大自然灾害等不可抗力因素对生产经营活动造成毁灭性影响等所造成的贷款无法收回情况，由县财政设立的风险补偿金和承贷银行按照70%和30%的比例分别承担。
“我们还注重扶持对建档立卡贫困户具有带动作用的专合社、家庭农场和企业等经济主体。”西充农商银行相关负责人介绍，除发放扶贫小额贷款外，去年，该行还对带动贫困户脱贫致富的种养大户累计发放贷款970万元，对带动贫困户脱贫致富的专业合作社累计发放贷款1108万元，对带动贫困户脱贫致富的产业化龙头企业累计发放贷款5724万元。加上扶贫小额信贷，该行已累计发放扶贫贷款14281万元。
