几大难题捆住小贷公司手脚

　据德阳市准金融商会介绍，小贷公司作为国有银行和其他各类银行的必要补充，在解决企业融资难、助推中小企业发展中发挥了重要作用。近年来，随着国家对房地产市场的宏观调控和房地产行业的增速放缓，德阳小贷行业也受到了不同程度的冲击，生存发展遇到了很大困难。

据了解，2012年9月，德阳市第一家小额贷款公司“民福小贷”挂牌成立，到2013年底，全市小贷公司已开业及筹建中的数量达10家。根据德阳市准金融商会统计，目前德阳市有正规注册的小额贷款公司9家，融资担保公司42家，经工商部门注册的各类型投资公司已达706家、融资理财咨询信息服务类公司32家，还有一些隐藏在民间未注册的非法投融资公司。这些小型准金融类、非金融机构公司的大量存在，各类非金融组织和产品创新活动、混业经营快速发展，在一定程度上缓解了中小徵企业融资难的问题，也为群众增加收入开辟了一条新途径，但使行业竞争无序，扰乱了小贷市场。

调查显示，这些机构经营实质就是金融业务，其中大多数公司超业务经营，本身只相当于中介的融资机构却在直接吸纳社会资金，据了解，有的融资利率达2—3分/年多，贷出利率高达3—5分/年，而这些问题超出了现有地方金融监管的范围和能力；由于利率高、不规范，潜在风险很大，如果任其泛滥，发生项目崩溃挤兑，将对地方金融的安全埋下巨大隐患。

　    2013年德阳规范化的小贷公司的年利率平均在20%左右。非正规小贷公司的月利率通常在3%-5%，甚至更高。小额贷款公司确定利率水平的依据，主要是根据用款人的急缓程度、期限长短、抵押物变现能力强弱而定。用款不急、期限不长、抵押物变现能力强，则 利率会偏低一些，反之则要高出很多，确定利率水平的随意性很大。非正规的小额贷款公司数量太多，资金实力及抵御风险能力参差不齐，管理有待规范，人员素质尚待提高，一味追求高利率进而实现高收入是小额贷款公司的一种普遍心理，为行业发展留下了隐患。

　　调查还显示，高利率充斥民间投融资行业，严重干扰了利率稳定。它们的利率水平高出商业银行贷款利率水平几倍甚至更高。一方面加重了贷款人的负担，另一方面加剧了贷款违约率。有的投融资公司在收贷环节、贷款追索方面也有失规范，甚至有的贷款公司在客户贷款到期时，采取非正常、非常规的手段，迫使贷款人在贷款到期不得不还、不敢不还，纠纷屡见不鲜。使小贷行业也受到影响，受到了不同程度的冲击，生存发展遇到了很大困难，期望政府部门给予专项支持，以便新兴的这个产业能够度过寒冬。小贷公司遇到的困难主要是：

　 　行业利税高。 按照现行有关规定，小贷公司贷款利率的上限不能超过30%，但小贷企业除了要交6%的营业税外，还要上交25%的利税，加上公司股东每年的个人所得税，小贷行业的税赋已超过30%，这就出现了一个倒挂的局面：政府对小贷行业放贷利率的限制的同时，却在征收相对较高的税赋，这使得绝大多数小贷企业无利可图，难以为继，有关方面对小贷企业的检查干扰多。仅2013年，相关部门就以各种名目多次对小贷企业进行联合检查，不仅查账目、查收益、查资金流向，还直接与客户联系核实，这种检查方式不仅使正规小贷企业受到打压，而且使一些客户对小贷公司产生误解，影响了小贷公司的放贷业务。

　　 享受不到优惠政策。 小贷行业使用的全部是自有资金，行业竞争激烈，投资风险高，小贷行业自成立以来，从未享受过政府的相关扶持政策，企业的生存压力大，影响了小贷公司发展的积极性。为此建议：

　　 一是加强行业监管。 金融、工商、税务等主管部门要强化对民间投融资市场的监督管理，既要从严监管正规小贷、融资担保及其它各类投融资企业，更要加大从严打击非法投融资企业，增大对非法的查处力度，确保小贷行业竞争有序，运行良好。

　 　二是适当降低税率。 企业融资贵，根本原因是贷款利率过高，而小贷公司的高利率，又是融资贵的根本所在。但小贷公司的高利率，除了有小贷公司的行业特点之外，政府对小贷行业的税赋定价偏高，也是小贷公司利率居高不下的重要原因。建议政府适当降低小贷行业的税率，保证小贷公司有一定的利润空间，小贷公司亦将降低利率，还利于企业，从根本上缓解融资贵的问题。

三是加大政策的扶持力度。 在市场经济还不十分完善的情况下，企业要生存、要发展，除了要靠市场、靠经营以外，还要靠政策。建议政府出台支持小贷企业更好发展的相关政策，放开贷款资金限制和贷款上限，允许企业自由发展。